Плюсы и минусы страхования имущества

Особенности решения вопросов с статье на тему: "Плюсы и минусы страхования имущества". Если в процессе прочтения появились дополнительные вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Пути повышения эффективности развития и перспективы имущественного страхования

Страховой рынок в настоящее время характеризуется высокой концентрацией. Наиболее концентрированным является рынок обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). На рынке ОСАГО на 1 января 2009г. на 5 страховых групп приходится 51,3% рынка. В 73 субъектах Российской Федерации доминирующее положение на этом сегменте рынка занимают страховые организации одной страховой группы, при этом их доля на региональных рынках ОСАГО колеблется от 22,13% до 67,83%. Низко концентрированными являются рынки страхования имущества, гражданской ответственности [33, с.27].

Создание конкурентных отношений на рынке страховых услуг способствует обеспечению равных условий конкуренции всем участникам страховой отрасли, повышению эффективности страхового рынка в целом.

Развитие страхового рынка, введение новых видов и продуктов страхования приводит к усилению конкуренции между страховщиками. Наиболее высокой концентрацией характеризуются рынки обязательных видов страхования.

Во всех развитых странах страхование является, как уже отмечалось ранее, стратегическим сектором экономики. Объём резервов и сроки, на которые размещаются средства, превращают страховые компании в мощнейшие финансовые кредитующие институты. По средствам своей деятельности они концентрируют в своих руках огромную финансовую мощь.

Перспективы развития страхового рынка в России трудно предугадать, так как они во многом зависят от состояния экономики страны, уровня ее развития, благосостояния и страховой культуры населения. Нецелесообразно было бы полагать, что в стране с непредсказуемым экономическим курсом небогатое население, живущее потребностями одного дня будет заботиться о накоплении с каждым днем обесценивающегося капитала. В таких экономических условиях долгосрочные накопительные страховые программы не работают. Перспективы развития отечественного страхового рынка предлагается рассмотреть исходя из принимаемых на государственном уровне документов [21, с.33].

Основным документом, определяющим развитие страхования в России, призвана стать Федеральная программа развития отечественного страхового рынка. Программа разработана Министерством Финансов РФ с учетом замечаний Всероссийского союза страховщиков и Торгово-промышленной палаты РФ. В Концептуальной части программа определяет, что страхование не только освобождает государственный бюджет от расходов, вызываемых чрезвычайными событиями, но и является одним из наиболее стабильных источников инвестиций. Тем самым институт страхования признается государством как стратегически важной и нуждающийся в поддержке и развитии.

В качестве одного из первоочередных шагов по повышению надежности страховых компаний программа выдвигает требования к увеличению уставных капиталов страховщиков. В этой связи государство будет приветствовать возможные объединения и слияния функционирующих страховых компаний, которые не имеют достаточно средств для пополнения уставных капиталов. Развитию национального страхового рынка поспособствовали введенные ранее новые виды обязательного страхования. К их числу относятся страхование автогражданской ответственности, ответственности работодателей, обязательное страхование жилья и отдельных видов имущества.

Государство при этом будет стимулировать предприятия и организации к заключению договоров страхования. Делать это планируется за счет поэтапного увеличения возможностей отнесения страховых платежей на себестоимость продукции. Реализация программы позволит увеличить инвестиционный потенциал страхового рынка.

При достаточно благоприятном стечении обязательств (стабильность экономики, высокий уровень доходов и правовой культуры населения) можно предположить развитие таких видов страхования, как страхование личного имущества граждан и имущества юридических лиц. Перспективу данного вида страхования определяет наблюдаемая тенденция к расширению и росту объемов имущественного страхования. Частично рост имущественного страхования можно объяснить увеличением стоимости основных средств и другого имущества. Однако, есть и другие объективные причины. К примеру, на сегодняшний день каждый уважающий себя арендодатель при сдаче имущества в аренду в обязательном порядке включит в договор аренды условие страхования передаваемого имущества. Во многих городах сегодня в типовые договоры аренды муниципального имущества в обязательном порядке включается пункт об обязательном страховании указанного имущества. Естественно, что при очень высокой стоимости имущества в крупных городах, такое добровольно-обязательное страхование вносит свой вклад в увеличение объема имущественного страхования.

Однако уровень страховой защиты многочисленных рисков, связанных с производством, эксплуатацией основных фондов, с защитой от огня, остается на сегодняшний день крайне низким. Условное сопоставление показывает, что страхованием охвачено не более 4,5% всего имущества юридических лиц. Это при том, что потери от пожаров, стихийных бедствии, аварии исчисляются огромными суммами.

Одной из главных причин медленного развития страхования имущества юридических лиц является отсутствие правового регулирования. До последнего времени затраты на страхование имущества не являлись признанными обществом, не включались в структуру затрат, в себестоимость продукции. Кроме того, продолжает еще сказываться стереотип мышления: «Случилась беда — поможет государство». На страховом рынке страховые услуги между тем могли бы обеспечивать защиту многочисленных рисков в сфере производства, транспортировки, реализации продукции, сохранности имущества, предупреждения пожаров, техники от поломок и прочие риски [15, с.8].

Наибольшие имущественные различия в спросе на страховые услуги наблюдаются в страховании недвижимости за счет средств потребителя. Соответственно, в нём необходимо более детально подходить к позиционированию страховых услуг. Для его продвижения необходимо использовать рекламные и иные коммуникационные инструменты, нацеленные на высокодоходные группы.

Что же касается разделения добровольного и обязательного страхования, то можно выделить следующие подходы для решения этой проблемы:

[2]

  • · подготовка предложений по исключению или уточнению в законодательных актах норм о возложении обязанности на субъектов хозяйствования заключать договоры страхования на основе анализа возможности их реализации, налоговых и иных последствий, соответствия страховому законодательству, международным договорам, ратифицированным Российской Федерацией;
  • · установление повышенных требований к страховщикам, осуществляющим обязательные виды страхования, включая участие в профессиональных объединениях, гарантии обеспечения финансовой устойчивости, ответственность руководителей и учредителей за исполнение принятых обязательств;
  • · создание механизма полноценного информационного обмена в рамках осуществления видов страхования в обязательной форме между участниками страхового рынка и органами государственной власти, способствующего оценке рисков, выстраиванию тарифной политики, выявлению фактов мошенничества.

Важным представляется определение приоритетов, подходов и принципов в осуществлении и развитии добровольных и обязательных форм страхования.

Введение новых видов страхования в обязательной форме возможно, при условии, что иными способами и методами, помимо введения законом отдельного вида обязательного страхования с регламентацией его условий, не обеспечить защиту интересов физических и юридических лиц [25, с.176].

Основными критериями для определения целесообразности введения вида страхования в обязательной форме должны являться:

Развитие страховой отрасли тесно связано с развитием отраслей экономики и иных сфер деятельности хозяйствующих субъектов, в связи с чем страховое законодательство изменяется с учетом преобразований, происходящих в отношениях между субъектами хозяйствования.

Рост уровня доходов населения, снижение темпов роста инфляции, создание благоприятного инвестиционного климата, повышение темпов роста производства, увеличение частной собственности, расширение сферы деятельности корпораций и малого бизнеса обуславливают перспективы для развития видов имущественного страхования.

Для решения указанных проблем и в целях выработки механизмов развития добровольного страхования необходимо:

  • · дополнить страховое законодательство положениями, касающимися определения специфики видов, в частности, страхования жизни, медицинского страхования, страхования от несчастных случаев и болезней, страхования финансовых рисков, уточнить определения страховой и восстановительной стоимости имущества;
  • · уточнить требования, предъявляемые к видам активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, с учетом специфики видов страхования, расширить перечень объектов для инвестирования средств страховщиков, уделив особое внимание долгосрочным инвестициям и размещению средств страховых резервов по страхованию жизни;
  • · привлечь страховщиков, осуществляющих виды страхования жизни с регулярными выплатами рент, пенсий и аннуитетов к решению социально значимых государственных задач, например, пенсионного страхования и обеспечения;
  • · поддерживать внедрение и развитие новых страховых продуктов, которые представляют страхователям возможность выбирать и изменять условия договора страхования в течение срока его действия с учетом экономической ситуации, управлять своими вложениями в виде страховых премий (взносов);
  • · установить единые подходы к определению размеров убытков и стоимости восстановления имущества;
  • · осуществлять постоянный мониторинг соотношения уровня страховых
Читайте так же:  Переуступка прав собственности на нежилое помещение

выплат и страховых премий, убыточности страховой суммы в целях контроля за обоснованностью страховых тарифов по видам страхования, установленных нормативно-правовыми актами.

Особое внимание в имущественное страховании следует уделить:

на случай стихийных бедствий, природных катастроф, техногенных аварий и пожаров;

в сфере строительства, образования, автомобилестроения,

судостроения, авиастроения, при перевозке грузов различными видами транспорта, в первую очередь опасных грузов, переработки сырья и других отраслях экономики и инфраструктуры;

в сфере агропромышленного комплекса, включая страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений [34, с.97].

В конечном итоге, можно сказать, что только при содействии государства возможно развитие страховой отрасли. Реализация данной стратегии повысит интерес и активизирует работу по развитию видов страхования, обеспечивающих страховой защитой интересы в различных отраслях экономики и иных сферах деятельности хозяйствующих субъектов. К примеру, с развитием ипотечного кредитования возрастет роль страхования имущества, передаваемого в залог.

Благоприятный инвестиционный климат и экономическая стабильность позволят привлечь иностранных инвесторов для участия в капитале российских страховщиков, создадут условия для открытия ими обособленных подразделений в субъектах Российской Федерации. Размер участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций будет постоянно увеличиваться и к 2020г. исчерпает установленную квоту — 25%.

Сохранится тенденция, направленная на концентрацию капитала, укрупнение субъектов страхового дела, созданию финансовых групп с участием страховщиков. Увеличится капитализация страховщиков. Совокупный уставный капитал в 2010г. составил 300 — 400 млрд. рублей, к 2012г. может составить — 450 — 500 млрд. рублей, к 2020г. данный показатель превысит 1 000 млрд.р.

Объем совокупных страховых премий в 2010г. возрос в 1,2 — 1,4 раза по сравнению с 2009г. и составил 950 — 1 100 млрд.р., что повлекло соответствующее увеличение объема страховых выплат до 550 — 600 млрд. р., в 2012г. объем совокупных страховых премий составит 1 200 — 1 500 млрд.р., выплат — 750 — 800 млрд.р., а к 2020г. объем совокупных страховых премий превысит 2 000 млрд.р., выплат — 1 200 млрд.р..

В перспективе расширится ассортимент страховых услуг (условий страхования), предоставляемых страховыми организациями.

Доля обязательного страхования в общем объеме страховой премии к 2012г. составит 60-65%. После 2012г. наметится тенденция увеличения доли добровольного страхования в общем объеме страховых премий и к 2020г. она достигнет 65-70%. Увеличится объем инвестиций в экономику (страховые резервы к 2012г. составят около 750 — 800 млрд.р.). Доля страховых премий в ВВП будет обеспечивать рост на 0,1-0,2% в год и в 2010г. составила 2,5 — 2,6%, к 2012г. — 2,8 — 3%, к 2020г. — 4 — 4,2% [29, с. 22].

Будут созданы предпосылки для:

формирования конкурентоспособной среды;

прозрачности отчетности субъектов страхового дела;

повышения уровня информированности общественности деятельности субъектов страхового дела.

Направления развития страхования будут являться основой для разработки отраслевых, региональных программ в области развития страхования. Решение сформулированных выше задач и целей позволит страховой отрасли России выйти на новые рубежи, полнее удовлетворять потребности в страховой защите граждан и хозяйствующих субъектов, претерпеть качественные изменения, связанные с увеличением активов страховых организаций, расширением ассортимента и объемов, предоставляемых страховыми организациями услуг, ростом объема инвестиций в экономику России.

Страхование жилья – плюсы и минусы

Живя в частном доме или квартире, мы не знаем, что ждет нас завтра и не может утверждать на сто процентов, что не прорвет трубу или не случится пожара. В любую минуту могут случиться различные неприятности, которые скажут отрицательно на нашем бюджете. Конечно, нельзя предугадать все неприятные ситуации и защититься от них, но все же получить возмещение ущерба возможно. Такую возможность дает страхование жилья.

Первое на что обращают внимание сотрудники страховых агентств – это тип жилья. Застраховать можно и загородный дом, и квартиру в многоэтажке. В страховании различных типов недвижимости есть много общего. В страховании жилья подразделяют три категории: внутренняя и наружная отделка, имущество, конструктивные элементы.

Особенности страхования объектов недвижимости.

Клиент вправе выбирать категории страхования. Это может быть одна из трех категорий, либо полный их комплекс. При страховании загородного дома учитываются и придомовые постройки, которые также можно страховать (гараж, детская площадка, бассейн). По мнению страховых агентов, загородные дома больше подвержены наступлению страховых случаев, чем квартиры, которые находятся в городе. За городом чаще происходят пожары, наводнения, ломаются деревья и другие происшествия, которые могут нанести дому серьезный ущерб. По этой причине страхование дома, который находится за городом, обойдется дороже. Также на оценку загородной недвижимости может уйти больше времени.

Но в частном доме есть и положительные стороны. Живя в доме, вы не сможете затопить своих соседей снизу, а те в свою очередь не причинят вашему имуществу никакого вреда. Немалую роль для страхования играет и то, в каком месте расположен дом. Если дом расположен недалеко от водоема, то его страхование будет стоить дороже, так как возрастает опасность подтопления. На стоимость страховки повлияет и то, из каких строительных материалов построено ваше жилище.

При необходимости страхования внутренней и наружной отделки, необходимо рассчитать ее стоимость. Для этого необходимо произвести расчеты, при этом учитывают, как давно был сделан ремонт, его качество, сколько стоили строительные и отделочные материалы.

Почему могут отказать в страховании дома?

Если же дом совсем ветхий и его состояние является аварийным или близким к этому, то ни одна страховая компания не возьмет на себя обязательства по его страхованию. Также страховые компании очень настороженно относятся к домам при строительстве, которых были нарушены какие-либо правила. Если это становится известным, то страховая компания не станет иметь с вами дела. Такое может произойти, если дом построен из дерева, которое не было пропитано противопожарным средством.

Страховые агенты отмечают тот факт, что люди охотно страхуют свои дома и дачи, но не.

Читайте так же:  Привлечение к дисциплинарной ответственности руководителя организации

Аренда жилья: страхование и защита арендатора и арендодателя

Аренда жилья – один из способов решить свой собственный жилищный вопрос, пусть и.

Для чего мы страхуем жильё?

Когда человек покупает дом или квартиру, эта покупка считается очень значимой в его.

Мой дом — моя крепость

Дом в котором вы живете — ваша наиболее дорогая и, возможно, самая важная.

Страхование рисков долевого строительства

Сделки разного рода всегда связаны с определенной долей риска. Но, несмотря на это.

Добровольное медицинское страхование ребенка

Несмотря на то, что в наше время добровольное медицинское страхование достаточно.

Зачем и стоит ли страховать квартиру?

В России рынок страхования с недавнего времени сильно вырос и все еще продолжает расти, завлекая клиентов интересными предложениями. И люди все больше и больше начинают задумываться о страховке собственной недвижимости.

Страхование недвижимого имущества гораздо меньше подвержено мошенничеству, и оно само со временем становится более выгодным, уменьшая количество причин для отказа выплат. И народ, становясь все более образованным юридически не обходят страховку стороной.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Есть ли смысл страховать квартиру?

С каждым днем становится все больше и больше людей, которые могут себе позволить оформить страховку. И в сознании современных людей страховка для квартиры уже выглядит не только как средство выживания в критической ситуации, а как эффективный метод предотвращения убытков. Постоянный рост цен на недвижимость только подтверждает тот факт, что страхование — необходимый и эффективный инструмент.

Развиваясь, рынок страхования недвижимости все больше и больше подвергается влиянию конкуренции, вынуждая страховиков создавать более выгодные условия для клиентов, улучшать качество обслуживания и попросту уменьшать количество отказов по выплатам.

Из этого можно сделать вывод, что страхование на сегодняшний день может и не покажется обязательным, но при теперешних условиях никогда не будет лишним для владельцев недвижимости. По ценам страховой полис вполне приемлем, а пользы от него будет гораздо больше, чем, к примеру, лет десять назад. Поэтому задавать вопрос, «зачем это делать?» — бессмысленно.

Что нужно учитывать при принятии решения?

Прежде чем заключить договор на страховку недвижимости нужно точно принять решение по поводу суммы страхования. Сумма может быть фиксированной — исходить из предложенных от страховщика, или основываясь на стоимости объекта страхования. В последнем случае не обойтись без полной оценки страхуемой недвижимости.

А в случае с дорогим ремонтом квартиры, который не получится застраховать, весь ущерб определенно не удастся покрыть.

Также необходимо подумать об типе риска для страхования — ведь при этом будет колебаться процент выплат.

Преимущества и недостатки

Преимуществом страховки является ее основное назначение — выплата средств после несчастного случая. К тому же многие страховщики могут предоставить неплохие условия, с приятным размером выплат. И в итоге человек сможет покрыть ущерб, нанесенный от какого-либо стихийного бедствия, которые могут возникнуть в любой неподходящий момент.

Из недостатков стоит выделить, что ущерб не всегда будет полностью покрыт выплатой. А также есть шанс, что выплату попросту можно не получить — ведь страховщик заплатит только если ситуация строго подходит под условия страхования. И если чуть что пошло не так — появляется угроза что страховую сумму человек не получит.

Стоит учесть и фактор мошенничества. Слишком доверчивый клиент может угодить в сеть мошенника, который подкупит клиента выгодными условиями, различными «стопроцентными» обещаниями о выплате и прочими махинациями. И по итогу человек даже может платить страховые взносы несуществующей компании. В дальнейшем доверия к страховщикам у него знатно поубавится, а настоящая страховка ему может быть вправду очень важна.

Но к счастью, риски быть обманутым в страховании недвижимости сегодня весьма малы — мошенники гораздо чаще подлавливают людей на совсем иных видах страховки, например, автомобиля, а мошенничать на страховании недвижимости им становится все менее и менее выгодным.

Как обезопасить себя в строящемся доме?

Можно застраховать еще не построенное жилище. На первый взгляд выгоду от такого страхования сложно разглядеть — какой тут толк если даже не проживаешь в квартире? НО на самом деле риски потерять еще недостроенное жилье также присутствуют, и они могут особенно больно ударить по кошельку если на недвижимость уже был взят кредит.

Страховка строящейся квартиры обезопасит от следующих рисков:

  • Риск банкротства строительной компании.
  • Повреждения здания от стихийных бедствий, пожаров, аварий и т.п.
  • Нарушения в сроках строительства.
  • Затянутое заселение квартир.
  • Мошенничество — двойная продажа квартир.

В другом случае речь идет о вложении средств в строительство. Тогда при непредвиденных ситуациях застрахованному человеку может вернуться процент от вложенных в строительство средств, но при этом он потеряет право на владение недвижимостью.

Из квитанции на оплату

Это еще один интересный вид страхования. Данная страховка будет выплачена в случае пожара или взрыва (не учитывая теракт), аварии в системах канализации, водоснабжения или отопления. А под страхование попадает не только сама квартира, а и внутренняя отделка, внутренние коммуникации и инженерное оборудование.

Страховые взносы выплачиваются ежемесячно, по платежке на оплату ЖКХ. Каждый взнос страхует квартиру только на месяц вперед, причем со следующего месяца относительно оплаты взноса (взнос в феврале — страхуется с марта и т.д.). Размер выплат — до 33 тысяч рублей на один квадратный метр.

При покупке недвижимости на вторичном рынке

В случае покупки квартиры на вторичном рынке стоит оформить ее титульное страхование.
Оно обеспечит защиту в случае утраты права собственности (или других прав) на недвижимость, и защиту от признания сделки на покупку незаконной — но только если по причине тех событий, которые не были известны покупателю на момент подписании договора о покупке.

Таким образом титульное страхование способствует защите не только тех событий, которые могут случиться, а и тех, которые уже могли произойти в прошлом.

Так как заранее предвидеть абсолютно все риски невозможно, то подобная страховка может оказаться необходимой для множества людей. Наиболее типичные риски при покупке на вторичном рынке таковы:

  1. Ошибки в оформлении документов для сделки.
  2. Мошенничество.
  3. В случае, если интересы наследников, в т.ч и несовершеннолетних не учитывались.
  4. Если предыдущие сделки купли-продажи не были законными.

Стоить выделить дополнительные преимущества титульного страхования:

  • Договор можно заключать еще на этапе подготовки к сделке.
  • Будет проведена предстраховая экспертиза, с полным изучением юридической истории страхуемого объекта.
  • Страховая компания может быть представлена в суде как заинтересованное лицо.

Стоит ли это делать?

Как становится видно, рынок страхования перетерпел значительные изменения за прошедшие годы, и изменился практически только в лучшую сторону. Люди постепенно избавляются от стереотипов о невыгодности этого процесса, и все больше принимают его положительные стороны. Во многих случаях страховка окажет значительную пользу, причем иногда не только с финансовой стороны.

Читайте так же:  Сколько стоит восстановить свидетельство о регистрации тс

Поэтому можно смело утверждать — страховать недвижимость сегодня однозначно стоит, но делать это нужно не на горячую голову, а с умом. Ведь это важное решение, оно должно быть окончательно выверенным, прежде чем ставить свою подпись в договоре.

Полезное видео

Далее смотрим видео по теме:

Заключение

Страхование недвижимости замечательный способ обезопасить себя и свое будущее от самых разнообразных непредвиденных обстоятельств. Конечно, подписывая страховой договор человек может попросту обречь себя на бессмысленные выплаты «в никуда», которые так и никогда не пригодятся (хоть это и к счастью).

Но многих людей, имеющих такую «спасительную соломинку», это успокаивает, т.к. они остаются полностью уверенны и спокойны за свое будущее.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Скрытые «минусы» накопительного страхования жизни. О чём молчат сотрудники страховых компаний и банков

Продолжаю делиться с читателями своим личным опытом инвестиций.

  • На этой неделе я сделал (и сделал это крайне неохотно) очередной платеж по полису накопительного страхования жизни.
  • Много раз уже говорил, что страхование жизни — это моя самая дурацкая инвестиция — потому что инвестицией это назвать можно только с очень большой натяжкой (т.к. там очень много «минусов», неочевидных на первый взгляд).

В этой статье расскажу о «подводных камнях» этого финансового продукта, который нам крайне агрессивно навязывают, или если говорить точнее, цинично «впаривают», сотрудники страховых и инвестиционных компаний, а также так называемые «независимые финансовые советники«».

Я знаю о чём говорю, т.к. делаю ежегодный платеж в страховую на протяжении уже более 10 лет (общий срок моего договора накопительного страхования жизни составляет 20 лет):

  • Не буду говорить о «плюсах» life-страхования, вы их знаете и без меня.
  • А вот о «минусах» вам вряд ли кто-либо откровенно расскажет.

Что это означает для нас с вами?

1) Это НЕ способ разбогатеть.

Это способ обрести уверенность в будущем и не волноваться за свою семью (если кормилец семьи потеряет трудоспособность).

2) Чтобы разбогатеть, следует использовать совершенно другие инвестиционные инструменты (постепенно формируя из них свой инвест.портфель).

3) Страховая компания — это инструмент накопления и приумножения денег, который отличается повышенной консервативностью.

4) Если на банковский депозит или на инвестиции вы можете направлять относительно скромные суммы денег, то страховой взнос по life-полису обычно представляет из себя достаточно крупный платеж.

5) Сомнительным «плюсом» страхования является вшитая в него обязательность совершения ежегодного платежа.

6) Страховую компанию не интересует жизнь их клиентов — им нужны только их деньги.

Исходя из всего вышеизложенного, возникает закономерный вопрос — «а стоит ли овчинка выделки»?

И нужен ли нам вообще полис страхования жизни, как это нам расписывают финансовые консультанты (которые получают огромное вознаграждение за «впаривание» нам этого весьма специфического финансового продукта)?

  • К примеру, у меня есть «финансовая подушка» (в которую входят семь различных инструментов), несколько источников дохода (включая пассивный доход), мои деньги «работают» в 7 разных банках и инвест.компаниях.
  • Да, у меня есть 20-летний полис накопительного страхования жизни, но по факту, он мне совершенно не нужен (т.к. с деньгами у меня всё в порядке).
  1. Страхование жизни подходит далеко не всем. Принимая решение, ориентируйтесь только на свою финансовую ситуацию.
  2. И помните, что одно только страхование жизни не способно сделать вас богатым. Более того, оно надолго «замораживает» ваши финансовые ресурсы и приносит весьма скромную доходность.

Вы можете отказаться от навязанной вами страховки. Согласно указанию Банка России № 4500-У период охлаждения составляет 14 дней (т.е. в течение 2-х недель вы можете расторгнуть заключенный договор страхования).

ДЛЯ ЗАКРЕПЛЕНИЯ МАТЕРИАЛА ПОСМОТРИТЕ МОЕ ОЧЕРЕДНОЕ ВИДЕО:

Что застраховать нельзя?

Судя по всему, застраховать можно все, что угодно. Можно даже застраховать страховку (то есть перестраховаться, застраховав риски по выплате в других местах).

Страхуют дома, машины, самолеты, ответственность, себя (целиком и по частям), жизнь, смерть и вероятность нападения пришельцев.

Однако, в России возможность строго страхования регламентирована.

Что не подлежит страхованию в России

Большой список вещей в России застраховать нельзя. Например, деньги, ценные бумаги, носители информации (рукописи, макеты, чертежи). Нельзя застраховать растения, продукты.

Определенные правила позволяют иерархизировать процесс страхования: так, невозможно застраховать имущества дома, который не застрахован сам.

Также, не подлежат страхованию изношенные строения (более 75% износа), конфискованные или незаконные (самострой) строения.

Недостроенный дом также не подлежит страхованию (дом должен иметь все стены, крышу, оконные проемы, желательно, со вставленными оконными рамами и дверями). Однако, даже с крышей и окнами недостроенный дом не удастся застраховать, если владелец дома не является собственником земли.

Также, не страхуются средства, которые выплачиваются в случае принудительной выплаты выкупа для освобождения заложников.

Противоправные предметы и действия

Не страхуются предметы и действия, которые незаконны. Например, наркотические вещества или боеприпасы, которые хранить запрещено, невозможно и застраховать.

Имущество на территории военных действий страхованию также не подлежит.

Противоправные интересы (например, нарушения ПДД) застрахованы быть не могут. Страхование от участия в пари, от убытков при игре в лотерею запрещается.

Отказ по решению страховщика

Страховые компании, с целью обезопасить свое экономическое положение, имеют право отказать в заключении страхового договора. Например, основанием для отказа от страхования жизни может послужить возраст страхователя (возрастные страхователи, начиная 60 летнего возраста, платят повышенные тарифы, а по наступлению 85 лет, в России оформить страховой договор жизни невозможно).

Бездействие страховки превращают застрахованное имущество в просто имущество

Страховка может действовать только в определенных условиях, указанных договором. За пределами оговоренной территории (например, при вывозе застрахованного имущества на дачу) имущество теряет статус застрахованного.

Введение в заблуждение страховой компании станет поводом для отказа в выплате страховой премии/ страхового возмещения, в случае наступление страхового происшествия.

Вряд ли на сегодняшний день можно найти человека, который никогда не сталкивался с такой.

Что такое страхование, и в чем его суть?

Общее понятие страхования и страхового фонда. Страхование, как экономическая категория.

Что нужно делать при пожаре, даже если Вы застрахованы

Пожар – это такое событие, которое невозможно предугадать. Поэтому, данный вид.

Что такое страхование профессиональной ответственности

Данный вид страхования распространяется на случаи неосторожности и недосмотров, которые.

Страхование имущества предприятия – удар молнии не страшен

Страхование в России становится все более популярным из года в год. О чем это говорит.

Страхование жилья – плюсы и минусы

Читайте так же:  Осаго по месту регистрации автомобиля или владельца

Живя в частном доме или квартире, мы не знаем, что ждет нас завтра и не может.

Плюсы и минусы страхования имущества

Кому сегодня хочется потерять квартиру, дачу или загородный дом? Естественно, никому. Вот представьте себе, замечательная квартира в центре, эксклюзив повсюду, мебель, обои, пол. И тут начинается ураган, вы в загородном доме в это время на террасе пьете чай. Квартиру не застраховали еще, она же в центре, что с ней будет мол, дверь крепкая. А тут катаклизм, деревья летят в окна, возгорание у соседей, и нет новенькой квартирки. И ничего уже не поделаешь. Вот поэтому мы все чаще прибегаем к страхованию нашей недвижимости. И правильно. Но, несомненно, чтобы грамотно и надежно застраховать квартиру, стоит более подробно разобраться с видами страхования, с предложениями страховых агентств, выявить различия, плюсы и минусы. Вот именно этим мы сегодня и займемся.

Существует так называемое добровольное страхование недвижимости и страхование недвижимости непосредственно в агентстве. Что лучше? Это такой каверзный вопрос, который обязательно нужно рассмотреть, такая точка опоры, от которой нужно начинать все рассуждения. Многие сомневаются в своем выборе: «Может быть, стоило договориться об этом добровольном страховании? Оно же дешевле, как никак». И сейчас я отвечаю на ваши вопросы и рассеиваю сомнения.

Итак, начнем. Добровольное страхование. Что это такое? Не так давно МСК (Московская страховая компания) организовала программу страхования, совмещенную с коммунальными платежами, и назвала ее «добровольное страхование». Что она гарантирует и от чего защищает? Добровольное страхование в случае пожара или аварий инженерных систем гарантирует вам возмещение ущерба или новую квартиру, если ваша стала непригодной для проживания в результате того самого пожара или аварии. Но городская программа не защищает ни вашу мебель, ни внутреннюю отделку в вашей квартире, ни вас, если вы заливаете соседей или нечаянно подожгли им балкон. Вот и все, что включает в себя программа добровольного страхования.

Теперь перейдем к следующему вопросу. Страхование непосредственно в страховой компании, пусть даже в той же МСК. Если уж вы решили застраховать квартиру в агентстве, то имейте в виду, что существуют несколько вариантов страхования. Итак, по порядку.

Можно застраховать квартиру просто как помещение. Такой вид страхования гарантирует вам страхование только самой конструкции — стен и перекрытий. То есть такое страхование поможет при пожаре, террористическом акте, землетрясении, но будет бесполезно при затоплении квартиры соседями или краже имущества.

Полное страхование квартиры убережет вас от большего количества неприятностей. Обычно страховые компании включают в комплекс услуг не только страхование инженерных конструкций и перекрытий, но и страхование отделки — все виды штукатурных и малярных работ, все виды облицовки и оклейки стен и потолка, сгораемые элементы потолка, пола и стен, а также дверные и оконные конструкции, включая застекленные балконы и лоджии. Сюда же относится встроенная мебель. Думаю всем понятно, что это не самый дешевый вариант страхования, но все же, если у вас есть мебель из красного дерева и обои с росписью Ван Гога, советую сделать именно такой ход. Так же сюда входит страхование гражданской ответственности. То есть вам не придется платить соседям, если вдруг вы устроите им всемирный потоп.

Страхование квартиры в Москве предусматривает также возможность застраховать часть жилища, например, эксклюзивную отделку, а также застраховать имущество, находящееся в квартире. То, что вам особенно дорого. Может же быть такое, что вам не столько важны стены и потолки, сколько все те же обои с Ван Гогом. Или для вас главное предостеречься от грабителей, кто его знает, что там у вас в квартире хранится. Тогда этот вариант, несомненно, для вас.

VIP — very important paper

Сейчас, думаю, стоит сказать пару слов о договоре страхования. Итак, заключается он в письменной форме. В другом виде не существует в природе. Договором страхования может быть свидетельство, сертификат, квитанция. Одним словом все это называется страховой полис. В страховой компании вы обговариваете, каким образом будете страховать квартиру, на какую сумму, и получаете полис, подписанный страховщиком. Подписываете его, где следует, и документ готов, можете быть спокойны — вы застрахованы!

Цена: не более 100 рублей в месяц.

Не надо искать страховую компанию, вам придет конвертик из ЕИРЦ и останется лишь согласиться.

Список страховых случаев слишком маленький, чтобы жить в Москве спокойно, имея такую страховку.

МСК одна на всю Москву занимается подобным проектом, так что никто вам не может сказать, насколько быстро вы получите новую квартиру, например.

Страхование в агентстве

Разнообразные варианты страхования: полный, только стены, только интерьер, страхование гражданской ответственности.

Большое количество страховых случаев.

Надежность и оперативность. Страховые компании гарантируют вам свою ответственность, и, как правило, сломя голову всегда несутся на помощь.

Цена! Как правило, застраховать квартиру в агентстве, это далеко не 100 рублей.

Что надо знать о ДМС: плюсы и минусы

Об обязательном медицинском страховании, или ОМС, знают все, а вот при упоминании добровольного медицинского страхования, ДМС, у людей возникает немало вопросов.

Так в чём же заключаются преимущества и недостатки данного вида страхования, стоит ли делать выбор в пользу программы ДМС?

Плюсы добровольного медицинского страхования

Приобретая полис ДМС, гражданин может пользоваться следующими преимуществами своего выбора:

  • страховую компанию можно выбирать самостоятельно.
    Изучив репутацию и условия сотрудничества, можно сделать осознанный выбор в пользу предпочитаемого страховщика;
  • полностью самостоятельно гражданин определяет и состав страховой программы.Проще говоря, держатель полиса сам решит, какие пункты программы ему нужны, а какие нет. Следовательно, он будет платить только за то, что выбрал сам, а не за то, что ему навязали;
  • как и состав страховой программы, срок её действия может значительно варьироваться. Так, страхователь может выбрать период, в течение которого будут действовать условия договора: несколько лет, несколько месяцев, несколько дней или даже сутки;
  • когда речь идет о высококвалифицированной медицинской помощи, ДМС — это оптимальный способ получать её без лишних затрат . Приобретение такого полиса — как раз тот случай, когда можно существенно повысить качество медобслуживания, не повышая так же существенно свои затраты на него.

Что включает в себя программа добровольного медицинского страхования?

Плюсов, как можно увидеть, немало.

А что же конкретно гражданин может получить, приобретя полис ДМС?

  1. Базовая программа, которая обеспечивается полисом ОМС, по умолчанию входит также и в программу ДМС.
    Держатель полиса может пользоваться услугами скорой медицинской помощи на тех же основаниях, что и владелец полиса ОМС.
  2. В распоряжении коммерческих служб имеются мобильные реанимационные пункты, или реанимобили, оснащенные по последнему слову техники, причём как для детей, так и для взрослых.
  3. Хотя служб коммерческой скорой помощи не так много, они всегда оправдывают своё название и прибывают действительно очень скоро.
  4. Достигается это за счет того, что между страховыми компаниями и такими службами заключаются специальные договоры. В результате при поступлении сигнала будет незамедлительно выслана машина с ближайшей станции.
  5. Отдельный вопрос — госпитализация при ДМС. Держатель полиса будет помещен не в ближайшее медицинское учреждение, а в то, которое он выбрал сам, или же в то, которое заключило договор со страховой компанией.
Читайте так же:  Какое время действительна справка 2 ндфл

Уровень обслуживания и качество работы персонала в таких медучреждениях на порядок выше, чем в государственных и муниципальных. Госпитализация будет полноценным лечением, а не издевательством над пациентом.

Узнайте как правильно оформить ДМС для детей, как правильно оформить полис и какие документы нужны, кто может приобрести полис ДМС.

Возможно тут Вы узнаете что такое ДМС для новорожденных, что нужно для оформления полиса ДМС? Стоимость страхового полиса и какую программу можно выбрать.

Есть ли недостатки у программы добровольного медицинского страхования?


Конечно, любая страховая программа имеет как плюсы, так и минусы. Поэтому граждане, которые делают выбор в пользу ДМС, должны обязательно знать о том, какие трудности могут их ожидать, чтобы заблаговременно подготовиться.

Итак, первая и самая главная сложность — отсутствие фиксированной платы за полис ДМС. Поскольку цена зависит от множества факторов, её никак нельзя спрогнозировать.

Для каждого гражданина стоимость полиса устанавливается индивидуально, причём даже тогда, когда разные граждане выбирают одни и те же условия.

[1]

Ключевые факторы, которые влияют на цену программы добровольного медицинского страхования:

  • возраст и состояние здоровья пациента;
  • престиж и собственные ценовые запросы медицинской организации, с которой заключен договор;
  • ассортимент предлагаемых услуг и различные дополнительные условия, выбранные самим страхователем.

Страхователь может лишиться выплаты. Да-да, такое тоже возможно, и хотя добросовестным гражданам бояться совершенно нечего, знать о том, по каким причинам выплаты по договору не производятся, обязательно нужно:

  • если травма или иной вред здоровью были причинены умышленно, выплата не производится. Таким образом, договор о ДМС нельзя использовать в корыстных целях;
  • гражданин, который нанес вред своему здоровью, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, также не сможет рассчитывать на выплату. Состояние страхователя в момент, когда здоровью был причинен ущерб, может определяться в ходе экспертизы;
  • наконец, выплата не производится, если гражданин заболел или получил травму в результате действий, которые нарушали закон. Программу ДМС, таким образом, нельзя будет использовать для «подстраховки» опасных противоправных действий.

Ещё один довольно проблемный аспект договоров о ДМС — сублимиты. Это ограничения, которые накладываются самими страховыми компаниями и медицинскими организациями, когда заключается договор. Поэтому текст документа нужно прочесть предельно внимательно и уделить внимание даже мелочам.

Сублимиты могут включать следующее:

  • некоторые болезни не подлежат страхованию, и выплаты по ним не производятся, поскольку их лечение требует несоизмеримых материальных затрат.
    Финансирование может производиться за счет государственного бюджета. В частности, речь идет о психических, онкологических, тяжелых инфекционных болезнях и так далее;
  • допускается страхование тяжелых хронических болезней, хотя и не во всех программах это предусмотрено.
    Страхователю может быть предписано доплатить за дополнительные риски, которые возникают в таких случаях. Речь может идти о желудочной язве, гипертонии, бронхите, холецистите и так далее. Важно помнить, что если хроническое заболевание выявят, когда договор уже действует, то либо оно будет исключено из полиса, либо же сумма страхового взноса будет увеличена — это совершенно правомочно;
  • косметические услуги и пластическая хирургия — это ещё одна сфера действия сублимитов.
    Если страхователь по собственной воле заказал пластическую операцию или косметическую услугу, то действие полиса ДМС не будет распространяться на все связанные с этим затраты, равно как и на любые последствия. Такое ограничение вполне логично, поскольку речь идет не о болезни, а о сознательном волеизъявлении.

Добровольное страхование имеет и ещё один недостаток, которого не лишено, впрочем, и ОМС. Если заболевание страхователя признается смертельно опасным, полис не обеспечит его выплатой.

Сверхвысокие риски не могут быть включены в условия договора, поскольку финансовые ресурсы в любом случае ограничены, а компании, которые занимаются добровольным медицинским страхованиям, не берутся за финансирование подобных случаев.

В противном случае подсчитывать тарифы и долгосрочное страховое покрытие было бы чрезвычайно сложно.

Нормативно-правовая база добровольного медицинского страхования

Следует отметить, что в российском законодательстве гораздо более подробно регламентируется ОМС. Однако и ДМС уделено внимание.

Все ключевые положения могут быть найдены в следующих документах:

  • Гражданский кодекс РФ — регламентируется заключение договоров в статье 945, граждане защищены от мошенничества статьями 178, 395, 1102;
  • Налоговый кодекс РФ — регламентируется налогообложение по договорам ДМС;
  • Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» за номером 4015-1 от 27 ноября 1992 года — устанавливает права и обязанности сторон при заключении договоров страхования;
  • документы, по которым вносились изменения в ключевые законы по страхованию: Федеральные законы № 157-ФЗ от 31 декабря 1997 года, № 182-ФЗ от 17 июля 1999 года, № 57-ФЗ от 29 мая 2002 года.

Что получает страхователь при заключении договора ДМС?

Заключив договор, можно рассчитывать на:

  • ускоренное обслуживание и максимально быструю госпитализацию;
  • размещение в комфортных условиях, в палате с приятной обстановкой;
  • вежливое и доброжелательное отношение персонала;
  • стопроцентное соблюдение правил обращения с пациентами;
  • учет личных требований и пожеланий при оказании медицинской помощи;
  • использование только проверенных, современных препаратов и методик.

Главная неприятность, которой удается избежать при наступлении страхового случая, — крупные траты, которые частично или полностью погашаются страховой компанией.

Отдельный плюс также имеет программа ДМС для работодателей, поскольку позволяет проявить заботу о сотрудниках и создать у них уверенность в том, что они важны для своего предприятия и не останутся без помощи и поддержки в трудной ситуации.

Как заключить договор ДМС?

Чтобы заключить договор ДМС, нужно:

  • изучить предложения страховых компаний, среди услуг которых есть заключение таких договоров;
  • выбрать наиболее предпочтительного страховщика, с учетом репутации и условий сотрудничества;
  • связаться с представителем компании, договориться о времени заключения договора;
  • перед тем как скреплять договор своей подписью, внимательно изучить его условия и задать интересующие вопросы.

Цены зависят от множества факторов, так что назвать конкретные цифры нельзя. Средняя базовая стоимость для человека без хронических болезней, который выбирает базовую программу, начинается с 15 тысяч рублей в год. Дополнительные услуги или проблемы со здоровьем страхователя увеличивают стоимость.

С какой целью государство проводит диспансеризацию населения и кто может пройти обследования в 2015 году.
Видео (кликните для воспроизведения).

Узнайте может ли ваш ребенок получать бесплатные лекарства ТУТ.

Плюсы и минусы страхования имущества
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here