Как застраховать титул при покупке квартиры

Особенности решения вопросов с статье на тему: "Как застраховать титул при покупке квартиры". Если в процессе прочтения появились дополнительные вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Титульное страхование

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

Опасности при покупке недвижимости

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

  • в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
  • имеет место случай мошенничества;
  • не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
  • предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

  • договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
  • минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
  • при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

  1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
  2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
  3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

[2]

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

  1. Риски признания сделки недействительной:
    • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
    • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
    • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
    • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
    • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
    • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
    • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
  2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

  1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
  3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
  4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
  5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
  6. Прекращения права собственности на земельный участок.
  7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
  8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
  9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление настрахование

Документы для страхования земельных участков

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
  3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
  4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
  5. Свидетельство о смерти наследодателя.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
  7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
  8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
  9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

  1. Свидетельство о государственной регистрации права.
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
  3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
  6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
  7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
  8. Свидетельство о смерти наследодателя.
  9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
  10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
  11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
  12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
  13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
  14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
  15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).
  1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
  2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.
Читайте так же:  Перевыставление счетов фактур по агентскому договору

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

  • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
  • Позвоните нам по бесплатным номерам:

0530
для звонков с мобильных телефонов

Что такое и сколько стоит титульное страхование при покупке квартиры?

Во время приобретения недвижимости оформляют много бумаг и документов, среди которых титульное страхование. При покупке квартиры в ипотеку банком заполняется страховой полис, чтобы снизить процентную ставку по кредиту и улучшить условия кредитования для клиента.

Что такое титульное страхование?

Клиенты, обратившиеся в страховую, должны знать, что такое страхование титула. Страховку гражданина от возможной потери прав собственности на квартиру называют титульным страхованием недвижимости. Этот тип услуги характерен для приобретения квартиры, поэтому часто ему дают название «страховка сделки». Из-за мошеннических схем покупатель теряет право на владение приобретенным жильем.

Вернуть права можно в судебном порядке, но обращаться в страховую организацию в том случае бесполезно. Титул должен быть застрахован до возникновения проблем или до получения прав собственности. С помощью страхового полиса можно компенсировать затраты, возникшие из-за признания сделки незаконной.

Страховые случаи в зависимости от ситуации могут быть дополнены другими нюансами, имеющими строгую формулировку. Клиент должен знать, что такое титульное страхование при ипотеке, чтобы выполнить процедуру правильно. Услугу предоставляют некоторые компании, поэтому меньшая конкуренция привела к высокой стоимости страховки.

Обязательно ли страховать титул при ипотеке?

Ипотечное кредитование относят к финансовым инструментам, которые несут крупные риски банкам. Это вызвано длительным сроком страховки. По этой причине кредитные организации сокращают риски разными страховыми продуктами. По закону человек, желающий получить ипотеку, должен застраховать недвижимое имущество от нанесения повреждений или уничтожения. Другие документы законодательно не предусмотрены, поэтому клиент в праве их не оформлять.

Большинство банков сводят риски к малому значению, выдавая кредит лишь при оформлении комплексного страхования. Пакет состоит из страховки:

  • трудоспособности гражданина (при получении травмы и невозможности работать страховая компания компенсирует затраты);
  • жилья;
  • титула (организацией выплачиваются денежные средства, когда заемщик лишается прав на собственность, и он может погасить задолженность по ипотеке);
  • жизни клиента (если человек умрет, то страховая погасит остаток долга).

Кредитной организацией решается вопрос о страховании титула при ипотеке. Без страховки процентная ставка по программе выше, что позволяет банку компенсировать финансовый риск. Титул можно застраховать добровольно при приобретении квартиры за наличные. При этом список необходимых документов не уменьшается.

Что нужно, чтобы оформить страховку?

У разных организаций есть ряд своих требований к клиенту при титульном страховании недвижимости. Для проведения процедуры потребуются:

  • ксерокопии и сами паспорта покупателя и продавца жилья;
  • кадастровый план;
  • бумаги, свидетельствующие об отчуждении недвижимости фи переходе прав владения собственностью за 5 лет;
  • выписка, сделанная из домовой книги, о ранее прописанных и выписанных жильцах;
  • технический план квартиры;
  • выписка ЕГРН, которая подтверждает переход собственности к страхователю.

Если гражданин обращается в страховую компанию, чтобы зарегистрировать сделку, то он может предоставить выписку ЕГРН позднее. В некоторых случаях там могут запросить другие документы страхования титула при покупке квартиры.

Требования к договору и страховые случаи

Страховой случай для оформления договора титульного страхования недвижимости представлен в виде любого основания, которое подтверждает документ купли-продажи недействительным. К причинам появления страхового случая относят добросовестное заблуждение, прямое мошенничество и другие проблемы. Страхование сделки позволяет защитить имущество бумагой, по которой страховая возместит все убытки.

Оформлению титула подлежит не только жилье. Гражданин может заключить договор на часть жилого или промышленного помещения, земельный участок и прочую недвижимость. Страховку выдают как на утрату права собственности, так и на потерю прав владения, пользования и распоряжения недвижимостью. Причинами потери правового титула являются:

  • подделка правоустанавливающей документации продавцом;
  • совершение мошенничества;
  • ущемление имущественного права третьих лиц;
  • ошибки в регистрации нового права собственности;
  • недействительность сделки, подтвержденная неправомочным решением судебных органов;
  • незаконная купля-продажа, переход недвижимости по наследству, дарение;
  • недееспособность одной из сторон, которые подписали договор.

При оформлении ипотечного страхования востребована услуга по страхованию титула. Это не единственный тип страховки, который банк требует оформить при покупке жилья в ипотеку. Часто нужно застраховать квартиру от возникновения пожара. Договор должен соответствовать требованиям банка и заключаться по типовой форме.

Сколько стоит титульное страхование при покупке квартиры?

Стоимость титульного страхования квартиры будет зависеть от оценки объекта недвижимости. В расчетах учитывают оценку БТИ или цену договора купли-продажи. В большинстве случаев применяется тариф в 0,5-1% от всей стоимости. Полученная сумма уходит на 12 месяцев страхования. Когда человек хочет получить страховку на несколько лет, срок может быть равен от 1 года до 10 лет. Цена будет увеличена пропорционально времени страхования, но с небольшим дисконтом по калькулятору.

Читайте так же:  Наказание за неуплату налогов физических лиц

Предельный период страховки устанавливается законодательством. Сделка может быть оспорена через 3 года после подписания, но иногда срок исковой давности увеличивается до 10 лет. При покупке жилья в ипотеку страхование не привязывается к объему займа. Банк застраховывает риск на утрату собственности, но не кредит. На какую сумма выдается займ, не имеет значения, т. к. цена страховки зависит от оценочной стоимости жилья.

К действиям мошенников относят умышленное увеличение стоимости титула, который страхуют. В этой ситуации страховой компанией выплачивается сумма, которая сильно превышает ценность объекта недвижимости. Когда страховщиком устанавливается обман, сделка аннулируется и клиент не получает страховую компенсацию.

Где лучше оформить страховку: обзор лучших предложений 2019 года

Многие фирмы занимаются страхованием сделок купли-продажи квартиры. К ним относят:

  1. ВТБ. Позволяет оформить полис на один случай страхования или на комплекс. Клиент получает скидку при оформлении документа на длительное время.
  2. АльфаСтрахование застрахует титул и имущество с процентной ставкой 0,15%. В организации можно оформить комплексный полис, но он принимается не всеми кредитными компаниями, в числе которых Сбербанк.
  3. Ингосстрах устанавливает стоимость страховки выше, чем в банках, которые выдают займ. В среднем цена на страхование будет составлять 0,2% от общей суммы.
  4. Сбербанк предлагает оформление документов по 0,25% от общего объема кредита. Эта сумма автоматически прибавляется к остатку ипотечного долга в конце года. При оформлении займа в Сбербанке подписание комплексного полиса не потребуется.
  5. Росгосстрах предлагает выгодные условия страхования. Имущество можно застраховать под 0,17%, а титул под 0,15%. Эта компания аккредитована во многих банках.

До оформления документов клиент должен оценить плюсы и минусы каждой страховой фирмы. Потом выбрать наиболее подходящий вариант и обратиться за помощью.

Страхование права собственности — Титульное страхование

В отличии от Европы, где государство выступает гарантом прав на добросовестно приобретенное имущество, в Российской Федерации действует актовая система государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Это означает, что государство не несет гарантий права собственности, кроме хранения зарегистрированных договоров. Поэтому у добросовестного покупателя есть риск лишиться права собственности на недвижимое имущество по решению суда.

Гарантией сохранения средств, вложенных в покупку недвижимости является страхование риска утраты права собственности на объект недвижимости (титульное страхование). Если сделка по покупке недвижимости будет признана недействительной, мы возместим стоимость застрахованной недвижимости. Титульным страхованием можно воспользоваться как при выдаче ипотечного кредита, так и при покупке квартиры без ипотеки.

Как застраховать сделку при покупке квартиры

Страхование сделок при покупке квартиры – это достаточно популярная, а главное, полезная процедура, при помощи которой можно получить дополнительные гарантии надежности сделки. Называется данная процедура «титульное страхование». Рассмотрим подробнее, что это такое и зачем оно нужно.

Что такое титульное страхование

Титульное страхование – это страхование непосредственно самого права собственности на квартиру, которое получает новый владелец при заключении договора купли-продажи недвижимости. Данный тип страхования, в отличие от обычной страховки недвижимости, не предполагает возмещения в том случае, если квартира сгорит, будет уничтожена и так далее.

Титульное страхование возмещает застрахованному лицу рыночную стоимость квартиры в том случае, если покупатель утратил право собственности на квартиру не из-за собственных действий, а, например, из-за решения суда, мошеннических операций и так далее. Именно этот тип страхования справедливо считается наиболее актуальным и востребованным при оформлении сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке.

Особенности титульного страхования

Титульное страхование имеет свои особенности, заключающиеся в том, что и от чего можно застраховать. Единственным недостатком такой системы является сама стоимость страховки, она сравнительно большая. Однако если рассматривать ситуацию с точки зрения возможной потери всей суммы, потраченной на покупку квартиры, то даже внушительная цена страховки покажется незначительной.

Преимущества

  • Договор титульного страхования может быть подписан не только после оформления права собственности, но и предварительно, еще до момента перехода права собственности. Однако в силу он вступает только после того, как клиент становится владельцем новой квартиры.
  • Для оформления полиса требуется минимум документов. Обычно достаточно паспорта и информации о недвижимости.
  • Страховые компании могут не просто возместить всю рыночную стоимость квартиры, но и участвовать в судебных заседаниях, выступая как заинтересованная сторона. Как доказывает практика, когда мошенники узнают, что клиент будет производить страхование титула, они сами отказываются от сделки, так как избежать ответственности становится намного сложнее.
  • До подписания договора страхования СК (страховая компания) самостоятельно проводит анализ будущего жилища своего потенциального клиента. Это помогает сразу определить и обнаружить все наиболее спорные моменты. Логично, что СК не заинтересована в том, чтобы кому-либо выплачивать страховое возмещение. Как следствие, СК будет настаивать на том, чтобы сделка происходила строго по правилам, что также исключает большинство мошеннических схем.

Что можно застраховать

Далеко не все объекты можно застраховать таким образом. Допускается страхование титула только при приобретении на вторичном рынке следующих вариантов недвижимости:

  • Нежилые помещения: включая сюда как отдельные помещения, так и полноценные заводские комплексы, состоящие из множества цехов.
  • Жилые помещения: начиная от незначительной доли в квартире и заканчивая огромными домами.
  • Земельные участки: чаще всего страхуют те участки, которые находятся под застрахованными домами, но если на земле ничего не возведено, то такой участок может быть застрахован отдельно.

От чего можно застраховать

Титульное страхование предполагает выплаты в случае возникновения следующих рисков:

  • Передача или продажа жилья в результате обмана или принуждения.
  • Признание сделки купли-продажи недействительной.

В первом случае все вполне понятно: если человека заставляют продать квартиру (или каким-то образом обманывают так, что он в результате лишается своей собственности), то при таких условиях страховая компания компенсирует всю стоимость жилья. А вот второй тип рисков нуждается в более детальном описании. В него входят примерно следующие ситуации:

Читайте так же:  Что необходимо чтобы взять ипотеку на квартиру

  • Сделка заключалась с недееспособным/частично дееспособным человеком.
  • Сделка заключалась с человеком, который на тот момент не мог понимать последствий своих действий.
  • Сделка заключалась без согласия супруга/супруги и так далее.

Проще говоря, титульное страхование практически со 100% гарантией обеспечивает надежность любой сделки по купле-продаже недвижимости. Исключение составляют только ситуации, которые не являются страховыми случаями.

Что не является страховым случаем

Любые другие ситуации, не описанные выше, не являются страховыми случаями. Как было сказано ранее, если квартира сгорит, разрушится дом и так далее – все это не будет считаться страховым случаем. Отдельно нужно отметить тот факт, что нужно очень внимательно читать договор со страховой компанией. Нередко там расписаны дополнительные условия, правила и требования, при невыполнении которых клиент также теряет право на страховое возмещение. Например:

  • Клиент обязан обратиться в страховую компанию за возмещением в срок до 1 месяца с момента возникновения проблемы.
  • Клиент обязан работать только с адвокатами и юристами, аккредитованными в страховой компании и так далее.

Как застраховать сделку при покупке квартиры

Процедура оформления договора титульного страхования достаточно проста. Рассмотрим ее подробнее.

Порядок действий

  1. При помощи агентства недвижимости, частного риэлтора или самостоятельно найти подходящую квартиру.
  2. Обсудить с продавцом условия будущей сделки, заранее предупредив, что будет оформляться договор титульного страхования. Так как платить за него будет покупатель и он никак не зависит от продавца, нормальным собственникам это не доставит никаких хлопот. А вот если продавец заранее задумал обмануть покупателя, на этом этапе он может отказаться от сделки.
  3. Осмотреть квартиру и запросить документы для ее проверки.
  4. С документами на руках начать поиск подходящей страховой компании.
  5. Обратиться в страховую компанию, объяснить ситуацию, предоставить документы.
  6. Дождаться, пока специалисты СК проведут собственную проверку на основании предоставленных бумаг.
  7. Заключить с СК договор страхования титула и оплатить полис.
  8. Заключить с продавцом договор купли-продажи.
  9. Оформить право собственности на жилье. На этом этапе договор страхования титула вступает в силу.
  10. Подписать акт приема-передачи и запросить у продавца расписку в получении средств за квартиру.

Непосредственно страховой компании для проверки квартиры нужно предоставить:

Размер страхового возмещения указывается непосредственно в договоре. Он должен соответствовать рыночной стоимости квартиры на момент подписания этого документа. На практике сумма может быть немного ниже (примерно на 5-10%), однако это все равно лучше, чем ничего. Нужно учитывать еще тот факт, что цена не зависит от той стоимости жилья, которая указана в договоре купли-продажи.

Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:

  • Цена квартиры (рыночная) – сумма возмещения.
  • Период, на который будет застрахована квартира. Как правило, первый год – самый дорогой, потом цена снижается.
  • Возможные риски. Чем выше СК оценивает вероятность того, что у клиента будут проблемы, тем дороже обойдется страховка. К слову, это тоже может быть неплохим сигналом о потенциальных проблемах – чем выше ставка страховой компании, тем больше вероятность того, что проблемы все-таки возникнут.

Сам договор заключается примерно за 1-2 дня. В отдельных случаях – 1 неделя, но только очень редко – дольше. А вот его срок действия зависит уже от клиента. Это может быть как 1 год, так и 10 лет. Чаще всего такой договор заключают на 3 года (срок исковой давности). Гарантий того, что срок исковой давности не будет восстановлен это не дает, но все же большая часть проблем за это время исчезает сама собой.

Как производится выплата страховки в случае возникновения проблем

Выплата страхового возмещения выполняется в строгом соответствии с договором. Конкретные условия могут меняться в зависимости от выбранной СК и возникшей ситуации. В среднем, если нет никаких причин для отсрочки платежей и других проблем, выплата производится примерно в срок до 1-3 месяцев после обращения клиента или получения окончательного решения суда.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Что дает и от чего защищает титульное страхование квартиры при покупке? Сколько стоит такая страховка в Ингосстрах?

При покупке квартиры нельзя быть полностью уверенным в совершении сделки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ни один риелтор не сможет гарантировать это.

Для того, чтобы уберечь себя от непредвиденных неприятностей, стоит застраховать титул собственника на приобретаемую квартиру.

Что дает, от чего защищает страховка титула квартиры? Давайте рассмотрим ответы в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Что такое титульное страхование квартиры?

Титул – документ, подтверждающий право собственности.

Страхование титула при покупке квартиры — что это такое? Страхование титула охраняет интересы покупателей жилья.

Страхование производится от риска потери купленной недвижимости при появлении другого собственника.

Это может произойти из-за невозможности полностью удостовериться в отсутствии прав на жилье у других граждан. Только оформление страхования титула квартиры обезопасит покупателя от пропажи своих денег, компенсирует его убытки.

Не все компании, занимающиеся страхованием, предоставляют услугу титульного страхования квартиры. Но основные крупные страховщики предоставляют такую услугу.

В этом случае если не страховаться, можно помимо убытков еще и оказаться должником банка. Остаться без квартиры, без денег и выплачивать долг за ипотеку, которой уже нет.

Читайте так же:  Права наследников первой очереди без завещания

Риски, от которых защищает

Главным риском страхования является потеря права на владение собственностью на недвижимость.

При возникновении страхового случая суд должен объявить сделку покупки недействительной и компания, застраховавшая недвижимость, возвращает рыночную стоимость купленного жилья при условии правильного оформления страховки.

Другим риском, от чего спасает оформление титульная страховка квартиры, является истребование недвижимости из незаконного владения.

Происходит, когда в результате мошенничества была продана квартира помимо воли ее настоящего собственника.

Причины, по которым может произойти утрата титула:

  • подделка документов;
  • ошибка в регистрации;
  • собственник находился в местах лишения свободы;
  • собственник находился длительное время на лечении;
  • собственником на время заключения сделки был несовершеннолетний гражданин;
  • совершена двойная реализация квартиры (ЖСК).

Страховая компания не будет возмещать стоимость имущества при следующих обстоятельствах:

  • квартира за период страховки была продана или подарена;
  • квартира была уничтожена;
  • произошла перепланировка квартиры без согласования;
  • квартира подлежит изъятию за долги.

Порядок оформления

При решении покупки недвижимости помимо риелтора стоит одновременно направиться в страховую компанию на подготовительной стадии сделки.

При этом, если страховщик откажет в заключение этой услуги, стоит отменить покупку данной квартиры, так как отказ страховщика является предупреждением для покупателя о ненадежности сделки.

Застраховаться можно и после регистрации. В случае отказа страховой компании покупателю останется смириться с покупкой незастрахованной квартиры.

Для страхования титула нужно составить заявление страховщику. Он должен будет самостоятельно провести экспертизу недвижимости, рассмотреть документы приобретаемого жилья, а также учесть все дополнительные обстоятельства, которые могут влиять на возможность установления страхового случая.

Страховщик рекомендует совершить определенные мероприятия, которые могут снизить риск приобретения недвижимости. После проведенной экспертизы выносится вердикт о выдаче или отклонении титульного страхования. При благоприятном ответе подписывается договор и страхователем выплачивается страховая премия. При отрицательном результате покупателю следует задуматься о чистоте совершаемой сделки.

Если этот договор был заключен раньше сделки приобретения жилья, и по каким-либо условиям сделка сорвалась, договор аннулируется, и все выплаты страхователю будут возвращены в полном объеме.

[3]

Сколько стоит титульное страхование квартиры?

Стоимость титульного страхования квартиры, сумма страховой премии, зависит от некоторых факторов:

  • категория жилья: вторичное или новостройка;
  • период страхования. В первый год оформления тариф наиболее высокий, так как риск возникновения страховой ситуации повышен.

На все последующие годы риск снижается и тариф соответственно также.

  • стоимость квартиры. Обычно страхование производится по рыночной стоимости.
  • степень риска. Производится индивидуальная экспертиза юристом по недвижимости. Учитывается, сколько раз происходила продажа квартиры, или при покупке новостройки, насколько надежен застройщик.
  • Цены на страховку титула колеблются от 0,2% до 3% рыночной стоимости жилья. При соглашении страховой компании на заключение договора и назначении слишком завышенного тарифа, покупатель должен понять, что риски очень высоки. Стоит обратиться к покупке другой квартиры. Если тариф будет установлен средний по рынку, такая сделка является менее рискованной.

    Страховщики готовы оказать услугу при низких. Нахождение компромисса между ними происходит индивидуально в каждом случае. Титульная страховка в новостройке обходится дешевле. Многие компании на тарифы для этой цели используют коэффициент понижения.

    Страховая сумма не должна быть меньше стоимости имущества, иначе выплаты будут на неполную стоимость жилья.

    [1]

    Для оформления страховки титула нужна следующая документация:

    • документы продавцов квартиры;
    • свидетельство о регистрации прав собственности;
    • договор купли-продажи;
    • документ с оценочной стоимостью;
    • паспорт недвижимости;
    • выписка из домовой книги.

    Если кто-то из бывших жильцов возобновил право жительства в ней, жилье будет находиться в вашей собственности, но в нем будет проживать чужой человек.

    Ингосстрах и его услуги

    Наличие полиса от Ингосстраха является гарантией чистоты заключенной сделки.

    Страхование титула при покупке квартиры в Ингосстрах предлагает покрытие следующих рисков:

    • лишение права собственности;
    • ограничение права собственности (обремененное имущество).

    Ингосстрах предлагает ипотечное страхование. В него включается помимо страхования имущества еще оформление страховки титула. Ингосстрах при данной услуге обязуется выплатить банку весь остаток по кредиту.

    Преимущество обращения в Ингосстрах:

    • быстрое оформление в течение рабочего дня;
    • оформление и оплата в любом удобном для страхователя месте;
    • скидки на другие виды страхования.

    Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры в Ингосстрах? Базовый тариф страхования титула составляет 0,2%-0,35% рыночной стоимости объекта. Договор заключают на срок от 1 года до 5 лет.

    От каких рисков предлагает Ингосстрах обезопасить недвижимость:

    • сделка под угрозами;
    • несоблюдение прав несовершеннолетних;
    • сделка с недееспособными лицами;
    • несоблюдение норм закона;
    • сделка с лицом, у которого нет на этого права.

    Заключать или нет договор о страховании титула дело каждого гражданина.

    Но если вы предпочли обезопасить себя от ненужных рисков, то при оформлении договора важно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами.

    Изучить от каких именно рисков, связанных с титулом, будет действовать страховка, а в каких ситуациях она бесполезна.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-65-46 (Москва)
    +7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)

    Что такое страхование титула при покупке квартиры в ипотеку

    При покупке квартиры в ипотеку банки как правило выдвигают требование заключить договор титульного страхования. Немногие заемщики имеют четкое представление о том, что такое титул и для чего его нужно страховать.

    В настоящей статье ответим на вопросы, что такое титульное страхование и для чего оно необходимо.

    Что такое страхование титула

    В страховом деле понятие «титул» обозначает подтвержденное документально право собственности на имущество. Право собственности на недвижимость подтверждается регистрационным свидетельством или выпиской из ЕГРН.

    Несмотря на то что титулом признается правоустанавливающий документ, объектом титульной страховки выступает право собственности страхователя. Иными словами, титульная страховка – это инструмент защиты страхователя от потери права собственности на приобретенную недвижимость.

    Читайте так же:  Как вернуть налог за учебу в институте

    При наступлении страхового случая страховщик должен возместить убытки страхователя путем выплаты ему рыночной стоимости квартиры, на которую было утрачено право собственности и компенсации судебных издержек, понесенных во время разбирательства.

    Справка: зачастую договор титульного страхования при ипотеке предполагает возмещение убытков банку, выдавшему жилищный заем. Законодательство не запрещает оформить отдельный полис, который будет защищать интересы заемщика.

    Защита титула необходима только в случае приобретения жилья на вторичном рынке. При покупке квартиры в строящемся доме нет необходимости в заключении такого договора, поскольку право собственности возникает только после сдачи жилья в эксплуатацию и регистрации в уполномоченных органах.

    На практике титульное страхование используется только при получении ипотеки. При заключении сделки без привлечения заемных средств покупатели крайне редко пользуются этой услугой.

    В каких случаях может произойти утрата титула

    Утрата права собственности происходит только на основании судебного решения, вступившего в законную силу. Она может произойти по различным причинам, если суд сочтет их достаточными для отмены зарегистрированного права собственности.

    Самые распространенные причины утраты титула:

    1. Продавец жилплощади признан недееспособным, и сделка была оспорена в судебном порядке.
    2. Один из супругов при продаже общей квартиры не получил согласие второго супруга.
    3. Сделка была заключена под влиянием психического или физического воздействия.
    4. Появление наследников любой очереди, которые могли претендовать на получение доли в проданной квартире.
    5. Сделка была проведена с нарушением требований законодательства. Например, продажа квартиры лицом, владеющим жильем на основании договора ренты, без получения согласия рентополучателя.

    Титульную страховку можно оформить как до, так и после регистрации права собственности. Чтобы снизить риск возникновения неприятных последствий от заключения сделки, рекомендуется обратиться к страховщику до подписания ДКП. Если страховая компания отказала в заключении страхового договора, это является показателем высокого риска наступления страхового случая. В таком случае покупателю следует еще раз тщательно обдумать возможность приобретения конкретной квартиры.

    Также показателем высокого риска является согласие страховщика оформить полис только по завышенной стоимости. Это значит, что риск наступления страхового случая достаточно высок, но все же находится на приемлемом уровне. Если страховщик предлагает заключить договор, стоимость которого равна среднерыночному значению, то покупатель может быть уверен в безопасности сделки.

    Из чего складывается стоимость страховки

    На стоимость услуги титульного страхования влияют такие основные факторы:

    • Возможные риски потери права собственности;
    • Стоимость квартиры;
    • Количество сделок, совершенных к покупаемой недвижимостью;
    • Длительность нахождения объекта в собственности у продавца;
    • Тарифы, установленные в страховой компании.

    Справка: по факту диапазон цен на титульное страхование варьируется в пределах 0,2-2,5% от рыночной стоимости жилья. Приблизительную стоимость можно узнать при помощи онлайн калькулятора на сайте выбранного страховщика.

    По состоянию на 2019 год заключить договор страхования титула можно в следующих известных компаниях:

    1. Росгосстрах.
    2. Ингосстрах.
    3. Сбербанк страхование.
    4. Альфастрахование.
    5. ВТБ страхование.
    6. Согаз.
    7. ВСК.

    Достаточно высокая стоимость страховки объясняется тем, что не многие страховщики предлагают подобную услугу своим клиентам.

    Обязательно ли страховать титул

    Законом не установлена обязанность заемщиков оформлять титульную страховку при получении ипотеки. Однако при отказе от заключения этого договора банки зачастую повышают процентную ставку на 2-4% в год. Некоторые банки и вовсе отказывают в выдаче ипотеки без страхования титула. Это связано с рисками банка не получить назад заемные средства если покупатель утратит право собственности на недвижимость.

    На какой срок заключается договор титульного страхования

    Оформить страховой полис, защищающий право собственности на недвижимость, можно на срок от 1 года до 10 лет. На практике подобные договора чаще всего заключаются на 3 года, так как в течение именно этого периода сделка с недвижимостью может быть оспорена.

    Справка: при заключении договора на несколько лет страхователь может сэкономить на оплате страховой премии. Это обусловлено тем, что первый год титульного страхования самый дорогой, так как именно в этот период риск оспаривания сделки максимально высок. Каждый последующий год приближает окончание срока исковой давности по заключенной сделке и снижает риск наступления страхового случая.

    Может ли страховая компания отказать в выплате

    При оформлении титульной страховки нужно внимательно изучить все пункты договора. В нем должен быть определен порядок действий, которые необходимо предпринять при наступлении страхового случая. Зачастую это срок, в который нужно уведомить о происшествии страховщика или необходимость обратиться к конкретным юридическим фирмам. Если не выполнить эти условия, то в страховой выплате может быть отказано. Например, страхователь обратился к юристам, не указанным в договоре, и проиграл судебное разбирательство. В таком случае он теряет право на страховое возмещение.

    Помимо этого в компенсации может быть отказано по следующим причинам:

    1. Страхователь виновен в утрате титула.
    2. При заключении договора страховщику были предоставлены недостоверные сведения.
    3. Страхователь получил возмещение от третьих лиц.
    4. Причина утраты права владения недвижимостью входит в перечень случаев исключений: природные катаклизмы, техногенные катастрофы, террористический акт и прочее.

    Справка: при наступлении случая, входящего в список исключений, страхователь теряет объект недвижимости, а не право собственности. Данные проблемы поможет решить договор имущественного страхования.

    Заключение

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Титульное страхование призвано защитить интересы покупателя недвижимости в случае оспаривания сделки. Оно не гарантирует сохранение права собственности нового владельца в случае претензий со стороны бывших собственников, но обеспечит страхователю возврат суммы, потраченной на покупку квартиры.

    Как застраховать титул при покупке квартиры
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here