Какие справки нужны для ипотеки на квартиру

Особенности решения вопросов с статье на тему: "Какие справки нужны для ипотеки на квартиру". Если в процессе прочтения появились дополнительные вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Для подачи заявки на ипотеку документы больше не нужно приносить в банк. Достаточно сфотографировать их и загрузить в личном кабинете ДомКлик. Теперь подробнее о том, какие именно документы вам потребуются.

Обязательно для всех, а для зарплатных клиентов Сбербанка потребуются только эти документы

  • Российский паспорт
  • Ваше фото (портрет, селфи) — вполне подойдёт фото, сделанное на телефон
  • Номер зарплатной карты

Как сделать фото для заявки на ипотеку?

  • Выберите светлый нейтральный фон
  • Фотография должна быть цветная с четким изображением лица
  • Голова должна располагаться в центре и занимать примерно половину размера фото
  • Держите голову прямо, смотрите в объектив
  • Не фотографируйтесь в головном уборе и солнцезащитных очках

Необязательно делать профессиональное фото. Подойдет фотография, сделанная на мобильный телефон.

Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка

Заверенная свежая копия трудовой книжки – можно получить в отделе кадров вашего работодателя. На титульном листе книжки должна быть ваша подпись.

Если вы можете подтвердить доход

Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев — можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Проверьте, правильно ли указаны паспортные данные в справке.

Или справка по форме банка — попросите вашего работодателя её заполнить.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Цены на квартиры и дома не малые и не каждая семья имеет в своем бюджете такие суммы. Именно поэтому многие жители страны и обращаются в банки для оформления ипотечного кредита.

В этой статье вы сможете узнать все об ипотеке, условиях ее выдачи, а так же порядок оформления и необходимые документы. Это значительно облегчит процесс подачи заявления и сохранит ваше время.

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит на покупку жилья.

Оформленное жилье под залог является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не выплатит весь кредит.

Если должник не может выплатить весь долг, то банк забирает у него имущество.

Условия ипотечных кредитов

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.

Какие же требования выставляют банки заемщикам:

Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;

Стаж на последнем месте работы.

Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.

Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;

Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.

Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.

Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.

По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.

В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;

Процент по кредиту.

Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;

Срок кредитного займа.

Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.

Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.

Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.

Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.

Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.

Какие документы готовить для получения ипотеки

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.

В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.

Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

  • Паспорта заемщиков;
  • СНИЛСы;
  • ИНН;
  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей.

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.

Читайте так же:  Можно ли отказаться от радиоточки в квартире

Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».

Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;

Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.

Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.

Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.

Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

  • Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
  • Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;

Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.

Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;

Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.

Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;

  • Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
  • Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.
  • Видео: ипотека и ее получение

    В данном видео подробно рассказывается об ипотеке, условиях и нюансах ее получения.

    Основные этапы получения:

    1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
    2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
    3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
    4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
    5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.

    Документы для вторички

    Ксерокопии документов продавца:
    • Все страницы паспорта продавца;
    • Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
    • Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
    • Кадастровый и технический паспорта на жилье;
    • Справка о прописанных в квартире(оригинал);
    • Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
    • Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
    • Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
    • Выписка из ЕГРиП (оригинал);
    • Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

    Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

    Документы для получения ипотеки

    Решить жилищный вопрос своими силами получается далеко не у каждой семьи. Неслучайно такая банковская услуга как кредитование не теряет своей популярности. Документы для получения ипотеки требуют к себе самого пристального внимания тех, кто хочет получить одобрение своей заявки. Их количество достаточно внушительно, что легко объяснимо стремлением банка максимально застраховать свои риски при выдаче такого крупного и долгосрочного кредита.

    Документы для получения ипотеки — в отношении заемщика

    При выставлении требований в отношении того, какие документы нужны для ипотеки, банк руководствуется следующими мотивами:

    • стремление получить подтверждение платежеспособности клиента и устойчивости его финансового положения для того, чтобы удостовериться в его возможности выполнять взятые на себя обязательства;
    • оценить, удовлетворяет ли выбранный для приобретения объект недвижимости, который одновременно выполняет функцию залога, требования банка.

    В связи с этим перечень документов у всех банков крайне схож. Очевидно, что имеются различия. Однако даже если вы еще не решили, в какое кредитное учреждение обратиться, можно начать со сбора стандартных документов, которые понадобятся в любом случае.

    Если говорить о личных документах потенциального клиента банка, то к их числу относятся такие как:

    • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
    • второй документ на выбор из предложенного перечня (чаще всего в этой роли используют водительское удостоверение);
    • военный билет – обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
    • для супругов – свидетельство о браке и брачный договор при его наличии;
    • если есть дети – свидетельство о рождении каждого из них;
    • свидетельства государственного пенсионного страхования;
    • для участников специальных программ, направленных на работников определенных сфер деятельности – документы, подтверждающие наличие соответствующего образования.

    При наличии созаемщика ему необходимо предоставить аналогичные сведения.

    Обратите внимание: документы должны действовать как минимум еще полгода после подачи заявки. Убедитесь, что в представленном банку пакете нет просроченных документов. Если имела место смена фамилии, проконтролируйте, чтобы везде значилась одинаковая информация.

    Отдельной категорией стоят документы, которые подтверждают трудоустроенность заявителя и достаточный уровень его доходов. В их числе значатся такие как:

    • заверенная копия трудовой книжки;
    • справка с указанием должности, стажа работы и даты приема (как правило, выдается отделом кадров);
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

    К индивидуальным предпринимателям, учредителям организаций, нотариусам имеются отдельные требования по документам, которые выступают подтверждением их трудовой деятельности. При наличии нескольких мест работы нелишним будет представление сведений о каждом из них.

    Помните о сроке давности подобных справок и выписок: он составляет 30 дней с даты заверения.

    Необходимые документы по ипотеке по залоговому имуществу

    Озаботиться вопросом о том, какие документы нужны для оформления ипотеки, рекомендуется заранее, так как их сбор потребует определенного времени. Если вы определились с объектом недвижимости, который будете приобретать, не теряйте времени и собирайте о нем следующие материалы:

    • справка из БТИ с планом дома и оценкой стоимости квартиры;
    • кадастровый паспорт;
    • технический паспорт;
    • отчет аккредитованной оценочной организации, который отражает рыночную стоимость объекта недвижимости.
    Читайте так же:  Регистрационный сбор за проведение государственной регистрации

    Дополнительные справки, которые могут понадобиться при оформлении ипотеки

    Следует иметь в виду, что порой первоначально озвученного перечня документов может оказаться недостаточно. В процессе принятия решения по кредиту банку могут понадобиться дополнительные сведения. В таком случае он запросит требуемую информацию. Например, она может касаться финансового положения, вследствие чего потребуется предоставить документальное подтверждение наличия недвижимости, дорогостоящего имущества, выписки со счета в банке и так далее.

    Чем больше документов, подтверждающие ваши доходы, будет предоставлено в банк, тем выше шансы на получение ипотечного кредита.

    Какие документы нужны для получения ипотеки?

    Какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Вопрос актуален для всех, особенно, если подается заявление в несколько банков с разными требованиями, покупается вторичное жилье, имеются доходы, не связанные с работой.

    Ипотека — сделка крупная, для банка — рискованная, поэтому заемщик и жилье тщательно проверяются.

    Документы, которые нужно предоставить, исчисляются порой десятками. С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.

    Чтобы не запутаться, всю массу делят на четыре группы:

    1. Подтверждающие чистоту сделки;
    2. Содержащие информацию о квартире;
    3. Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя;
    4. Подтверждающие занятость, доход и активы заемщика.

    В статье приведен полный перечень документов, нужных, чтобы взять ипотеку. Большинство банков в 2019 году не будет требовать и половины. Но для вашего личного спокойствия бумаги из первой и второй групп должны быть собраны полностью.

    Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:

    Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире. Поэтому попросите продавца подготовить:

    Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

    Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:
    • Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
    • Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
    • Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
    • Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

    Личные документы, необходимые для ипотеки

    Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково. Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:

    • Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.
    • Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
    • Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
    • Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

    Документы о занятости и доходе

    Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

    Перечень документов для регистрации ипотеки внушителен, но не бойтесь. Главное, что требуется при сборе бумаг — не торопиться и запастись терпением. После одобрения вам дано четыре месяца, чтобы собрать пакет документов. Рано или поздно бумажная волокита закончится, а в собственности появится желанная квартира.

    Владелец.ру — сделки с недвижимостью

    Бесплатная консультация юристов

    Какие потребуются документы для оформления ипотеки

    Нередко людям для приобретения собственной недвижимости приходится прибегать к помощи банков. Они оформляют ипотечные займы, но только если соответствуют требованиям организации. Для изучения материального состояния, кредитной истории и других характеристик потенциальных заемщиков, банки требуют от граждан подготовки многочисленной документации.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

    Для банков такие крупные сделки считаются рискованными, поэтому они должны убедиться в целесообразности передачи определенным людям крупных денежных средств.

    Какие бумаги подтверждают чистоту сделки

    Если приобретается жилье, находящееся на вторичном рынке, то банк должен быть уверенным, что сделка является законной и юридически чистой. Не допускается, чтобы в будущем родственники продавца могли каким-либо образом оспорить продажу.

    Это нередко встречается, когда владельцы продают жилье с нарушением прав лиц, прописанных в квартире. Поэтому покупатель, желающий воспользоваться банковскими средствами для оплаты покупки, должен потребовать от продавца документы:

    • св-во о регистрации жилья, оснащенное специальной круглой печатью синего цвета;
    • если имеется несколько владельцев одной квартиры, то они должны все прописываться в договоре купли-продажи;
    • если одним из собственников выступает несовершеннолетний гражданин, то у продавца должно иметься разрешение на продажу жилья от органов опеки;
    • желательно запросить медицинскую справку, которая подтверждает, что продавец и все остальные собственники являются дееспособными;
    • в св-ве о регистрации должна иметься информация о другом документе, подтверждающим право человека на квартиру, причем он может быть представлен договором купли-продажи, дарения или иным аналогичным контрактом;
    • требуется выписка из домовой книги, в которой имеются сведения обо всех гражданах, прописанных в недвижимости, а если имеются выписанные недавно лица, то важно узнать основания для этого процесса;
    • выписка из ЕГРН, чтобы убедиться, что не имеется какого-либо обременения на недвижимости, так как если она арестована или находится в залоге у другого банка или аналогичного учреждения, то придется отказаться от покупки;
    • справка с лицевого счета, которая подтверждает, что у продавца нет долгов по оплате коммунальных услуг;
    • если владельцами выступают супруги, то один из них должен написать согласие на продажу жилья.
    Читайте так же:  Что значит машина без документов

    Сравнение аренды и покупки квартиры в ипотеку. Фото:manpress.ru

    Передает обязательно дополнительно продавец копию своего паспорта.

    Документы для ипотеки, содержащие данные о жилье

    Для оформления ипотеки требуются специальные бумаги, в которых содержатся многочисленные сведения о покупаемой квартире. Это требуется банку, чтобы убедиться, что установленная покупная стоимость соответствует реальной цене недвижимости.

    К этим документам относится:

    [3]

    • справка, полученная из БТИ, в которой имеется информация об инвентаризационной цене недвижимости, а также о ее этажности, адресе и других характеристиках;
    • выписка из ЕГРН, причем желательно, чтобы квартира находилась в доме, износ которого не превышает 60 процентов;
    • технический паспорт, в котором имеется план объекта, а также прописывается, из каких материалов построен дом;
    • отчет о проведенной оценке квартиры, причем обращаться за этим надо в организации, аккредитованные в выбранном банке.

    Важно! Отчет об оценке желательно изучить и потенциальному покупателю, чтобы убедиться в том, что цена на объект установлена целесообразно и оптимально продавцом.

    Какие нужны личные бумаги

    Для оформления ипотеки дополнительно потенциальный заемщик должен подготовить личные документы:

    • паспорт заемщика и всех приглашенных созаемщиков, если в них имеется необходимость;
    • водительские права или ИНН;
    • если подает заявку мужчина, которому еще не исполнилось 27 лет, то обязательно требуется военный билет;
    • св-во о браке;
    • брачный контракт, если он имеется;
    • св-ва о рождении на всех детей заявителя;
    • документы о полученном образовании;
    • если заемщик желает воспользоваться разными социальными и льготными программами при получении ипотеки, то у него должны иметься документы, подтверждающие его право на эти варианты кредитования.

    Что из документов потребует банк для ипотеки, расскажет это видео:

    Подтверждение трудоустройства и дохода

    Одобрение может получить только человек, который трудоустроен официально, а также получает достаточно высокий доход. К документам, подтверждающим эти факты, относится:

    • Трудовая книжка. В ней должна иметься отметка от работодателя, у которого трудится заявитель.
    • Если работает человек сразу в нескольких местах, то прикладываются копии приказов об устройстве на работу по совместительству, а также трудовые контракты.
    • Справка с места работы, В которой содержится информация о занимаемой должности, стаже работы и дате, когда человек был трудоустроен.
    • Если заявитель является учредителем компании, то им подготавливается выписка из ЕГРЮЛ, сведения об открытых расчетных счетах в банках. Дополнительно нужны справки об отсутствии долгов по налогам. Подготавливается отчет о прибылях и убытках за три года.
    • Для ИП нужно св-во о регистрации и постановке на учет. Если работает предпринимать в специфической сфере, то нужна копия лицензии. Для подтверждения дохода требуется декларация за год.
    • Для нотариусов и адвокатов нужны приказы о назначении и удостоверения.
    • Если у человека имеются дополнительные официальные доходы, то они подтверждаются декларацией 3-НДФЛ.
    • Люди, работающие по найму, берут с работы справку 2-НДФЛ, содержащую сведения об их заработке за последние полгода.

    Все вышеуказанные документы обладают сроком давности, не превышающим 30 дней с момента заверения, поэтому следует оперативно заниматься подготовкой пакета документации.

    Нужна ли выписка о кредитной истории

    Заказать ее можно в БТИ, причем она содержит сведения обо всех ранее оплаченных кредитах. В ней указывается на наличие долгов и иных проблем, которые возникали при оплате займов.

    Какие нужны документы по специальным программам

    Часто люди желают оформить льготную ипотеку. Для этого они могут пользоваться разными уникальными предложениями от банков или государства. Для каждой такой программы требуется специфическая документация.

    Какие нужны документы для ипотеки? Фото:newslab.ru

    По двум документам

    Если оформляется такой займ, то требуется обычно два документа, причем первый представлен паспортом, а другой выбирается самим заемщиком из вариантов:

    • документы о полученном образовании;
    • справка о доходах;
    • св-во о собственности на другой объект.

    Важно! При оформлении такой ипотеки следует подготовиться к высокой ставке процента и значительной переплате.

    Под маткапитал

    Дополнительно к сертификату надо взять из ПФ справку о том, сколько денег осталось на счету, если они использовались ранее на другие цели.

    Молодым семьям

    При использовании такой программы требуются бумаги:

    • паспорта заемщиков, подтверждающие, что им еще нет 35 лет;
    • справка о том, что люди ждут своей очереди на получение жилья;
    • документация, подтверждающая необходимость для улучшения условий жизни граждан.

    Обращаться с этими документами надо не в банк, а в АИЖК.

    Как оформить ипотеку на частный дом, смотрите в этом видео:

    Военная ипотека

    Для оформления такого вида ипотеки требуется подтверждение, что гражданин является участником НИС. Воспользоваться своим правом военнослужащий может только через три года после того, как вступает в НИС. Регулируется процедура сборки документов на получение ипотеки ФЗ №102.

    Заключение

    Таким образом, получение ипотечного кредита – это специфический и длительный процесс, реализуемый только при подготовке заемщиком необходимой документации. Ее состав и количество зависит от трудоустройства, стажа, кредитной истории заемщика, а также от выбранной программы кредитования.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499 )450-27-46 (Москва)
    +7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

    Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке

    Условия выдачи кредитов на жильё

    Вне зависимости от предоставляемых субсидий и льгот, Сбербанк установил минимальный список требований и документов, необходимых для получения ипотеки будущим заемщиком. Первый этап предусматривает обязательное заполнение заявки, форму на которую можно взять в отделении банка либо на официальном портале.

    Требования Сбербанка к заявителям:

    1. минимальный возраст от 21 года, максимальный на момент погашения кредита — 75 лет;
    2. официальное трудоустройство либо лицензия индивидуального предпринимателя. Стаж на нынешнем месте работы должен быть более, чем 6 месяцев, а для ИП — более 2-ух лет;
    3. справка о доходах 2-НДФЛ, для ИП требуется налоговая декларация.

    к содержанию ↑

    Читайте так же:  Переход права аренды земельного участка по наследству

    Ипотека по 2-ум документам

    Для подачи запроса на ипотеку в Сбербанк необходимы следующие документы:

    • Заявка от заемщика и созаемщиков, если таковых несколько. Для юридического лица необходимо заявление от его залогодателя. Форму можно взять в отделении банка либо найти онлайн.
    • Паспорта всех участников займа с отметкой о регистрации.
    • Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика.

    Данное предложение действует для заемщиков, чей первичный взнос составляет 50% и более. Это обусловливается доверием банка и позволяет рассмотреть самые выгодные варианты ипотечных кредитов.

    Стандартный список документов для оформления ипотеки

    В случае оформления займа с предоплатой менее, чем 50 %, банку потребуются дополнительные справки:

    Что может пригодиться:

    • Заемщики возрастом младше 27 лет предоставляют военный билет;
    • При кредитования по программы «Молодая семья» необходимы документы о заключении брака и рождении детей;
    • В случае открытых кредитов необходима справка об их уплате и сумме остатка, для ИП или ООО нужна дополнительная выписка из реестра юр. лиц.

    к содержанию ↑

    Льготный ипотеки от Сбербанка

    Многих интересуют вопросы по участию в таких специальных программах, как:

    • Молодая семья.
    • Военная ипотека.
    • Ипотека под залог недвижимости.
    • Ипотека + материнский капитал.

    Так как вышеперечисленные программы предоставляются на основании государственного субсидирования, то в соответствии с этим, чтобы воспользоваться данными продуктами, следует предоставить дополнительный список документов, не включенный в общий перечень справок, требуемых для оформления ипотеки.к содержанию ↑

    Ипотека «Молодая семья»

    Если вы оформляете кредит Молодая семья, кроме прочего нужно принести:

    • свидетельство о заключении брака;
    • документы о родственных узах между заемщиками и их родителями;
    • свидетельство о рождении ребенка.

    Документ о браке необходим для полных семей, документ, подтверждающий рождение ребенка — для семей с детьми, а документ о родственных связях — для лиц, чьими поручителями или созаемщикам выступают их родители.

    Ипотека плюс материнский капитал

    По программе «Ипотека плюс материнский капитал» клиента дополнительно попросят предоставить:

    • сертификат на материнский капитал;
    • выписку из Пенсионного фонда о сумме остатка. Ее нужно предоставить в течении 60 суток после одобрения кредита.

    Более детальную информацию можно получить в отделениях банка или на официальном сайте .

    • Тех-паспорт;
    • Сделка купли-продажи;
    • Документ, подтверждающей государственную регистрацию права;
    • Справка из БТИ о стоимости недвижимости;
    • Документы на строительство;
    • Свидетельство о принятии дома в эксплуатацию;
    • План дома с точным указанием площади;
    • Оценка независимого эксперта;
    • Документы об отсутствии задолженностей по ЖКХ;
    • Выписка из домовой книги;
    • Заверенное согласие всех собственников на сдачу недвижимости в залог;
    • Выписка из Единого реестра об обременении прав собственника на жилище;
    • Акты о праве на земельный участок, на котором размещено жилое помещение.

    к содержанию ↑

    Нежилое помещение

    • Свидетельство о госрегистрации права;
    • Акты на право собственности;
    • План дома всех этажей;
    • Тех-паспорт;
    • Оценка независимого эксперта;
    • Справки из ЕГРП и БТИ;
    • Договор на залог земельного участка, на котором построено нежилое помещение.

    Земельный участок

    • Выписка из земельного кадастра;
    • Правоустанавливающие документы на собственность либо аренду;
    • Справка из ЕГРП об обременениях.

    Объекты незавершенного строительства

    • Разрешение на строительство;
    • Документы о регистрации, устанавливающие право собственности;
    • Финансовая документация;
    • Документы с описанием объекта;
    • Оценка независимого эксперта;
    • Справка о стоимости из БТИ;
    • Документы, подтверждающие право на земельный участок, на котором размещен объект;
    • Выписка из ЕГРП.

    к содержанию ↑

    Какие документы готовит продавец недвижимости

    Кроме заемщика, отдельный список документов должен подготовить и продавец недвижимости. Он включает в себя такие справки, как:

    • Сделка о купле-продаже, акт о праве на наследство, соглашение дарения и другие документы, подтверждающие право передавать недвижимость в чужую собственность;
    • Документ о праве собственности на продаваемое жилье;
    • Отказ других дольщиков от преимущественного права покупки, заверенный нотариусом;
    • Разрешение на продажу от супруга, если необходимо;
    • Выдержка из ЕР прав на недвижимость;
    • В случае обладания частью недвижимости несовершеннолетним, нужно разрешение на продажу от органов попечительства;
    • Нотариальная заверенность на совершение сделки, если таковая совершается при участии третьего лица.

    Если кроме приобретаемого в ипотеку имущества, в качестве залогового объекта подразумевается предоставление других ценностей, в данном случае список документов, будет зависеть от типа предоставляемого имущества.

    Мерные слитки драгоценных металлов:

    • Слитки;
    • Сертификаты о подлинности от завода-изготовителя.

    Транспортное средство:

    • Паспорт ТС;
    • Отзыв страховой компании или объективного эксперта.

    Ценные бумаги

    • Документы, устанавливающие право собственности.

    Как видно из вышеизложенного, оформление ипотеки — довольно трудоемкий процесс. Наряду с другими видами займа, здесь так же присутствуют дополнительные нюансы, которые стоит внимательно изучить. Наглядно процесс представлен на видео.

    Собираем документы для ипотеки с Выберу.Ру

    Специалисты прогнозируют рост объемов ипотечного кредитования в 2018 году – и не зря. Снизилась ключевая ставка ЦБ, а значит, снизились и ставки по ипотеке во многих банках. Единственное, что не изменилось – это пакет документов, который нужен заемщикам, решившимся на приобретение нового жилья или его строительство. Из нашей статьи вы можете узнать, какие документы могут понадобиться, и обратиться в банк уже ко всему готовым.

    Условия оформления ипотеки

    Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто.

    Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.

    Основных условий для заемщиков всего шесть.

      Первое – гражданство. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.

    [1]

    В некоторых банках есть послабления для граждан Украины, Казахстана и других регионов бывшего СССР. Некоторые банки, такие как ВТБ и Райффайзенбанк предоставляют ипотечные кредиты для иностранных граждан на 1,5-2% выше, чем для россиян.

    Документы, необходимые для ипотеки

    Как правило, набор документов во всех банках стандартный, однако может отличаться для разных групп населения – например, для многодетных семей или предпринимателей. Давайте разберемся.

    Пакет «Стандартный»

    Эти документы нужны всем без исключения заемщикам, решившим приобрести квартиру – они составляют основу всех остальных пакетов документов.

    [2]

    • Паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Они нужны для того, чтобы подтвердить личность и убедиться в том, что вы совершеннолетний гражданин РФ с пропиской. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет.
    • Справка 2-НДФЛ , по форме банка или в произвольной форме. Информация из этой справки должна показать банку, насколько вы платежеспособны. Кстати, вы тоже можете почерпнуть из нее полезную информацию. Как уже было сказано выше, платеж по ипотеке не должен превышать 60% ежемесячного дохода, однако в большинстве банков он не превышает 30%. Умножив, например, 30% от вашего месячного дохода на срок ипотеки, вы поймете, какую сумму сможете получить в кредит.
    Читайте так же:  Передача документов конкурсному управляющему от руководителя

    Кстати, если вы трудоустроены официально и зарплата перечисляется вам на карту, вы можете взять ипотеку в банке, обслуживающем вашу карту. Дело в том, что в этом случае в банке уже знают о вашей платежеспособности и ежемесячном доходе. Это намного упростит получение кредита.

    • Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Эта копия с печатью и подписью работодателя убедит сотрудника банка, что вы – работоспособный и платежеспособный гражданин, уже имеющий стаж работы.
    • Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями.
    • Копия налоговой декларации за последний отчетный период.
    • Для супругов – свидетельство о браке.

    Если заемщик владеет какими-либо ценными бумагами, необходимо приложить в этот пакет документов документы о владении таковыми, так как они – источник дополнительного дохода.

    Пакет «Бизнес»

    Любой вид предпринимательства, оформленного официально – это дополнительный источник дохода, о котором нужно заявить банку. Так получить ипотечный кредит будет намного проще. Стандартный набор документов, описанный выше, дополняется следующими бумагами.

    • Копии учредительных договоров,
    • Выписка из обслуживающих банков о движении средств по расчетным счетам за последний год,
    • Копии договоров по аренде недвижимости,
    • Справки из банков и лизинговых компаниях о качестве исполнения обязанностей.

    Пакет «Льготный»

    В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства. К этим категориям относятся многодетные и молодые семьи, граждане, получившие материнский капитал, военнослужащие, а также учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность.

    Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены. Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения.

    Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам – 55 лет. Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех.

    Для подачи заявки льготникам потребуются:

    1. Заявление гражданина,
    2. Свидетельства о рождении детей,
    3. Паспорта каждого из членов семьи,
    4. Документ из налоговой,
    5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
    6. Справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж,
    7. Выписка из домовой книги,
    8. Справка о составе семьи,
    9. Выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость,
    10. Правоустанавливающие документы на жилье,
    11. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость,
    12. Реквизиты банковского счета.

    Все это – документы, требуемые от самого заемщика. Однако банки также требуют документы на приобретаемую недвижимость. О них мы скажем отдельно, так как типов приобретаемой в ипотеку недвижимости также несколько.

    Пакет документов для покупки квартиры или дома состоит из:

    • Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости – договор купли-продажи, дарения, обмена, приватизации.
    • Копия кадастрового паспорта на объект, которую можно получить в Бюро технической инвентаризации (БТИ).
    • Справка о том, что в доме или квартире, приобретаемой в ипотеку, никто не прописан. Ее можно получить в паспортном стране или сделать копию из домовой книги.
    • Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

    Если в числе собственников недвижимости числятся несовершеннолетние дети, понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

    Долевое строительство – спорный вариант для покупки нового жилья, однако для многих семей это практически единственный вариант. Покупка квартиры в строящемся жилом здании дешевле, чем на рынке готовой недвижимости, а условия по ипотеке намного выгоднее. К тому же, у заемщиков есть время, чтобы погасить долг банку – въедут они уже в квартиру, полностью принадлежащую им. Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру – частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству. Кроме того, часть денег, в случае банкротства компании, не вернется дольщикам.

    Впрочем, люди продолжают покупать квартиры в строящихся домах, а значит, нам есть о чем рассказать.

    Для покупки квартиры в строящемся доме вам потребуются документы из стандартного пакета, а также:

    • Договор на участие в долевом строительстве. Как правило, банки принимают типовой договор аккредитованного у них застройщика.
    • Копии учредительных документов застройщика, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой.
    • Копия решения о продаже юридическим лицом (застройщиком) квартиры заемщику – распоряжение или приказ.
    • Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу объекта.

    Еще один вариант – построить свой собственный дом. Какая семья не мечтает о собственном участке и уютном жилище, построенном своими силами? А для жителей больших городов это еще и возможность сбежать от суеты и шума. Какие же документы требуются, чтобы получить деньги на строительство отдельного семейного гнездышка?

    • Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок. Отметим, что земля должна быть под индивидуальную застройку. В этот набор документов входит договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и кадастровый паспорт.
    • Разрешение на строительство.
    • Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией и смета.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В каждом отдельном банке набор документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться. Однако часто отличия заключаются в отсутствии необходимости получать справку о доходах или наоборот – в сборе нескольких документов, которые позволят получить ипотеку на более выгодных, льготных условиях.

    Какие справки нужны для ипотеки на квартиру
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here