Порядок продажи залогового имущества в конкурсном производстве

Особенности решения вопросов с статье на тему: "Порядок продажи залогового имущества в конкурсном производстве". Если в процессе прочтения появились дополнительные вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Реализация заложенного имущества при банкротстве

Правовое положение и перечень реализуемых объектов

С правовой точки зрения, залоговое имущество при банкротстве юридического лица регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Торги являются крайней мерой и применяются в том случае, когда все остальные инструменты воздействия оказались неэффективными.

На законодательном уровне отсутствует запрет на продажу заложенного имущества на какой-то определенной стадии банкротства. Но на стадиях внешнего управления и финансового оздоровления можно остаться без удовлетворения требований судом, если арбитражный управляющий предоставит суду достаточные доказательства невозможности достижения целей без имущества, которое заложено.

Одной из разновидностей обеспечения является залоговый счет в банкротстве. Его главная задача — сохранить денежные средства для гарантии выполнения каких-либо действий или обязательств.

Вещи, находящиеся в собственности должника и подлежащие реализации, составляют конкурсную массу. К ним относится следующее:

  • недвижимое и движимое имущество, являющееся объектом собственности, например, здание хозяйственного блока, транспортные средства, промышленное оборудование;
  • денежные средства, вырученные в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
  • залоговое имущество.

При этом законодатель также установил исключения и указал объекты, которые невозможно реализовать на торгах. К таким объектам относятся:

  • объекты, представляющие социальную значимость, например здание лечебного учреждения;
  • права на осуществление определенной деятельности, например лицензии.

Порядок реализации

Основной формой реализации является продажа заложенного имущества с торгов при банкротстве. Она представляет собой процесс отчуждения с целью удовлетворения требований кредиторов. Порядок проведения установлен на законодательном уровне и включает в себя следующие стадии:

  1. Производится опись объектов и определяется цена, по которой они могут быть проданы. На этой стадии также устанавливаются вещи, продажа которых невозможна.
  2. Залогодателя уведомляют о дате и месте проведения продажи. Дополнительно указывают информацию о соглашении, на основании которого возник залог, а также сообщают о реквизитах лиц, проводящих торги.
  3. В специальных источниках публикуют информацию о проведении торгов. На этом этапе торгов банкротство залогодателя может достичь положительных результатов — сумма долга будет погашена, поскольку к торгам привлекается большее количество заинтересованных в приобретении объектов собственности.
  4. Последний этап — проведение торгов. Может случиться так, что лица, желающие приобрести имущество, будут отсутствовать. В этом случае вся процедура повторяется заново. Для привлечения заинтересованных лиц возможно снижение стоимости лотов, выставленных на продажу. Но общая сумма, на которую может быть снижена цена, не должна превышать 10 %.

Формат проведения торгов может иметь открытый или закрытый вид, в зависимости от реализуемых лотов. Если объект ограничен в обороте, проводится аукцион закрытого типа.

Положение залогового кредитора при реализации имущества

По сравнению с обычными кредиторами, более привилегированное положение занимает залоговый кредитор в банкротстве; преимущества его сводятся к тому, что он имеет возможность реализовать заложенное имущество с целью возврата своих денежных средств, так как его право требования обеспечено залогом.

Наряду с такой положительной позицией статус залогового кредитора в процедуре банкротства содержит и негативные моменты. К ним относится ограниченность в голосовании при собрании кредиторов на этапе конкурсного производства. Ввиду этого залоговый кредитор не имеет права выразить свое мнение относительно финансовых вопросов, но сможет повлиять на выбор или отстранение арбитражного управляющего.

Документом, на основании которого осуществляется удовлетворение требований залогового кредитора при банкротстве, является решение суда.

Обязанности залогового кредитора в деле о банкротстве

Залог – самый распространенный метод из обеспечения обязательств по кредиту. Если должник не исполнил или просрочил сроки платежей, залоговое имущество станет обеспечением, которое можно взыскать в счет долга. Залоговый кредитор при банкротстве имеет определенные права и особый статус. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.

Кто такой залоговый кредитор

В деле о несостоятельности залоговый кредитор – тот, чьи требования «прикрыты» залоговым имуществом, находящимся в собственности должника. Банкротство, по какой бы процедуре оно ни происходило и на какой стадии ни находилось, не отменяет залоговых взаимоотношений. Залоговый кредитор является конкурсным кредитором с определенными правами и ограничениями.

Иными словами, залоговый кредитор в деле о банкротстве не утратит свой статус и точно получит назад деньги, обеспеченные залогом – это гарантирует закон.

Привилегии залогового кредитора

В деле о банкротстве требования залогового кредитора относятся к третьей очереди, но его статус также имеет ряд преимуществ, которые ему гарантирует Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

  1. Он единственный из всех кредиторов имеет право получить назад заемные средства, реализовав залоговое имущество в любой момент, когда он того потребует. Если процедура банкротства уже начата, это требование можно озвучить только через решение суда. Ст. 138 Закона о банкротстве дает ему право на получение 70% от суммы, вырученной за реализацию предмета залога.
  2. Должник не может заключить мировое соглашение, если залоговый кредитор не даст на то свое прямое согласие (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).
  3. В ходе конкурсного производства невозможно замещать активы должника (п. 2 ст. 149 ФЗ №127).
  4. В отдельных случаях залоговый кредитор имеет право не реализовывать предмет залога, а оставить его за собой (ст. 18 ФЗ №127). Но в этом случае ему придется перечислить часть стоимости (20-30%) на указанный судом банковский счет – в качестве доли вознаграждения арбитражным управляющим.
  5. Кредитор определяет процедуру и условия продажи предмета залога (п. 4 ст. 138 ФЗ №127).

Ограничения залогового кредитора

Этот статус считается привилегированным, но на самом деле предполагает достаточно серьезные обязанности и ограничения. Из-за них иногда залоговый кредитор может отказываться от своих прав, чтобы получить определенное возмещение из конкурсных средств.

Читайте так же:  Как рассматривается апелляционная жалоба в областном суде

Главным ограничением является запрет на голосование при принятии решений в собрании кредиторов в конкурсном производстве. Он может голосовать не по финансовым вопросам, а только для утверждения или отстранения арбитражного управляющего и за переход от конкурсного производства к внешнему управлению. Из-за этого запрета может получиться так, что 70% положенных кредитору средств от продажи залога станут недостижимыми. Чтобы их получить, нужно прекратить их «залоговый» статус и вернуть им «голос» – полностью или только частично.

НАПРИМЕР. Представим, что требования залогового кредитора превышают требования остальных заемщиков. Тогда ему выгодно будет разделить всю залоговую массу – часть объявить «незалоговой», это обеспечит голос в собрании кредиторов, а часть оставить залоговой, что даст возможность гарантированно ее получить.

Суд разрешает такое изменение статуса, если оно производится до закрытия реестра.

Таким образом, залоговый кредитор может регулировать свои гарантии путем сочетания залогового права и контроля процедур банкротства с помощью участия в голосовании на собраниях кредиторов.

В каких случаях можно добиться реализации имущества

В обычных ситуациях, если начата процедура банкротства, инициировать продажу залога кредитор вправе исключительно через суд, как того требует п. 1 ст. 18. 1 ФЗ №127. Залоговый кредитор может подать в суд на взыскание залоговых средств через реализацию залога на этапе финансового оздоровления или внешнего управления:

  • если кредитор убежден в риске утраты или порчи залогового имущества, что может снизить его стоимость при реализации;
  • реализация залогового имущества не скажется фатально на возможности восстановления платежеспособности должника.

В последнем случае залоговый кредитор получит отказ (зато приобретет право голоса). Например, в залоге находится важное оборудование, являющееся ключевым для производства должника. Ясно, что если его продать для удовлетворения требований кредитора, то должник уже никогда не восстановит свою платежеспособность, и это он с легкостью докажет.

Распределение залоговых средств

Если залоговое имущество продано за более высокую цену, чем составляет долг, кредитор получит из них не 70%, как это пишется в законе, а только сумму долга. В остальных случаях его доля – 70% от суммы реализации залога.

Остальные средства распределяются так:

  • 20% идет на погашение требований кредиторов первой и второй очередей, если остального имущества на их погашение не хватило;
  • 10% предназначено на различные издержки и плату арбитражным управляющим, а также тем лицам, кого они привлекли.

СПРАВКА! Средства на организацию торгов и сохранение предмета залога также входят в последние 10%, то есть берутся из суммы реализации залогового имущества.

Требования залогового кредитора

Чтобы залоговый кредитор смог реализовать привилегии своего статуса, нужно позаботиться об их включении в реестр. Для этого предусмотрен определенный срок. Если термин пропущен, права на возмещение не утрачиваются, но переходят в обычный статус. Единственное преимущество у залогового кредитора тогда будет в том, что среди других «опоздавших» он будет в приоритете.

Прежде чем включить имущество в реестр как залоговое, суд должен убедиться, что оно наличествует в натуре. Обязательство доказывать наличие залогового имущества лежит на залогодержателе. Но иногда суд может предложить доказать наличие или отсутствие залога арбитражному управляющему или другим кредиторам, протестующим против включения данного требования в реестр.

Реализация залога

Продажа залогового имущества осуществляется на специально организованных торгах. Процедуру и сроки определяет залоговый кредитор. Закон не устанавливает жестких требований относительно сроков, апеллируя к «разумности». Конкурсный управляющий в обращении к кредитору просит его зафиксировать условия торгов заранее. Если залоговый кредитор не хочет этого делать, эти обязанности выполнит арбитражный суд.

ВАЖНО! Никакой другой участник дела о банкротстве не может влиять на реализацию залогового имущества – исключительно залоговый кредитор или арбитражный суд.

После проведения торгов они могут быть признаны состоявшимися или несостоявшимися. Торги не состоялись, если залог не удалось продать дважды. На повторных торгах стоимость реализуемого залога снижается на одну десятую.

После несостоявшихся торгов залог просто передадут кредитору в течение месяца – ведь по факту теперь это его собственность, которой он вправе распоряжаться по своему усмотрению. О намерении оставить залог себе кредитор должен заблаговременно известить конкурсного управляющего.

Если залоговый кредитор не собирается принимать в собственность нереализованный залог, его продадут посредством публичного предложения.

Порядок продажи залогового имущества должника в конкурсном производстве

Федерального закона от 23.06.2016 N 222-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 2. В случае возникновения в ходе конкурсного производства обстоятельств, в связи с которыми требуется изменение порядка, сроков и (или) условий продажи имущества должника, конкурсный управляющий обязан представить собранию кредиторов или в комитет кредиторов для утверждения соответствующие предложения относительно таких изменений. 3. После проведения инвентаризации и оценки имущества должника конкурсный управляющий приступает к его продаже. Продажа имущества должника осуществляется в порядке, установленном пунктами 3 — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. Оценка имущества должника осуществляется в порядке, установленном статьей 130 настоящего Федерального закона.

Постановления пленума вас рф

Статья 139. продажа имущества должника

N 482-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) В случае разногласий между конкурсным кредитором по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, и конкурсным управляющим или лицами, участвующими в деле о банкротстве, по вопросам начальной продажной цены, порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, порядка и условий обеспечения сохранности предмета залога каждый из них в течение десяти дней с даты включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об определении начальной продажной цены, утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, порядка и условий обеспечения сохранности предмета залога, которое может быть обжаловано.

Читайте так же:  Ответственность за запись на диктофон без предупреждения

Утверждение порядка продаж залогового имущества.

Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ) В случае, если несколько участников торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения представили в установленный срок заявки, содержащие равные предложения о цене имущества должника, но не ниже начальной цены продажи имущества должника, установленной для определенного периода проведения торгов, право приобретения имущества должника принадлежит участнику торгов, который первым представил в установленный срок заявку на участие в торгах по продаже имущества должника посредством публичного предложения. (абзац введен Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ) С даты определения победителя торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения прием заявок прекращается. 5.

Конкурсное производство: реализация имущества должника (заметка 4.1)

  • Имущество организаций, которое предназначено для осуществления деятельности, связанной с выполнением работ по государственному оборонному заказу, обеспечением федеральных государственных нужд в области поддержания обороноспособности и безопасности РФ[3].
  • Имущество стратегических предприятий[4];
  • Имущество субъектов естественных монополий[5];
  • Акции ОАО либо доля в ООО, которые составляют более 50 процентов уставного капитала, указанных обществ, если в отношении такого имущества его покупателю необходимо выполнить определенные условия[6];
  • Государственное или муниципальное имущество[7].
  • Продажа имущества в банкротстве проводится посредством проведения открытых торгов за исключением ограниченно оборотоспособного имущества, продажа которого осуществляется путем проведения закрытых торгов.

Порядок продажи залогового имущества должника в конкурсном производстве

  • об условиях конкурса (в случае, если продажа имущества в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляется путем проведения конкурса),
  • о форме представления предложений о цене имущества,
  • о начальной цене его продажи,
  • о средствах массовой информации, где предлагается опубликовать сообщение о продаже имущества, и
  • о сайтах в сети «Интернет», где предлагается разместить сообщение о продаже имущества,
  • о сроках опубликования и размещения указанного сообщения.

Расходы на оценку залогового имущества в конкурсном производстве

В бизнес-среде распространен миф, что в результате банкротства собственники должника теряют все ценное имущество. Но это не так.

При этом такое требование должно быть направлено с указанием имущества, в отношении которого требуется оценка. Соответственно, только в отношении указанного в требовании имущества проводится оценка независимым оценщиком.
Закона о банкротстве. Следовательно, если от конкурсного кредитора или уполномоченного органа не поступило требования о привлечении оценщика, арбитражный управляющий может (если считает это целесообразным) привлечь оценщика для определения стоимости объекта в целях последующего установления собранием (комитетом) кредиторов начальной цены его продажи.

16. Оценка имущества при создании народного предприятия

Конкурсный управляющий вправе не проводить оценку недвижимого имущества в том случае, если он не получит от вышеуказанного конкурсного кредитора требования о привлечении оценщика. Проведение оценки имущества должника не является обязательным.

Ликвидационная стоимость всегда ниже рыночной, потому что предполагает учет сжатых сроков для реализации объекта оценки. Рыночная стоимость устанавливается, когда отсутствуют какие-либо чрезвычайные обстоятельства, то есть вынужденность продажи. Сама суть торгов предполагает ограниченные сроки продажи и обязательность отчуждения, поэтому чаще устанавливается ликвидационная стоимость объекта оценки.

[3]

Ключевая роль будет принадлежать позиции арбитражного управляющего и если он докажет, что компания не сможет продолжать хозяйственную деятельность без предмета залога и восстановить платежеспособность, залогодержатель получит отказ. Такие ситуации далеко не редкость: в залоге могут находиться основные средства, станки, оборудование и пр.

Управляющий подает объявление в газету или специализированной онлайн-площадке и продает телевизор заинтересованному лицу за 20 тыс.р. Вырученные от продажи деньги включаются им в конкурсную массу.

Закона о банкротстве в редакции Закона N 144-ФЗ при продаже предприятия (имущества) должника в процедуре внешнего управления и конкурсного производства соответственно внешний и конкурсный управляющий представляют собранию (или в комитет) кредиторов предложение о продаже предприятия (имущества), включающее в себя помимо всего прочего сведения о начальной цене его продажи.

Имущество должника реализуется на торгах. Более выгодной реализации имущества способствует продуманная работа с покупателями («до» и параллельно формированию лотов), а также работа с кредиторами. Ход мероприятий зависит от индивидуальных целей представителей должника.

[2]

Соответственно, поступления от арендных платежей распределяются из расчета 80% залоговому кредитору, 15% — на погашение второй очереди и 5% — на погашение иных судебных расходов.

Тем не менее отдельные аспекты реализации такого имущества зависят от волеизъявления лиц, участвующих в деле о банкротстве. Зачастую недобросовестные кредиторы стремятся использовать условия продажи заложенных объектов в собственных злонамеренных целях, в частности для вывода имущества на подконтрольные компании по заниженной цене.

В этом случае суд отказывает кредитору в установлении его требований в деле о банкротстве как требований, обеспеченных залогом имущества должника.

Инвентаризация проводится для того, чтобы выявить наличие активов «в натуре», сопоставить фактические данные с данными бухгалтерского учета и устранить обнаруженные противоречия.

К примеру, в одном из судебных решений суд указал, что при передаче имущества по соглашению об отступном в налоговом учете должника в составе доходов признается выручка от реализации имущества.

14. Оценка транспортных средств при определении страховой выплаты по ОСАГО

После прохождения процедуры реализации процесс банкротства физического лица считается завершенным. Даже если по результатам торгов не удалось удовлетворить все кредиторские требования, все обязательства списываются с должника и аннулируются.

Все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу. Так гласит п. 1 ст. 131 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве, Закон).

Будьте морально готовы к тому, что со всеми кредиторами в полном объеме рассчитаться не получится, а некоторое из них и вовсе не войдут в реестр требований (в связи с пропуском сроков подачи заявления либо по результатам проверки).

В соответствии с п. 2 ст. 131, ст. 132 Закона о банкротстве из имущества должника, которое составляет конкурсную массу, исключается имущество, изъятое из оборота, имущественные права, связанные с личностью должника, в том числе права, основанные на имеющейся лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, а также социально значимые объекты.

[1]

Реализация части имущества должника (и даже компании целиком) на стадии внешнего управления, наряду с такими мерами, как замещение активов, перепрофилирование или закрытие «невыгодных» производств, выпуск дополнительных акций, при условии, что такая продажа не приведет к прекращению хозяйственной деятельности, направлена на восстановление платежеспособности компании.

Читайте так же:  Как оценивается кадастровая стоимость дома

В ходе установления требований залогового кредитора при наличии судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество суд проверяет указанные обстоятельства, за исключением тех, которые каса­ются возникновения права залогодержателя.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но такая возможность предусмотрена только на этапах внешнего управления или оздоровления и не допускается при конкурсном производстве. Залоговый кредитор вправе влиять на ход указанных процедур и принимать решения в пределах компетенции кредиторского собрания.
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в течение двух рабочих дней с даты поступления копии этого отчета в электронной форме. (абзац введен Федеральным законом от 28.07.2012 N 144-ФЗ) 2.

Однако приведенные в Постановлении № 58 критерии достаточно абстрактны, допуская возможность расширительного толкования. Кроме того, они являются универсальным основанием для обоснования судом того или иного вывода о целесообразности вынесенного на его рассмотрение условий порядка реализации (при этом перечень указанных в Постановлении № 58 критериев не является закрытым).

Либо пропорционально размеру средств, вырученных от продажи залога разным кредиторам от продажи разного имущества. Преимущественность права получения денежной компенсации среди кредиторов принадлежит .. Требования залогового кредитора является преимущественными.

После завершения конкурсного производства арбитражный управляющий обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по выплате своего вознаграждения, а также не возмещенных за счет имущества должника расходов по делу о банкротстве, в том числе на оценку заложенного имущества.

Так как оставление предмета залога за собой залоговым кредитором является способом реализации имущества должника, несмотря на отсутствие в законе специальной нормы должны применяться общие правила.

Необходимость определения начальной цены продажи объекта в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

В соответствии с Письмом Департамента инновационного развития и корпоративного управления Минэкономразвития России от Не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования конкурсного кредитора по обязательствам, которые были обеспечены залогом имущества должника, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди.

В данной статье систематизированы правила и порядок продажи имущества в банкротстве со ссылками на соответствующие нормы права.

Если номинальная стоимость или увеличение номинальной стоимости доли участника общества в уставном капитале общества, оплачиваемой неденежными средствами, составляет более чем двадцать тысяч рублей, в целях определения стоимости этого имущества должен привлекаться независимый оценщик при условии, что иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако наиболее вероятными представляются изложенные ниже два варианта развития событий при установлении начальной цены продажи объекта в ходе процедур банкротства.

Оценка имущества, приобретенного за плату, осуществляется путем суммирования фактически произведенных затрат на его покупку; имущества, полученного безвозмездно, — по рыночной стоимости на дату оприходования; имущества, произведенного в самой организации, — по стоимости его изготовления (фактические затраты, связанные с производством объекта имущества).

11. Оценка взносов в уставный капитал производственных кооперативов

Такое имущество подлежит продаже в порядке, установленном решением собрания кредиторов или комитета кредиторов (например, путем заключения прямого договора купли-продажи).

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на зало­женное имущество, заключённое до указанной даты, после введения на­блюдения исполнению не подлежит.

В данном случае нормы Закона о банкротстве являются специальными по отношению к общим нормам гражданского законодательства, регулирующим общие положения о залоге. В процедуре конкурсного производства залоговые кредиторы права голоса на собраниях кредиторов не имеют, за исключением случаев, прямо предусмотренных Законом о банкротстве (например, в силу пункта 1 ста­тьи 141, пункта 2 статьи 150 и др.).

При продаже имущества крестьянского (фермерского) хозяйства арбитражный управляющий для проведения оценки имущества привлекает оценщиков. Оценка имущества должника осуществляется в порядке, установленном статьей 130 Федерального закона от 26 октября 2002 г.

Конкурсный управляющий обязательно должен проводить оценку имущества должника в том случае, если он получит от конкурсного кредитора требование о привлечении оценщика с указанием состава имущества должника, в отношении которого требуется проведение оценки.

Закона о банкротстве и последовательно продолжает линию, занятую Верховным Судом РФ еще несколько лет назад.

Оценка имущества при банкротстве физического лица

При установлении требований залогодержателя в деле о банкротст­ве не применяются положения пункта 2 статьи 348 ГК РФ об основаниях для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.
Таким образом, законодателем были предусмотрены особые режимы продажи отдельных категорий имущества. Все остальные виды и категории имущества подлежат продаже на открытых торгах в форме аукциона. При участии в аукционе, в отличие от конкурса, покупателю нужно лишь предложить подходящую цену без необходимости соблюдения дополнительных условий.

Особенности порядка продажи предмета залога и распределения денежных средств от реализации имущества должника

Особенности порядка продажи предмета залога и распределения денежных средств от реализации предмета залога в процедуре реализации имущества должника, признанного несостоятельным (банкротом).

В соответствии с п. 4 ст. 213.26 Закона о банкротстве, продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 Закона о банкротстве, с учетом положений статьи 138 Закона о банкротстве с особенностями, установленными данным пунктом.

Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

Читайте так же:  Полномочия суда апелляционной инстанции в уголовном процессе

Таким образом, при отсутствии разногласий между залоговым кредитором и финансовым управляющим, утверждение арбитражным судом начальной цены и порядка продажи залогового имущества не требуется. Данный вывод подтверждается судебной практикой (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 12.10.2017 N Ф01-4213/2017 по делу N А11-12066/2014).

Прочие кредиторы, требования которых включены в реестр требований кредиторов должника, вправе оспорить начальную цену и порядок продажи залогового имущества в случае, если они нарушают их право на максимальное удовлетворение их требований: занижена цена продажи (начальная цена), порядок продажи ограничивает круга покупателей и т.п. Данные обстоятельства подлежат доказыванию.

В целях осведомления кредиторов и предоставления возможности оспаривания начальной цены и порядка продажи залогового имущества, финансовый управляющий размещает в ЕФРСБ сведения о проведении оценки, об утверждении залоговым кредитором начальной цены и порядка продажи имущества.

В соответствии с п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве, 80 % суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.

Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина, открытый в соответствии со статьей 138 Закона о банкротстве, в следующем порядке:

  • 10 % суммы, вырученной от реализации предмета залога, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований;
  • оставшиеся 10% — для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога.

Денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете гражданина после полного погашения указанных требований, включаются в конкурсную массу.

Указанные положения Закона о банкротстве означают, что не имеет значения, остались ли денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, в связи с превышением размера денежных средств над размером требований кредиторов первой и второй очереди, либо по причине отсутствия таких требований вообще. В любом случае оставшиеся денежные средства подлежат включению в конкурсную массу, как это прямо урегулировано в абзаце пятом пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве. Данный вывод подтверждается судебной практикой (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 24.01.2018 N Ф04-5841/2017 по делу N А75-10125/2016).

Таким образом, в любом случае залоговый кредиторов получит от реализации предмета залога не свыше 80 % от суммы вырученных денежных средств. При этом не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди (абзац 7 пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве).

В соответствии с п. 4.1 статьи 138 Закона о банкротстве, в случае признания несостоявшимися повторных торгов конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на 10 % ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Залоговый кредитор при оставлении предмета залога за собой обязан перечислить денежные средства на специальный банковский счет должника, в течение десяти дней с даты направления конкурсному управляющему заявления об оставлении предмета залога за собой.

Таким образом, с учетом норм пункта 5 статьи 213.27 и пункта 4.1 статьи 138 Закона о банкротстве, применяемых в совокупности, залоговый кредитор, при оставлении за собой предмета залога, не реализованного на торгах, обязан уплатить в конкурсную массу на специальный счет должника денежные средства в размере 20 % от уменьшенной на 10 % начальной цены имущества на повторных торгах.

То есть, если начальная цена на повторных торгах составляла 1 800 000 руб., то залоговый кредитор, оставляя за собой непроданный предмет залога после повторных торгов, обязан уплатить в конкурсную массу 324 000 руб. (1 800 000 – 10% (180 000) = 1 620 000 руб. х 20 % = 324 000 руб.).

При этом, нормы пункта 6 статьи 138 Закона о банкротстве (расходы на обеспечение сохранности предмета залога и реализацию его на торгах покрываются за счет средств, поступивших от реализации предмета залога, до расходования этих средств между залоговым кредитором и конкурсной массой) не подлежат применения в процедуре реализации имущества гражданина.

Поскольку, в отличие от процедуры банкротства юридических лиц (пункт 2.1 статьи 138) средства для погашения требований кредиторов первой и второй очереди (10%), если они остаются на специальном банковском счете гражданина после полного погашения указанных требований, не направляются залоговому кредитору, а включаются в конкурсную массу, то залоговый кредитор помимо причитающихся ему 80% может претендовать на получение непогашенной части своих требований из той части денежных средств, которая останется от 10% выручки, направляемой на погашение судебных расходов. Иного из пункта 5 статьи 213.27. Закона о банкротстве не следует. Данный вывод также подтверждается судебной практикой (Определение Арбитражного суда Белгородской области от 28.11.2017 года по делу № А08-760/2017).

Таким образом, залоговый кредитор в любом случае вправе претендовать на 80 % от выручки от реализации предмета залога, определенной как цена продажи, предложенная победителем торгов либо самим залоговым кредитором при оставлении предмета залога за собой.

Расходы на организацию и проведение торгов по продаже залогового имущества финансовый управляющий вправе возместить из суммы, составляющей оставшиеся 20 % от выручки: 10 % на текущие расходы прямо оговорены в абзаце 4 пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве; остальные текущие расходы погашаются из состава 10 %, включаемых в конкурсную массу после погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете гражданина, поскольку залоговому кредитору данные денежные средства не возвращаются.

Консультант Коллегии адвокатов «Терновцов и партнеры»
Дмитрий Петров

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Один из наиболее популярных способов обеспечения кредитных обязательств – залоговый. За счет него залогодержатель имеет право взыскать задолженность в случае неисполнения или просрочки по обязательствам должником.

Читайте так же:  Благоустройство дворовой территории многоквартирного дома куда обращаться

Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве?

Залоговый заимодатель входит в группу конкурсных кредиторов. Он обладает особым нормативно-правовым статусом, который связан с полным обеспечением его требований имущественным залогом. Изначально он включается в третью кредиторскую очередь, но также наделен правом на досрочное удовлетворение требований за счет реализации предмета обеспечения на любой стадии банкротства.

Залоговому кредитору полагается преимущество при определении процедуры реализации собственности юрлица-должника при его ликвидации, но только в отношении заложенного имущества.

Именно залогодержатель – единственный участник дела о банкротстве, который имеет право взыскать залог. Но с того момента, как в отношении юрлица будет инициирована процедура банкротства (начиная с наблюдения) взыскание осуществляется исключительно по решению суда.

В ходе судебного заседания судья проверяет правовые основания для взыскания обеспечения, юридическую чистоту всех документов и наличие у должника залогового имущества в действительности.

Участник, которому принадлежит право на собственность должника, вправе подать исковое заявление на любой стадии банкротства, но если в компании действуют этапы внешнего управления или финансового оздоровления высок риск получить отказ. Ключевая роль будет принадлежать позиции арбитражного управляющего и если он докажет, что компания не сможет продолжать хозяйственную деятельность без предмета залога и восстановить платежеспособность, залогодержатель получит отказ. Такие ситуации далеко не редкость: в залоге могут находиться основные средства, станки, оборудование и пр.

Требования залогового кредитора

Для того чтобы получить свои исключительные возможности, требования залогового кредитора как участника процесса банкротства должны быть включены в реестр. Если он пропустит установленный срок для заявки об имеющихся перед ним обязательствах у должника, он также получит возмещение. Но уже в пределах выручки, оставшейся после удовлетворения требований, включенных в реестр. За кредитором закрепляется только преимущество перед другими опоздавшими.

Своего рода платой за преимущественное удовлетворение требований является отсутствие у залогодержателя голоса на кредиторских собраниях. Голос сохраняется за ним в следующих случаях:

  • он отказался от права на залог;
  • при утрате статуса конкурсного;
  • суд отказал ему во взыскании залога.

Но такая возможность предусмотрена только на этапах внешнего управления или оздоровления и не допускается при конкурсном производстве. Залоговый кредитор вправе влиять на ход указанных процедур и принимать решения в пределах компетенции кредиторского собрания. Практика показывает, что большая часть участников предпочитает сохранять за собой голос и статус влияющего на развития дела о банкротстве неплатежеспособного лица.

Отказ не означает о полном отказе от залога, только от реализации своего преимущества. При таком варианте залогодержатель получает возможность первоочередного возмещения задолженности в размере 75% от суммы средств, вырученных от продажи на торгах предмета залога.

Залогодержатель лишается голоса на кредиторских собраниях в случаях, когда сохраняются элементы его привилегированного статуса, даже после реализации залогового имущества. Например, предмет залога уже продан и часть средств была распределена между другим участникам реестра для погашения обязательств должника перед ними. И теперь бывший залоговый кредитор хочет получить удовлетворение своих требований в той части, что пошла на погашение требований иных кредиторов, из выручки от продажи иного не заложенного имущества должника. Считается, что в голосовании по такому вопросу он участвовать не может.

Если кредиторов, обеспеченных имуществом, несколько, то они голосуют так, чтобы в общей массе их голоса не превысили оценочную стоимость залога. В противном случае нарушаются права иных участников дела о банкротстве.

Обязанности залогодержателя

Кроме исключительных прав, залоговый кредитор наделен и рядом обязанностей:

  • взыскание имущества с должника;
  • отказаться от продажи обеспечения при получении голоса на собрании;
  • если принято решение о продаже обеспечение на торгах, то залогодержатель должен определить порядок и важнейшие условия;
  • при условии, что имущество не смогли продать на торгах, залоговый кредитор может выразить желание принять его и обязан известить об этом конкурсного управляющего.

Продажа залогового имущества

Собственность юрлица реализуется через торги, условия и порядок которых в определенно части определяются участниками с обеспеченными денежными требованиями. Сроки для конкретизации условий в законе не прописаны.

Если залогодержатель решит не пользоваться своим правом, то обязанность по определению условий реализации перекладывается на арбитражный суд. Ни управляющий, ни собрание кредиторов не наделены подобной прерогативой. Также в арбитраже рассматриваются споры и разногласия, возникшие между сторонами (например, если один из участников полагает, что предложенная процедура торгов может препятствовать доступу потенциальных покупателей или снизит возможную выручку).

Когда в ходе торгов так и не удалось реализовать вещи юридического лица, то назначается повторный аукцион, на котором первоначальная цена снижается на 10% к оценочной стоимости. Если и повторные торги не привели к результатам, то их признают несостоявшимися. Обеспечение тогда передается залогодержателю и им принимается решение о дальнейшей этой собственности.

Если залогодержатель решит оставить предмет обеспечения себе, перечисляется 25%-30% от стоимости на специальный счет должника. В случае если он отказывается от его принятия, то собственность реализуется через публичное предложение.

При успешной реализации на торгах денежные средства подлежат распределению между залогодержателем (в пользу которого перечисляется не менее 70% от полученной выручки) и на иные траты. Оставшиеся 30% направляются на спецсчет должника.

Но если должник должен ему меньшую сумму, то на его расчетный счет перечисляется только задолженность, включая основной долг и начисленные за это время проценты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Когда собственность выступает обеспечением одновременно у нескольких субъектов, то выручка распределяется между ними пропорционально долям.

Порядок продажи залогового имущества в конкурсном производстве
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here