Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Особенности решения вопросов с статье на тему: "Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц". Если в процессе прочтения появились дополнительные вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Реализация имущества в деле о банкротстве физ лица

Реализация имущества — у многих должников это словосочетания вызывает неприятные образы людей, выносящих имущество из дома, причем все «до последнего гвоздика». Давайте разберем эту процедуру в деле о банкротстве. Ведь только она приводит к заветному «списанию долгов».

Процедура реализации имущества начинается если Вы:

  • не имеете официального дохода, достаточного, чтобы рассчитаться восстановить свою платежеспособность за 36 месяцев, либо полностью погасить долги, либо вернуться в график платежей за этот период (и заявили на первом судебном заседании ходатайство о введении процедуры реализации имущества);
  • не соблюдаете согласованный ранее судом план реструктуризации долгов в деле о банкротстве.

Получить бесплатную консультацию

Если нет имущества?!

Если нет имущества, то банкротство физического лица не только возможно, но и пройдет значительно быстрее. Процедура реализации имущества будет введена, финансовый управляющий убедится в отсутствии имущества и завершит процедуру, направив отчет о проделанной им работы в Арбитражный Суд. Правда, полное отсутствие имущества может вызвать предвзятое отношение Судьи и как следствие сложности в процедуре. Примеры и практические советы тут.

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Реализация коснется только «лишнего имущества» и не будет обращена на:

[3]

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением ипотеки);
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий банкрота (к примеру, не заберут компьютер у программиста);
  • продукты питания и домашних животных;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п), за исключением драгоценностей и предметов роскоши.

Перечень имущества определен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и приведен у нас в статье «Перечень неприкосновенного имущества банкрота». Самым интересным и спорным является последний пункт «предметы обихода, за исключением предметов роскоши». Все мы помним известное высказывание из романа «Золотой теленок» Ильфа и Петрова: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», но, к сожалению, суды относят автомобиль к роскоши, а вот, например, стиральная машинка, телевизор, холодильник – весьма спорные моменты в этом пункте.

До вступления в силу закона о банкротстве физических лиц реализацией имущества должника занимались лишь судебные приставы в рамках исполнительного производства. Они особо не вдавались в тонкости понятия «роскошь» и описывали все по максимуму: утюги, микроволновки, стиральные машинки и т.д. И уже тогда были должники, успешно исключавшие «лишнее» из описи пристава. К сожалению, единой позиции по этому вопросу до сих пор нет, и какой-то суд может посчитать, что Вы можете стирать в тазике, а стиральная машина не является предметом обихода, а какой-то суд может посчитать, что мы живем в 21 веке и стиральная машина – это предмет домашнего обихода современного человека.

Что же касается реализации имущества в деле о банкротстве, то тут ключевую роль играет финансовый управляющий, именно он производит оценку и дальнейшую реализацию имущества. И в большей степени от него зависит – включит ли он, к примеру, стиральную машину в реализуемый им перечень имущества или нет. Все, что он получит от реализации Вашего имущества, кроме головной боли – это 7% от ее стоимости. И конечно, если на кону квартира, дом, хороший автомобиль – то игра для него стоит свеч. А если у Вас старый телевизор, холодильник, стиральная машина, микроволновка? Сколько он сможет выручить от продажи? 10-15 тысяч рублей за все и 700-1000 рублей вознаграждения ему.В такой ситуации ему проще не заморачиваться и «посчитать», что Ваше имущество не является предметом роскоши, поэтому реализовывать его не нужно. Но даже если Ваш телевизор и стиральная машина будут реализовываться – не факт, что за ними выстроится большая очередь покупателей. Учитывая планируемый шквал банкротств граждан и наличие подобного имущества у других банкротов предложение будет существенно превышать спрос. Высока вероятность, что Ваш телевизор и стиральную машинку никто в итоге не приобретет и имущество так и останется у Вас.

Срок процедуры банкротства

Срок процедуры реализации имущества с момента объявления Вас банкротом обычно длится 4-6 месяцев, но может продлеваться. В течение этого срока:

  • суд вправе запретить банкроту выезд за пределы Российской Федерации;
  • финансовый управляющий распоряжается всеми счетами, заработной платой и пенсией банкрота;
  • банкрот вправе претендовать на денежные средства для существования своей семьи исходя из прожиточного минимума на себя и своих иждивенцев;
  • финансовая жизнь гражданина находится под строгим контролем финансового управляющего (подробнее читайте в статье «Правила поведения банкрота»).

Что дает банкротство физического лица?

После реализации «лишнего имущества» должника денежные средства, вырученные от реализации, за вычетом затрат на процедуру: оплату услуг финансового управляющего, стоимость публикаций, почтовые расходы на отправку корреспонденции кредиторам, направляются на расчеты с кредиторами. По завершению этих расчетов, если они вообще имели место быть (возможна ситуация, когда вообще не было реализовано имущество либо из-за его отсутствия, либо из-за отсутствия покупателей на него), банкрот освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, т.е. «списываются долги», за исключением алиментов, компенсации морального вреда и вреда здоровью, а также текущих платежей – тех, которые возникли после начала дела о банкротстве (текущие коммунальные платежи, к примеру).

«Списание долгов» не произойдет:

  • если Вы не сотрудничали с финансовым управляющим и не предоставляли ему требуемые в рамках дела документы;
  • были привлечены к уголовной и административной ответственности за неправомерные действия в деле о банкротстве;
  • совершили мошенничество при получении кредитов.
Читайте так же:  Если ип прекратил деятельность как взыскать долг

Арбитражный суд Республики Коми

Отделение-НБ Республика Коми

Получатель

УФК по Республике Коми (ИФНС России по г. Сыктывкару)

Расчетный счет

182 108 01000 01 1000 110

Последствия введения процедуры реализации имущества должника-гражданина

Последствия введения процедуры реализации имущества должника-гражданина

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

С даты признания гражданина банкротом:

все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;

[2]

сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;

регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;

исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;

должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;

открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;

осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;

ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

Гражданин обязан

не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

Как реализуется имущество при банкротстве

Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.

Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок). Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж. Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.

Как проводится производство

Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:

  1. Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
  2. Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
  3. Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
  4. Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
  5. Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
  6. Комплектуют конкурсную массу.
  7. Создают реестр кредиторов.
  8. Организуют реализацию имущества.
  9. Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
  10. Закрывают расчетный счет.
  11. Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
  12. Суд выносит решение о банкротстве.
  13. Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).

Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.

Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.

Особенности процедур

Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.

На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.

Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.

Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.

Читайте так же:  Оформить землю в собственность с чего начать

Алгоритм проведения торгов

Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.

Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.

Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).

Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.

Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.

Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).

Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:

  1. Аккредитование управляющего.
  2. Опись имущества.
  3. Оценка имущества.
  4. Утверждение положения об условиях продажи.
  5. Реализация имущества.
  6. Отчет об итогах.

Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица

Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:

Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет

По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.

Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК :

  • единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
  • земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
  • обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
  • профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
  • племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
  • посевные семена;
  • еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
  • топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
  • транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
  • призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.

Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться. Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи. Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.

Определение о завершении реализации имущества гражданина

По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.

По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства. Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении. Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Второй и окончательной процедурой на пути к признанию финансовой несостоятельности является реализация имущества при банкротстве физических лиц. Она позволяет рассчитаться с задолженностями или их частью за счет продажи имущества банкрота. И даже если его стоимости окажется недостаточно для полного погашения всех задолженностей, долги, оставшиеся непогашенными, спишут. Рассмотрим, сколько длится и как именно проходит процедура реализации, кто отвечает за ее проведение и какие нюансы банкроту нужно учитывать.

Когда может быть назначена реализации имущества

Реализация имущества должника — это крайняя мера, к которой прибегают лишь когда других способов удовлетворить кредиторские требования не остается. Суд назначает процедуру в следующих случаях:

  • заявитель подал ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов;
  • не было разработано и представлено на обсуждение схемы реструктуризации;
  • кредиторы не одобрили предложенный план реструктуризации;
  • суд не утвердил представленный план по причине нарушения его положениями законных прав должника, его иждивенцев или кредиторов;
  • должник не смог выполнить надлежащим образом все требования плана реструктуризации;
  • должник нарушил заключенное с кредиторами мировое соглашение о добровольном погашении задолженностей.

Реализация имущества гражданина инициируется по ходатайству самого должника, арбитражного управляющего или кредиторов (решение может быть принято на общем собрании или исходить от конкурсного кредитора). Вводится процедура в действие только судом.

Как проходит реализация имущества

Закон о банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ строго регламентирует проведения процедуры. Опираясь на его положения, можно выделить следующие основные стадии реализации имущества:

Читайте так же:  Федеральная налоговая служба регистрация в личном кабинете

Завершение процедуры реализации означает закрытие дела о банкротстве гражданина и списание с него задолженностей. Даже если полученных от продажи имущественных ценностей средств будет недостаточно для погашения всех долгов — они просто будут списаны.

Что могут включить в конкурсную массу

Рассмотрим, что могут забрать при банкротстве физ. лица. Под реализацию попадают все имущественные ценности гражданина стоимостью свыше 10 тысяч рублей и недвижимое имущество (вне зависимости от стоимости). За исключением установленного ст. 446 ГПК РФ перечня:

  • единственного жилья и земельного участка, на котором оно находится, кроме ипотечного и находящегося в залоге;
  • предметов быта и личного пользования;
  • машин, инструментов и приспособлений, необходимых гражданам-инвалидам;
  • имущества, используемого для выполнения профессиональных обязанностей должника (если его сумма менее 100 МРОТ);
  • семян, кормов, продуктов питания, запасов топлива для приготовления пищи и проживания в отопительный период;
  • домашних животных и скота (если они не разводятся в коммерческих целях), построек для их содержания;
  • денежных средств в размере прожиточного минимума для должника и его иждивенцев;
  • призов, государственных наград и памятных знаков.

В ходе процедуры будет реализовано имущество супругов, нажитое в браке. После его продажи супругу должника будет возвращена стоимость имущества пропорционально его доле в собственности.

Что важно знать про процедуру реализации

Видео (кликните для воспроизведения).

Непосредственно торги по банкротству проводятся в 3 этапа:

  1. Аукцион с повышением стоимости. За основу берется рыночная цена имущества с шагом 5–10% от суммы. Побеждает участник, предложивший максимальную цену.
  2. При отсутствии заявок или участии в аукционе только одного заявителя торги признаются несостоявшимися. Тогда имущество выставляется на торги повторно со скидкой 10–30% от рыночной стоимости.
  3. На заключительном этапе проводятся торги с понижением стоимости, применяемые в отношении неликвидного имущества.

Не реализованное в ходе процедур имущество будет предложено в натуральном виде кредиторам. Если оно и останется невостребованным, то будет передано банкроту с составлением акта приема-передачи.

Также важно учитывать следующие нюансы:

  • реализация залогового имущества проводится следующим образом: до 80% от вырученных средств будет перечислено залогодержателю. Остальная часть будет направлена на удовлетворение требований других кредиторов и погашение возникших расходов;
  • реализация движимого имущества производится с учетом экономической целесообразности. Если доход от продажи определенных имущественных ценностей не может обеспечить существенное пополнение конкурсной массы, то финуправляющий вправе исключить его из торгов;
  • должник вправе обжаловать в суде факт включения в конкурсную массу того или иного имущества. Но тогда нужно доказать, что оно ему действительно необходимо и от него зависит нормальная жизнедеятельность должника;
  • законом установлен срок реализации длительностью 6 месяцев. На практике, финуправляющий проводит все процедуры и сдает в суд отчетность в среднем за 4 месяца.

Чтобы последствия введения процедуры реализации стали для должника исключительно положительными — обеспечили списание всех долгов, необходимо учитывать важный нюанс: не стоит пытаться скрыть имущество. В распоряжении финуправляющего множество методик и инструментов по его выявлению. А вы рискуете получить отказ в признании вас некредитоспособным или даже быть привлеченным к ответственности.

Узнать больше о том, как проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц, а также защитить ваши права вы можете, обратившись к профессиональным кредитным юристам. Чтобы проконсультироваться по всем вопросам банкротства или получить юридическую поддержку, позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Какое имущество не может быть реализовано при банкротстве физических лиц

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Реализация имущества при банкротстве

В процедуре банкротства, реализация имущества означает комплекс действий, направленных на поиск, оценку и продажу имущества. Занимается этим только финансовый управляющий. Судебные приставы не участвуют в процедуре банкротства.

Каким образом управляющий ищет имущество?

  • Во-первых, он направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству. Нужно знать, что должник обязан предоставить всю имеющуюся информацию. Не для кого ни секрет, что сокрытие имущества может негативно сказаться на итоговом результате банкротства.
  • Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.
  • В-третьих, управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра квартиры (комнаты).

Помните, что наличные деньги, учредительство в юрлице, патент – это тоже имущество.

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Прежде всего, это будет говорить о его добросовестности.

Все имущество, выявленное управляющим, оценивается.

В банкротстве, часто можно услышать понятие «конкурсная масса». Что означает понятие конкурсная масса? По сути, это объем имущества, которое может быть продано финансовым управляющим, а вырученные деньги направлены на погашение долгов.

Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) согласуется с залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство-имущество-торги

Имущество должника при банкротстве можно продавать двумя способами.

[1]

    «Прямая продажа» — только для тех предметов, вещей, цена которых не превышает 100 тысяч рублей.

Приведем простой пример. Управляющий выявил у должника велосипед. Велосипед был оценен в 40 000 рублей, порядок продажи был утвержден судом. Управляющий разместил объявление в местной газете о продаже. На объявление откликнулся один покупатель, с которым управляющий заключил договор купли-продажи и получил 40 000 рублей. Эти деньги будут составлять конкурсную массу.

Читайте так же:  Как уменьшить кадастровую стоимость дома

Торги. Сразу оговоримся, что это длительный процесс и занимает более 3-х месяцев.

Торги проводятся на специальных «торговых электронных площадках» в сети интернет. Для участия в торгах требуется электронно-цифровая подпись (кратко — ЭЦП), а также навык участия в самих торгах. На интернет-сайте каждой торговой площадке есть инструкции и правила, с которыми нужно подробно ознакомиться.

Для участия в торгах также требуется внести задаток.

Продажа имущества при банкротстве происходит по принципу аукциона. Говоря проще — кто больше заплатил, тот и купил.

Продажа залогового имущества

Ипотечная квартира, машина, купленная в автокредит «уйдет» в банкротство. Залоговое имущество продается по правилам, установленным залогодержателем.

Как правило, банк устанавливает «последнюю» стоимость имущества, ниже которой продать имущество невозможно. В таком случае, если не находится покупателя за минимальную стоимость, банк забирает имущество себе.

Продажа имущества супругов

Совместное имущество супругов при банкротстве, рассмотрим подробнее, каким образом пара будет отвечать за невыплаченные вовремя кредиты.

Общее имущество супругов также подлежит реализации в банкротстве. Имущество супругов – это имущество купленное в период официально зарегистрированного брака.

Если имущество подарено (только договор дарения!) или получено по наследству, то такое имущество не будет совместным для супругов.

Приведем пример. У должника и его супруги, кроме единственного жилья, имеется земельный участок. Земельный участок был куплен в браке, но зарегистрирован на супругу. По закону, это имущество будет совместным и каждому будет принадлежать половина. Финуправляющий оценит такое имущество, реализует его, а супруге будет возвращены денежные средства, приходящиеся на ее долю.

Имущественный иммунитет

Что говорит об этом закон о банкротстве? Имущество должника при банкротстве составляет конкурсную массу, однако есть исключения. Некоторые виды имущества нельзя «забрать» у должника.

В первую очередь это единственное место проживания. Им может быть не только квартира или комната, но и дача, земельный участок с домом. Важно знать, что собственная квартира может находиться в другом регионе (отличная от адреса регистрации) и на нее также будет распространяться иммунитет. В этой связи уже сложилась положительная судебная практика.

Не могут забрать у должника деньги в размере прожиточного минимума. Если есть несовершеннолетние дети (или учащиеся ВУЗа), иждивенцы – на них выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Домашняя живность, различные награды, мебель, предметы быта также не будут продаваться.

В нашей практике есть следующие случаи: «сторонний» управляющий хотел утвердить в суде порядок продажи таких предметов как вентилятор, часы, мультиварка и т.п. Юрист подготовил мотивированное возражение на продажу таких предметов, был поставлен вопрос о разумности действий управляющего. Арбитражный суд отказал финансовому управляющему и исключил эти предметы из конкурсной массы. Эту практику можно посмотреть тут.

Вывод: Реализация имущества (банкротство физического лица) – это вторая процедура в банкротстве гражданина. Реализация – значит продажа. Продает имущество должника финансовый управляющий. Действия управляющего должны быть разумными. Продажа имущества, обладающего иммунитетом запрещена.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Процедура реализации имущества при банкротстве физлиц

Реализация имущества при банкротстве физлиц – важный и ответственный этап в деле признания финансовой несостоятельности. Как осуществляется продажа объектов собственности должника? На что распространяется иммунитет? Как спасти нажитое имущество в случае банкротства? Что делать, если нет имущества? Эти и другие вопросы будут разобраны в нижеследующей статье.

Условия для начала банкротства физического лица

Вопрос о финансовой несостоятельности физического лица рассматривается в судебном порядке при соблюдении сразу двух условий:

  • общий размер долговых обязательств перед кредиторами составляет минимум 0,5 миллиона рублей;
  • просрочка по уплате долга превышает трехмесячный срок.

В виде редкого исключения судом рассматриваются дела, в которых гражданин должен кредиторам менее полумиллиона рублей. Для подтверждения финансовой несостоятельности в таких случаях требуется объемная доказательная база.

Этапы банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица предполагает прохождение следующих этапов:

  1. подача искового заявления в суд (иск должен быть обоснованным, условия для получения нового статуса должны соблюдаться);
  2. размещение полагающихся финансовому управляющему средств на специально депозите судебного органа;
  3. рассмотрение дела и принятие решения (положительного или отрицательного);
  4. признание гражданина финансово несостоятельным (определение суда) и инициирование распродажи имущества;
  5. закрытие производства после реализации имущества, подразумевающее снятие непогашенных долгов (при их наличии).

Последний пункт требует оговорок. Ответ на вопрос о том, как проходит процедура банкротства, предполагает затрагивание темы долгов по алиментам, по выплатам, связанным с компенсацией причиненного вреда. Указанные долги не списываются. Во время судебного процесса главным правовым ориентиром служит Федеральный закон «О несостоятельности» (ФЗ №127) и ГК РФ. Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц также представляет собой поэтапный процесс.

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Согласно указанному выше ФЗ, оценка имущества – прерогатива назначенного судом управляющего. Итогом его работы должно стать оформленное в письменном виде решение. Данную должностным лицом оценку можно оспорить. Подобным правом могут воспользоваться кредиторы, участвующие в деле уполномоченные органы и сам должник.

В рамках разбирательства благодаря содействию управляющего кредиторы созываются на собрание. На нем они вправе принять решение о полной или частичной оценке имущества, о необходимости прибегнуть к услугам оценщика. Расходы на участие специалиста ложатся на самих кредиторов, выразивших свое согласие на его привлечение.

Выставляемое на продажу залоговое имущество (при его наличии) оценивается конкурсным кредитором. Он же устанавливает условия проведения и порядок торгов, благодаря которым осуществляется реализация. Требования указанного кредитора обеспечены находящимся в залоге продаваемым имуществом.

При возникновении спорных ситуаций между конкурсным кредитором и управляющим следует обращаться в тот же суд, который ведет дело о банкротстве физлица. Заявителем может выступить и та, и другая сторона. Вынесенное судом решение обжалуется в вышестоящей инстанции.

Читайте так же:  Налоговая инспекция узнать инн физического лица

Реализация имущества при банкротстве

Под реализацией имущества должника при банкротстве понимаются действия управляющего, связанные с поиском объектов, их оценкой и продажей. Вопрос поиска решается благодаря рассылке запросов должнику, государственные органы (Росреестр, ГИБДД и т.д.). Стоит отметить, что предоставление информации об имеющемся имуществе – прямая обязанность должника, а сокрытие сведений наказуемо.

Обнаруженное имущество подвергается оценке. В этом контексте дает о себе знать понятие конкурсной массы. Она представляет собой все имущество, которое может быть реализовано с целью погашения долговых обязательств должника (в данном случае физического лица).

Параллельно с оцениванием имущества управляющий подготавливает бумаги, в которых отражен порядок продажи. Судья может их утвердить при условии корректного составления. Затем наступает черед собственно продажи оцененного имущества. Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица – отдельная тема, требующая особого внимания (об этом еще будет сказано).

Банкротство имущество торги

Выявленные в ходе работы финуправляющего вещи, предметы, а также движимое имущество, стоимость которых меньше 100 тысяч рублей (по отдельности), подвергаются «прямой продаже». Например, у должника имеется современный компьютер, оценочная стоимость которого равна 80 тысячам рублей. В результате продажи техники по объявлению была получена указанная сумма. Именно она составит конкурсную массу.

Торги представляют собой продажу имущества на специализированных площадках, проводимую в форме аукциона. Выставляемые лоты приобретаются в соответствии с правилами конкретной торговой площадки. Последняя имеет со сделки свой процент. Торги предполагают внесение задатка. Все вырученные средства также пополняют конкурсную массу.

«Продажа имущества на торгах довольно долгий процесс, который может затянуться на несколько месяцев. Весомую роль здесь играет объем всего выявленного у должника имущества».

Продажа залогового имущества

Приобретенная в ипотеку квартира (жилой дом), автомобиль, взятый в кредит – недвижимое и движимое имущество, которое в ситуации банкротства подвергается реализации. Продажу залогового имущества необходимо вести в строгом соответствии с установленными залогодержателем (банком-кредитором) правилами. Банк может установить нижнюю границу стоимости продаваемого имущества. В ситуации, когда за отведенное время продажа не состоится, банк вправе забрать имущество.

Продажа имущества супругов

Нажитое в законном браке имущество супругов при банкротстве физ. лица также подпадает под акт реализации. Финансовый управляющий в случае банкротства будет вынужден оценить и продать тот или иной объект (зарегистрированный на одного члена семьи), а половину вырученных с продажи средств отдать другому супругу.

«Имущество одного из супругов при банкротстве другого пострадает только в том случае, когда речь идет о нажитом в браке».

Имущественный иммунитет

Выше было сказано, что выявленное у должника имущество образует конкурсную массу. В этом вопросе нужно сделать оговорки, поскольку не всякое имущество может быть реализовано (его попросту нельзя изымать у признаваемого банкротом физлица).

Во-первых, это касается единственного жилья должника. Причем принципиальной роли не играет, будет ли это квартира, жилой дом или комната. Квартира в собственности может располагаться в населенном пункте, в котором гражданин фактически не проживает. Тем не менее иммунитет на единственное жилье сохраняется.

Во-вторых, изъятию не подлежат денежные средства должника, составляющие его прожиточный минимум (в конкретном регионе установлен свой размер). В случае проживания с должником иждивенца, несовершеннолетнего ребенка, учащегося ВУЗа на указанную категорию лиц распространяется дополнительный прожиточный минимум. Его также нельзя использовать для погашения долгов.

«На продажу не уходят предметы быта, мебель, награды, домашние питомцы, даже если речь идет о дорогих породистых животных».

Банкротство физического лица если нет имущества

Как происходит банкротство физлица в ситуации отсутствия каких-либо объектов для продажи и возврата долга? В судебной практике нередки случаи, когда банкротом признается лицо без имущества. Его отсутствие упрощает процедуру признания финансовой несостоятельности, поскольку отсутствует необходимость вводить процедуру реализации (оценки и продажи).

Простота процедуры объяснима – подобное положение дел свидетельствует о бедственном положении дел гражданина. Факты самостоятельной реализации имущества при надвигающемся банкротстве и последующего расчета с кредиторами до подачи иска будут на руку будущему банкроту, поскольку они продемонстрируют серьезный подход к финансовой проблеме, сознательность.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Как найти законный выход в ситуации банкротства, когда есть желание сохранить объект собственности? В соответствии с ГПК РФ (статья 446) не может отчуждаться то имущество должника, которое способствует получению дохода. Главное условие – стоимости не должна быть выше 100 МРОТ. Поэтому для сохранения автомобиля (не взятого в кредит) или компьютера имеет смысл доказать управляющему их необходимую ценность (незаменимость) для работы.

Если заранее произошло оформление страховки на случай потери права собственности на объект, то в случае банкротства расходы на полис будут покрыты выплатами.

Дополнительные объекты недвижимости (помимо единственного жилья) стоит переоформить – сделать так, чтобы в квартире или доме были прописаны несовершеннолетние дети, причем с выделением им доли в имеющемся праве собственности.

Вариант для спасения имущества – мирный договор между должником, управляющим и кредиторами о реструктуризации долга. Сниженная процентная ставка, отсрочка платежей могут стать действенными результатами полученной договоренности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Разобравшись с тем, как проходит процедура банкротства физлица, как реализуются объекты собственности, можно рассчитывать на адекватное участие в деле признания собственной финансовой несостоятельности.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here