Смена места работы после подписания кредитного договора

Особенности решения вопросов с статье на тему: "Смена места работы после подписания кредитного договора". Если в процессе прочтения появились дополнительные вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Смена места работы после подписания кредитного договора

Если вы по каким-либо причинам не сможете выплачивать кредит по прежним условиям, то нужно первоначально обратиться в банк, который предоставил вам займ. Некоторые банки идут на встречу своим заемщикам и позволяют им временно не платить по кредиту, предоставляя ему кредитные каникулы, либо уменьшают ежемесячный платеж, благодаря увеличению срока кредита. При этом на изменение процентной ставки банки идут крайне редко, т.к. это лишает их части прибыли. С другой стороны, банкам невыгодно терять своих надежных заемщиков и в ряде случаев они удовлетворяют просьбу об уменьшении процентных ставок.

Отказаться от части обязательств, наложенных банком по кредитному договору, после его подписания практически нереально, так как над созданием документов трудятся сильные юристы, которые составляют договоры идеально. Впрочем, внести изменения на стадии согласования кредита также не получится, потому что банки не пересматривают условия кредитного договора и не вносят в него поправки, о которых просит каждый конкретный клиент. В результате многие клиенты берут кредит на заведомо рабских условиях, предложенных банками, не осознавая при этом тяжесть последствий. Здесь могут быть разные причины – увольнение с работы, ухудшение здоровья, большая закредитованность, потеря источника дохода и т.д.

Как поменять условия кредитного договора по инициативе должника?

Если изменение параметров сделки соответствует интересам всех заинтересованных сторон, происходит составление и последующее подписание дополнительного договора.

В итоге, если заёмщик вдруг стал неплатёжеспособен (в частности, потерял работу, серьёзно заболел и др.), то он или банк может инициировать изменение условий кредитного договора. Паспортные данные Покупателя и Продавца.3.2. Объект купли-продажи (объект должен идентифицироваться однозначно).3.3. Сумма аванса и стоимость объекта купли-продажи.3.4. Срок действия авансового соглашения (должен быть определен в обязательном порядке).3.5.

Процедура изменения условий кредитного договора через суд

Некоторые банки прямо прописывают в кредитном договоре запрет на изменение его условий. Но заемщик может обратиться в сторонний банк с целью. Правда, это доступно только для добросовестных заемщиков, которые не допускали просрочек по платежам.

Законом не запрещается внесение изменений в действующий кредитный договор, если стороны предоставили официальное согласие на пересмотр параметров сотрудничества.

Условия, при которых можно досрочно расторгнуть договор. В большинстве случае банк может диктовать свои условия, в результате чего банк может вынудить клиента принять решение о досрочном расторжении кредитного договора. В таких случаях заемщик должен погасить кредит в полном объеме в течение 30 рабочих дней со дня расторжения договора. При заключении кредитного договора, гражданин не в состоянии предугадать и предотвратить все обстоятельства, при наступлении которых он не сможет выплачивать свой кредит.

[2]

Получение кредита клиентом происходит только после того, как обе стороны (банк и заемщик) подпишут целый пакет документов, основным из которых является кредитный договор. В кредитном договоре закреплены основные положения, права и обязанности сторон, возможности решения споров, которые могут возникнуть в период действия кредита. Однако зачастую кредитные договоры содержат в себе некоторые опасности, попасться на которые может практически любой заемщик. Ниже в статье подробно разобраны все обстоятельства, по которым заёмщик или банк вправе поменять условия заёмного банковского договора.

Продавец при заключении авансового соглашения обязан предоставить Покупателю для ознакомления оригиналы правоустанавливающих документов на объект купли-продажи, а также передать их копии.
В чем выгода для кредитора? Создание наиболее комфортных условий для погашения долга позволит снизить риск возникновения просроченных платежей.

Сегодня банками предлагается специальный продукт, который позволяет изменить условия кредита. Он называется рефинансированием или перекредитованием. Это относительно новое предложение, но получающее все большую популярность среди россиян. Банкам такие программы позволяют привлечь добросовестных заемщиков и улучшить кредитный портфель. Программами рефинансирования часто пользуются заемщики с крупными кредитами (ипотекой или автокредитом), а также те, кто хочет объединить несколько кредитов в один.
В случае если вы в течение действия кредитного периода предоставляете обеспечение, например ТС или жилье, это положительно влияет на вашу ставку. Соответствующие изменения также вносятся в договор.

Фраза «Ах, обмануть меня не трудно. Я сам обманываться рад!» может стать девизом большинства заемщиков, заключающих кредитные договоры с банком. Подписывая, не читая, бумаги, не задавая вопросов, со временем мы удивляемся высокой стоимости своего кредита и неправомерным, на наш взгляд, требованиям финансистов. На все вопросы менеджеры банка отвечают, что данные условия оговорены в договоре и показывают подписанные бумаги. Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо внимательно читать кредитный договор. Об основных моментах, на которые следует обратить внимание, мы расскажем в данной статье.

Когда можно аннулировать кредитный договор

Не знала, что изменить договор с банком это вообще реально. Конечно, сейчас много говорят про кред. каникулы, но я думала и тут не все так просто. Возможно там есть оговорки? А вот интересно, остались ли еще банки которые не штрафуют клиентов- заемщиков, желающих погасить займ раньше положенного срока? Такое же часто случается, а банку это по идее не выгодно.

На рынке постоянно появляются новые кредитные продукты, которые отличаются более выгодными условиями. Поэтому совсем неудивительно, что многие заемщики стремятся изменить свои условия кредитования. Сделать это можно.

Покупатель вносит аванс за приобретаемый объект недвижимости. Как правило, составляется авансовый договор либо пишется расписка в простой письменной форме.
Так, например, в некоторых кредитных договорах указывается, что заемщик, взяв определенную сумму в кредит у банка, облагается определенными обязательствами. А банк, в свою очередь, имеет только возможности и права, с помощью которых можно контролировать клиента.

Например, кто оплачивает расходы по сделке, в какой срок будет осуществляться физическое и юридическое освобождение квартиры, возможность пролонгации авансового соглашения.

Стороны кредитного договора во многих спорных ситуациях могут прийти к обоюдному соглашению и поменять условия погашения кредита.

Интересно было узнать о том, что банк при рождении ребенка может предоставить «кредитные каникулы», н когда об этом не слышала. Буду иметь ввиду.
Кредитным договором называется соглашение между кредитором (банком) и заемщиком. Правоотношения, возникающие в результате оформления кредитного договора, регламентируются параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса (ГК РФ). Само понятие кредитного договора описывается в статье 819 ГК РФ, его форма – в статье 820, порядок отказа от предоставления и получения – в статье 821. К сожалению, четкая структура данного документа законодательно не определена: каждый банк имеет право разрабатывать собственный типовой договор для отдельных программ кредитования, который будет признан действительным, если он не противоречит действующим нормам закона.

Читайте так же:  Какие документы нужны для повторного прохождения мсэ

Процедура оформления кредитной сделки

Нам повезло и мы меняли кред. договор по приятному поводу. У на. Появились деньги и мы решили погасить займ досрочно. Обратились в банк, нам сделали перерасчет, подготовили новый договор и займ был закрыт. Способы обеспечения возвратности кредита. Указываются номера договоров поручительства и залога, описывается кратко суть данных документов (приводятся паспортные данные поручителей, кратко описывается предмет залога и его стоимость).

В первую очередь необходимо получить одобрение Банка на получение суммы кредита. По требованию Банка предоставляются документы, необходимые для решения о выдаче кредита Покупателю (Заемщику). Минимальный пакет документов:1.1. Копия паспорта Заемщика1.2.

Изменение условий кредитного договора в судебном порядке

Также нередки случаи, когда банки, зная о том, что клиент не будет читать текст кредитного договора в полном объеме, дают на подпись такие документы, где кредитор наделен практически неограниченной властью.

После этапа модификации размер долговых обязательств вряд ли сократится, но платежная нагрузка на клиента, скорее всего, существенно снизится.

При этом инициировать изменение кредитного договора может как должник, так и банк-кредитор. В подобной ситуации банк с заёмщиком заключает соглашение в письменном виде о корректировке условий договора.
Программы рефинансирования позволяют не только получить более выгодные процентные ставки по кредиту и снизить тем самым размер переплаты. Они могут быть также интересны заемщиков, которые оказались в затруднительном финансовом положении. Ведь благодаря рефинансированию можно увеличить срок кредитования и уменьшить ежемесячные платежи. Также рефинансирование подходит тем, кто имеет целью изменить валюту кредита. Из-за колебаний валютных курсов такой займ может стать со временем невыгодным.

Верховный суд рассказал, когда банк может поменять условия договора с клиентом

Банк уговорил клиента вместе с кредитным договором оформить страховку его жизни и трудоспособности на время выплаты займа. Потом кредитная организация поменяла страховщика в этом соглашении, не сообщив об этом потребителю. Клиент узнал о таком изменении лишь спустя полтора года и начал судиться с банком, ссылаясь на то, что не давал одобрение на замену страховой компании. Нижестоящие инстанции разошлись в оценке ситуации, а Верховный суд объяснил, какие обстоятельства нужно установить судам в подобных спорах.

Банк обязан уведомлять должника обо всех изменениях договора, даже когда намерен улучшить условия для клиента, говорит юрист АБ «Линия Права» Фаррух Саримсоков. Однако на практике кредитные организации не всегда так делают. С этим и столкнулась Наталья Чиркова*. В 2011 году она взяла долгосрочный кредит в банке «Восточный». Вместе с этим соглашением банк ей предложил дополнительную услугу – застраховать свою жизнь и трудоспособность в партнерской фирме «МАКС» на время выплаты займа. Клиент согласилась и оформила страховку, за которую ей нужно было уплачивать 3027 руб. в месяц. Документ изначально рассчитывался на один год с возможностью автоматического продления на аналогичный срок, если клиент не попросит о его прекращении. Выгодоприобретателем по такому соглашению являлся «Восточный», а потребитель мог расторгнуть этот договор в одностороннем порядке в любое время.

Замена без предупреждения

В декабре 2013 года банк поменял в соглашении страховщика на новую фирму – «Резерв», но Чирковой об этом никто не сообщил. Кредитная организация ограничилась объявлением у себя на сайте, что больше не сотрудничает с компанией «МАКС», и вместо нее все страховые договоры теперь заключаются с «Резервом». Платежи с клиентов продолжили взимать по предыдущим ставкам, поэтому такую подмену среди потребителей сразу мало кто обнаружил.

В начале 2015 года Чиркова решила расторгнуть страховое соглашение, для чего дважды направляла в банк письменные просьбы об этом. Однако в своих ответах кредитная организация поясняла, что основания для прекращения договора отсутствуют. Тогда клиент написала письмо в страховую компанию «МАКС». Но там ей ответили, что фирма уже полтора года не сотрудничает с банком. Летом 2015 года возмущенная Чиркова направила претензию в «Восточный» с требованием вернуть ей излишне уплаченные 90 810 руб. Она ссылалась на то, что договор между кредитной организацией и «МАКСом» закончился еще 1 декабря 2013 года, а на оформление страховки в новой компании она согласия не давала.

На этот раз банк согласился расторгнуть договор, но пояснил, что документ каждый декабрь автоматически продляется на год вперед, поэтому за оставшиеся 6 месяцев текущего года Чирковой все же придется заплатить. Кроме того, кредитная организация в своем ответе подчеркнула, что деньги клиента исправно переводятся за ту же самую страховую услугу фирме «Резерв».

Нижестоящие суды разошлись во мнениях

Чиркову подобный ответ не устроил, и она обратилась в суд. Истец потребовала признать первоначальное страховое соглашение недействительным и взыскать с банка: 75 675 руб. убытков, проценты за пользование чужими деньгами в размере 9 791 руб., неустойку за отказ добровольно выплатить деньги – 75 675 руб. и компенсацию морального вреда на сумму 10 000 руб. Октябрьский районный суд Рязани удовлетворил требования заявителя, но лишь частично. Судья Виталий Осин указал, что банк должен был предупредить клиента о замене страховщика в договоре, но не сделал этого.

Первая инстанция признала страховой договор недействительным и постановила выплатить Чирковой 75 675 руб. убытков и проценты за пользование чужими деньгами в размере 9791 руб. (дело № 2-2136/2016

М-1883/2016). В остальной части суд истцу отказал, сославшись на то, что при требовании потребителя признать сделку недействительной применяются положения Гражданского кодекса (п. 33 Постановления Пленума Верховного суда от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»). А в ГК не предусмотрена выплата компенсации морального вреда и неустойки в подобных случаях, пояснил суд.

Апелляция пришла к другому выводу. Рязанский областной суд отметил, что информацию о замене страховщика по договору банк опубликовал у себя на сайте. Кроме того, условия соглашения с новой страховой компанией остались прежними и не изменили отношения Чирковой и банка, добавила апелляционная инстанция. Рязанский областной суд отказал клиенту кредитной организации в иске.

Читайте так же:  Проверить компанию по инн на сайте налоговой

ВС указал, какие обстоятельства апелляция не учла

Чиркова не согласилась с решением апелляции и обжаловала его в Верховный суд. ВС обратил внимание на то, что Рязанский областной суд не дал оценки отказу банка расторгнуть страховой договор по первому требованию клиента. Хотя самое соглашение такую возможность допускало.

Кроме того, апелляция не квалифицировала спорные отношения сторон, хотя надо было установить: соглашение о страховании клиента через банк является договором комиссии или поручительства, отметили судьи ВС. Судебная коллегия по гражданским делам ВС посчитала, что апелляция должным образом не исследовала вопрос о том, мог ли банк в этом случае известить клиента о смене страховщика только сообщением на своем интернет-сайте (дело № 6-КГ17-2).

«Тройка» судей под председательством Сергея Асташова постановила отменить решение апелляции и отправить дело на новое рассмотрение обратно в Рязанский областной суд (прим. ред. – пока еще не рассмотрено).

Эксперты «Право.ru»: «Просите банк об индивидуальном уведомлении по поводу изменений»

В таких делах суды часто встают на сторону потребителя, когда есть вероятность, что информацию об изменениях соглашения гражданину не сообщили должным образом, поясняет Владимир Шалаев, юрист BMS Law Firm. Более того, если банк заключил новый договор с другим страховщиком без письменного согласия клиента, то потребитель может признать этот документ недействительным, уверяет партнер «Первой юридической сети» Павел Курлат. Вместе с тем юрист АК «Павлова и партнеры» Вадим Стариков говорит, что подобные сообщения (о смене страховщика в соглашении) можно размещать и на интернет-сайте банка (п. 65 Постановления Пленума ВС от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК»). Однако такая возможность зависит от того, как стороны изначально договорились вести общение друг с другом, отмечает эксперт.

Условия кредитного договора с клиентом, которые банк может поменять в одностороннем порядке:

– уменьшить постоянную процентную ставку;

– уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора;

[3]

– уменьшить размер неустойки (штрафа, пеней) или отменить ее полностью либо частично;

– установить период, в течение которого неустойка не взимается, либо принять решение об отказе требовать такой платеж;

– изменить общие условия кредитного договора, если это не приведет к увеличению размера платежей клиента по существующим отношения с банком;

При этом банк обязан рассказать заемщику о таких изменениях в том порядке, который стороны согласовали в договоре.

Источник: ч. 16 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353 «О потребительском кредите (займе)»

Вообще, банк вправе в одностороннем порядке менять отдельные условия договора, если об этом сказано в документе, поясняет Индира Моргоева, юрист правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры». Поэтому юрист советует клиентам требовать от банка включать в соглашения условия об индивидуальном уведомлении по поводу возможных изменений договора: через e-mail или обычную почту. Соглашаясь с коллегами, Саримсоков уточняет, что банк не может в одностороннем порядке изменить процентную ставку в кредитном договоре с клиентом: «Иначе такое соглашение могут признать недействительным». Кроме того, банк не может списывать деньги со счетов клиентов без их согласия в счет погашения долгов этих граждан по кредитам (дело № А12-46554/2014), поясняет юрист. Основная же проблема в сфере потребительского кредитования сводится к тому, что потребители зачастую не читают все условия договора, резюмирует Саримсоков.

*имена и фамилии участников процесса изменены редакцией

Смена места работы после подписания кредитного договора

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Смена места работы после подписания кредитного договора». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Возможность изменения условий часто предусматривается самим договором. Правда, почти всегда право на них банки оставляют себе, а не своим заемщикам. Поэтому к подписанию кредитного договора нужно относиться внимательно.

Когда заемщик берет в банке кредит, он подписывает договор, на основании которого накладывает на себя определенные обязательства. Этот кредитный договор будет действовать до тех пор, пока не прекратятся обязательства.
Летом 2015 года в ГК РФ появился дополнительный вид расторжения договоров, оформленный в ст. 450.1. Речь идет об одностороннем отказе от договора или его исполнения.

Смена места работы перед подписанием кредитного договора

Кроме личной информации, паспорт содержит сведения о месте проживания заёмщика и его детях. Если эти сведения меняются, об этом также необходимо уведомить банк. В противном случае кредитор может вас наказать за нарушение кредитного договора, вами же и подписанного. Это может быть как штраф, так и расторжение кредитного договора, который предполагает возврат всего долга.

Зная их можно исключить вероятность невозможности осуществить данную процедуру. В некоторых ситуациях допускается возможность расторгнуть договор о кредитовании. Одновременно с этим такая процедура используется редко, особенно если говорить о банках.

Исследователи из Швейцарской высшей технической школы Цюриха открыли в Испании экспериментальный завод по производству синтетического топлива, реакторы которого полностью работают на солнечной энергии.

Попытки расторжения кредитных договоров постоянно делаются заемщиками, но, как показывает судебная практика, они лишь иногда успешны. Чаще сторонам предлагают подписать соглашение о реструктуризации – таким образом заемщик получает новый график погашения задолженности, а вместе с тем и возможное послабление штрафных санкций.

Стоит ли сообщать банку о переездах и рождении детей?

Если же дело уже дошло до суда, то все вышеперечисленные аргументы надо привести во время судебного заседания, естественно, тоже подкрепив их соответствующими документами. И если причины, по которым вы задерживали платежи по кредиту, суд оценит как достаточно весомые, то он признает досрочное расторжение кредитного договора незаконным.

С механизмом осуществления расторжения договора по взаимному согласию все достаточно ясно, хотя на практике трудно представить, что банк пойдет на такой шаг. Тем не менее такая возможность на законодательном уровне прописана. А вот с расторжением договора в одностороннем порядке возникают проблемы.

Максимальный размер удержания по судебному решению составляет 50 % начисленного заработка, но этот размер можно уменьшить через суд, если у вас в результате удержания доход окажется меньше прожиточного минимума в расчёте на себя и на двоих иждивенцев.

В любом случае заполненная заявка предоставляется заёмщику для проверки достоверности информации. Но нередко случается так, что человек, пришедший за кредитом, не замечает, казалось бы, очевидных ошибок или же просто сбивает менеджера с толку, предоставляя некорректную информацию.

Читайте так же:  Как оформить договор переуступки долевого участия

Смена работы и рождение детей – ещё не вся информация, в которой нуждается банк. Разумеется, не нужно сообщать работникам кредитной организации обо всём подряд — например, о своём намерении на неделю выехать из города. Хотя иногда бывают такие ситуации, когда и о краткосрочных поездках банк полезно предупреждать.

Самый распространённый вариант реструктуризации долга в вашей ситуации — пролонгация (удлинение) срока возврата задолженности по кредиту. Таким образом, снижается сумма ежемесячных выплат. Но срок этих выплат увеличивается, и общая сумма переплаты по кредиту — тоже.
Можно ли изменить кредитный договор. При наличии некоторых обстоятельств (и при их подтверждении соответствующими документами) можно обратиться в банк с просьбой об изменении размеров, сроков и порядка уплаты периодических платежей.

После этого финансовое учреждение должно подготовить и пригласить владельца кредита к себе в офис для изучения и подписания необходимых бумаг. В том случае, если залог находится не в собственности заемщика, то на данной процедуре будет требоваться присутствие обладателя залогового имущества. Обоим следует предъявить паспорта и подписать подготовленные бумаги, содержащие внесенные изменения.

Каждый человек, обратившийся с целью получения кредита в банк, надеется на одобрение заявки. Но одного согласия на сотрудничество, полученного от менеджера финансовой организации, не достаточно для получения заветной суммы. Процесс получения займа не ограничивается рассмотрением заявки и принятием решения о её одобрении. Основную массу времени занимает подготовка документов и оформление условий.

При взаимодействии двух сторон происходят изменения обстоятельств заключения договора, это и ухудшение положения заемщика и отзыв банковской лицензии. В этой связи законодательством предусмотрены обстоятельства, наступление которых дает сторонам право расторгнуть кредитный договор. Однако сразу отметим, что эти нормы не закрепляют исчерпывающего перечня обстоятельств.

Как именно клиент хочет изменить условия договора. Кто-то может попросить отсрочить очередной платеж, предоставить рассрочку.

Под кредитным договором понимается соглашение между гражданином, который берет в долг заемные средства и кредитором, который их предоставляет. На основании данного договора кредитное учреждение обязано в соответствии с обязательствами выдать необходимую денежную сумму на условиях и в норме, оговоренных подписанным документом.

Если затянуть момент обращения, то у клиента образуется просрочка, по которой ему придется платить неустойку, а это дополнительные расходы. Банку это выгодно, ведь так он сможет получить дополнительную прибыль от заемщика.

Например, выдача меньшей суммы кредита, чем предусмотрено договором; нарушение очередности списания денежных средств; одностороннее изменение процентной ставки; взимание дополнительных плат или комиссий и т.д.

Как изменить условия кредитного договора с банком?

Центральный банк России установил на среду, 11 апреля, курс евро на уровне 76,85 рубля, что на 4,97 рубля больше, чем во вторник, 10 апреля.

Министерство культуры Белоруссии разрешило показывать в кинотеатрах фильм «Смерть Сталина», чей прокат в стране отложили после запрета киноленты в России, сообщает TUT.BY в понедельник, 5 февраля.

Видео (кликните для воспроизведения).

Насколько мне известно, банк следует извещать обо всех изменениях. Например, при смене фамилии, имени или иных паспортных данных, вроде адреса регистрации (прописки) или адреса фактического проживания. Также банк следует уведомить, если вы изменили номер телефона, поменяли место работы или стали безработным.

Согласно последней отчетности ЦБ, структурный профицит ликвидности нашей банковской системы достиг рекордных 3.5 трлн рублей! Причем эта цифра растет очень быстрыми темпами.

Надо также помнить, что условия кредитного договора не могут противоречить действующему законодательству.

Самые распространённые ошибки банковских сотрудников и заёмщиков

Например, если вы потеряли работу, или с вашей зарплаты стали вычитать алименты, или вам потребовалось дорогостоящее лечение. В таких случаях суд, если до него дойдет дело, скорей всего станет на вашу сторону и признает досрочное расторжение банком кредитного договора неправомерным. Однако, чтобы события развивались по такому благоприятному сценарию, заемщику тоже надо приложить немало усилий.

На основании п. п. 8 — 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах» при рассмотрении кредитных споров стороны договора вправе ссылаться на навязывание несправедливых договорных условий при заключении кредитного соглашения либо на злоупотребление контрагентом своим правом, вытекающим из соответствующего условия кредитного договора.

Возможен и другой вариант — предоставление кредитных «каникул». В этом случае банк разрешает какое-то время не вносить ежемесячный платёж и/или проценты по кредиту, ссуде.

Если заемщик долгое время не платит по кредиту и финансовое учреждение реализовало имущество, оформленное в качестве залога, или возникли другие важные обстоятельства, то банк отправляет клиенту соответствующее уведомление в письменном виде. Сведения, которые указаны в данном сообщении, могут быть очень важными, к примеру, информация об изменении реквизитов для произведения платежей.

Расторжение кредитного договора с банком

Для вашего удобства у нас доступен поиск вакансий по карте — с его помощью вы сможете найти работу рядом с домом.

В чем же тогда смысл обращения в суд? А в том, чтобы не наращивать задолженность, так как после вступления в силу решения суда банк прекратит насчитывать любые штрафные санкции.

Само финансовое учреждение хочет получить деньги от клиента, поэтому вести в отношении него жесткую политику не всегда выгодно. Иногда и банку важно не доводить дело до суда и решить вопрос лично. Но нужно понимать, что в таком случае обе стороны должны дать согласие на внесение изменений. В этом случае сам кредитный договор остается нетронутым.

Расторжение кредитного договора

ФЗ « О потребительском кредитовании»:

  • нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов более 60 дней в течение полугода (ст. 14);
  • неуплата основного долга и (или) процентов в течение 10 и более дней, если кредит краткосрочный, то есть менее 60 дней (ст. 14);

Работа.ру — один из лидеров на рынке трудоустройства. С нами легко искать работу в Москве и регионах. На нашем сайте вы можете бесплатно размещать резюме, искать вакансии, откликаться на них, отправлять резюме на интересные предложения, чатиться с работодателями.

Пожалуй, самой распространённой ошибкой является некорректное заполнение такой графы, как фамилия, имя и отчество заёмщика. Следует отметить, что даже одна буква может привести к весьма неприятным последствиям.

Заемщик должен доказать, что после подписания документов о выдачи кредита у него существенно изменились обстоятельства, и произошло это по независящим от него причинам.

Читайте так же:  Справка с росреестра об отсутствии собственности

Человек, оформивший кредит, совершает как финансово, так и юридически значимый поступок. Однако многие заёмщики после подписания кредитного договора заботятся лишь о своевременности ежемесячных взносов, между тем как проблемы с банком могут появиться и с неожиданной стороны.

И очень важно, пока решается вопрос, продолжать хотя бы частично вносить платежи по кредиту. Как уже было сказано, банки в таких случаях достаточно часто идут навстречу и пересматривают условия кредитного договора с тем, чтобы заемщик в конце концов сумел бы расплатиться по кредиту.

Заключение кредитного договора

Оставьте свой номер телефона для получения бесплатной консультации. В течение часа наш специалист свяжется с Вами.

В этом случае вам придется заплатить чисто символические проценты. Процедура не требует сложного юридического оформления и длительного согласования с банком. Вам следует иметь в виду, что все неясные и противоречивые условия его типового кредитного договора будут толковаться в вашу пользу, а не банка, в соответствии со ст. 4.6 Принципов международных коммерческих договоров (Принципы УНИДРУА) 1994 г. и п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах» (принцип «contra proferentem»).

На что обратить внимание при подписании кредитного договора

Кредитный договор накладывает на заемщика серьезные финансовые обязательства и требует ответственного подхода. Невнимательность при заключении сделки может привести к большим долговым проблемам. Гражданам без юридического и финансового образования бывает сложно понять, каким нюансам следует уделить внимание. Но с учетом того, что все банки используют стандартные договоры с типовыми условиями, достаточно иметь общее представление о том, что имеет принципиальное значение с точки зрения финансовых рисков. Об этих пунктах и поговорим в статье.

В первую очередь, следует проверить наименование, реквизиты кредитора и персональные данные заемщика. Особое значение имеет орфография и корректность написания объекта, на приобретение которого выдает целевой кредит (особенно, если это ипотека).

В дальнейшем кредитный договор будет нужен для регистрации квартиры и получения вычета в ФНС — ошибки в реквизитах делают эту процедуру невозможной.

Сумма и даты

Дата выдачи ссуды может зависеть от определенных событий, например, предоставление клиентом каких-либо справок. Это может быть, например, бумага о сдаче документов на регистрацию прав собственности на квартиру. Перечень необходимых справок должен быть ограниченным и четким. В списке условий не должно быть формулировок «и иные». Фраза «а также другие документы…» дает банку основание постоянно требовать новые справки и затягивать с выдачей заемных средств.

Выдача средств

Банки выдают одобренную сумму наличными через кассу, переводят на счет или карту. Это может быть счет клиента или продавца, который продает квартиру или автомобиль. Например, ипотечные средства переводятся продавцу после подтверждения им передачи документов для постановки на учет.

Кредитор вправе потребовать, чтобы заемщик зарегистрировал счет для этих целей, и отразить этот момент в договоре.

Проценты начисляются с момента поступления денег на счет (выдачи на руки), а не с момента заключения сделки. В договоре должен быть указан срок доступности средств, то есть промежуток времени, в течение которого клиент может забрать одобренные деньги.

График и проценты

К договору должен быть прикреплен график внесения платежей в счет долга. Банк обязан сообщить клиенту эффективную ставку (полную стоимость кредита с учетом всех комиссий и сборов) и размер всех выплат. Следует уточнить, можно ли менять сроки выплат и взимается ли за это комиссия.

В договоре указывается один из двух способов начисления процентов.

Первый — дифференцированный. Ежемесячная сумма % вычисляется как остаток по основному долгу, умноженный на ставку. В рамках этого способа основная задолженность погашается одинаковыми частями, а сумма процентов постепенно уменьшается с каждым месяцем.

Пример: выдан кредит 600 т.р. под 20% годовых, на срок 1 год.

Сумма первого платежа: 600000/12 + 600000*20%/12 = 50000+100000= 60000 р.

Второй платеж: 600000/12+(600000-50000)*20%/12 = 59167 р. и т.д.

Второй способ — аннуитетный («сложные» платежи). Размер таких платежей всегда одинаковый, но в первое время основная часть ежемесячных выплат приходится на проценты, остальная незначительная доля отводится на основной долг. Постепенно соотношение этих частей меняется, под конец срока клиент выплачивает только тело займа.

Расчет аннуитетных платежей можно проверить самостоятельно в Excel с помощью функции ПЛТ.

Одностороннее изменение условий

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ, банки вправе указывать в договоре пункт о возможности одностороннего увеличения процента при изменении Центробанком ставки рефинансирования. Это законная норма, которую заемщик должен учесть при заключении сделки.

В одностороннем порядке кредитор вправе повысить ставку, письменно предупредив об этом клиента за 14-30 дней. Чтобы обезопасить себя, необходимо попытаться договориться банком, чтобы в договоре стоял ограниченный список случаев для пересмотра процентной ставки.

Обязанности заемщика

Договором определяются обязанности клиента, например, принести документы о зарплате, застраховать жизнь, трудоспособность или объект, купленный за счет ссуды.

Перечень обязанностей и документов должен быть конкретизированным и однозначным, без фраз «и так далее» и «иные». Если сделка требует страхования, необходимо уточнить, в любой ли компании можно оформить полис или ее только в той, которую утвердил банк.

Досрочное погашение

Банк вправе потребовать досрочный возврат задолженности в следующих случаях:

  • ненадлежащее исполнение обязательств;
  • снижение рыночной стоимости залога;
  • использование кредитных средств не по целевому назначению;
  • непредоставление сведений о смене места работы, прописки, фамилии (в случае, если по договору заемщик обязан уведомить об этом банк) и т.д.

[1]

Перечень таких условий должен быть четким и ограниченным, без формулировок «и иные».

Если в договоре стоит формулировка «… вернуть сумму основного долга и причитающиеся проценты…», значит плательщик должен вернуть проценты за весь срок кредитования, а не за фактический период пользования.

Особое внимание следует обращать на пункт, регулирующий порядок досрочной оплаты кредита по инициативе клиента. Требование кредитора об уплате комиссий при досрочном возврате является незаконным, даже если это указано в договоре.

Кроме того, банк не имеет права ограничивать клиента в желании досрочного закрытия кредита (полного или частичного). Иногда указывается требование заранее уведомить банк о досрочной оплате.

В отдельных случаях кредитные организации не требуют плату за страховой полис или выдачу займа в момент оформления, а включают ее в сумму задолженности. Допустим, клиенту одобрили 100000 р., а с учетом дополнительных комиссий размер долга, на которую начисляются %, увеличивается, например, до 105 тыс. р. Таким образом, сумма переплаты по кредиту существенно возрастает.

При этом банк может не указывать в договоре конкретный размер комиссии, а поставить формулировку «в соответствии с тарифом…». В этом случае клиенту необходимо заранее ознакомиться с тарифами.

Кредитор может взимать комиссии за следующие операции:

  • выдачу денег;
  • SMS-уведомление;
  • ведение счета и т.д.

Расходы могут быть разовые или постоянные (ежемесячные или ежегодные).

Помимо комиссий, банк может подключить клиента к программе страхования или включить в договор пакет дополнительных услуг. Этот нюанс необходимо учитывать до заключения сделки.

Читайте так же:  Договор о правопреемственности между юр лицами

Порядок начисления штрафов, пеней и неустоек прописывается в отдельном разделе договора. Здесь же кредитор должен перечислить все случаи, за которые предусмотрены штрафные санкции, их размер и порядок погашения. Как правило, при получении платежа банки сначала погашают задолженность по пеням, затем по процентам и в последнюю очередь — по телу кредита.

При несвоевременной оплате долга кредитор вправе не только начислять штрафы, но и списывать деньги со всех счетов, открытых в этом банке. Такая мера законна только в том случае, если это прописано в договоре.

Права кредитной организации

Этот пункт может нести много рисков для заемщика, например, в случае ненадлежащего исполнения обязательств. В договоре должны быть четко прописаны права банка по взысканию задолженности, условия изъятия объекта залога (авто или квартиры), порядок переуступки прав требования 3-им лицам, а также срок, в течение которого банк должен уведомить клиента об этой переуступке.

Чем грозит смена работы в период после одобрения ипотеки, но до подписания кредитного договора

Я получило одобрение банка на выдачу кредита. Затем практически через несколько дней перешел на новую работу и вынужден подписывать кредитный договор с банком, во первых работая уже на другой работе нежели указанная в моей анкете на кредит, во вторых находясь на испытательном сроке. В кредитном договор имеется пункт о том что при смене работы мне необходимо известить банк о такой смене в течение 10 дней. В случае если я сообщу банку что сменил работу до подписания договора с ним, вероятность очень велика что следку мне не согласуют (квартира уже найдена и все доки собраны). Естественно это не в моих интересах. Как поступить в такой ситуации? Известить банк сразу после подписания договора? Чем это грзит? Ведь фактически я ввожу банк в заблуждение? Надо сказть что дохо на моей новой работе гораздо больше и естесственно абсолютн белый как и на прежней.

Кредитный договор: какие опасности таит в себе документ?

Получение кредита клиентом происходит только после того, как обе стороны (банк и заемщик) подпишут целый пакет документов, основным из которых является кредитный договор. В кредитном договоре закреплены основные положения, права и обязанности сторон, возможности решения споров, которые могут возникнуть в период действия кредита. Однако зачастую кредитные договоры содержат в себе некоторые опасности, попасться на которые может практически любой заемщик.

Так, например, в некоторых кредитных договорах указывается, что заемщик, взяв определенную сумму в кредит у банка, облагается определенными обязательствами. А банк, в свою очередь, имеет только возможности и права, с помощью которых можно контролировать клиента.

Отказаться от части обязательств, наложенных банком по кредитному договору, после его подписания практически нереально, так как над созданием документов трудятся сильные юристы, которые составляют договоры идеально. Впрочем, внести изменения на стадии согласования кредита также не получится, потому что банки не пересматривают условия кредитного договора и не вносят в него поправки, о которых просит каждый конкретный клиент. В результате многие клиенты берут кредит на заведомо рабских условиях, предложенных банками, не осознавая при этом тяжесть последствий.

Также нередки случаи, когда банки, зная о том, что клиент не будет читать текст кредитного договора в полном объеме, дают на подпись такие документы, где кредитор наделен практически неограниченной властью. Именно по этой причине эксперты рекомендуют всем, кто решился получить кредит в банке, внимательно ознакомиться с полным текстом кредитного договора и обратить особое внимание на следующие пункты:

1. Условия, при которых можно досрочно расторгнуть договор. В большинстве случае банк может диктовать свои условия, в результате чего банк может вынудить клиента принять решение о досрочном расторжении кредитного договора. В таких случаях заемщик должен погасить кредит в полном объеме в течение 30 рабочих дней со дня расторжения договора.

Однако перед подписанием кредитного договора следует внимательно прочитать условия, при которых банк может досрочно расторгнуть договор. Обычно в договорах прописано, что такие санкции применяются только по отношению к злостным неплательщикам или заемщикам с отрицательной кредитной историей. В договоре также указываются и другие причины для расторжения контракта досрочно:

– Позднее информирование о смене места прописки

– Позднее информирование о смене финансового состояния (смена работы, увольнение, переход на другую должность)

– Позднее информирование о смене семейного положения (рождение детей, брак, развод, усыновление)

– Наличие просроченной страховки

– Страховой договор был заключен с компанией, не получившей аккредитацию в данном банке

Чтобы избежать лишней траты нервов и сил на судебные тяжбы с банком, лучше отказаться от подписания договоров с банком, где есть подобные пункты.

2. Банковские издержки. Некоторые банки вводят в свои кредитные договоры условие того, что заемщик оплачивает не только расходы по оформлению кредита, но также и любые издержки банка, связанные с оформлением и выдачей кредита клиенту.

Так, в случае, если заемщик решится подать в суд на банк, то все расходы банка, связанные с судебным процессом, заемщик обязан оплатить сам.

Тонкость этого пункта в договоре состоит в том, что законодательство не предусматривает точную сумму банковских издержек, поэтому банк вправе устанавливать любую сумму.

Чтобы не оказаться в неловкой ситуации, связанной с выплатами банковских издержек, лучше отказаться от получения кредита в подобном банке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Впрочем, кредитный договор таит в себе и множество других, менее значительных опасностей. Именно поэтому перед подписанием договора с банком необходимо тщательно изучить текст договора и проконсультироваться с юристами по финансовым вопросам или с кредитным брокером.

Смена места работы после подписания кредитного договора
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here