Имущество супругов при банкротстве физ лица

Особенности решения вопросов с статье на тему: "Имущество супругов при банкротстве физ лица". Если в процессе прочтения появились дополнительные вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Совместное банкротство супругов: отсутствие четкого правового регулирования и неоднозначность судебной практики

pathdoc / Shutterstock.com

Как показала практика признания физических лиц несостоятельными, что, напомним, стало возможным с 1 октября 2015 года, далеко не все граждане, формально соответствующие предъявляемым к потенциальным банкротам требованиям (ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве), могут воспользоваться этим правом. Главная причина – существенная величина расходов: по оценкам экспертов, стоимость одной процедуры банкротства гражданина составляет в среднем 70-150 тыс. руб. В связи с этим Минэкономразвития России предлагает 1 ввести упрощенную процедуру банкротства, что позволит признавать несостоятельными даже тех должников, у которых нет необходимых для хотя бы частичного удовлетворения требований кредиторов и оплату самой процедуры банкротства средств.

В то же время при рассмотрении дел о банкротстве физических лиц выявляются и такие проблемные моменты, которые на законодательном уровне пока и вовсе не урегулированы. Один из них – совместное банкротство граждан. Рассмотрим, какими последствиями для должников оборачивается отсутствие такого регулирования.

Существуют ли правовые основания для совместного банкротства граждан?

Если исходить из текста положений закона о банкротстве, посвященных банкротству физических лиц (§ 1.1 гл. X закона о банкротстве), нет: во всех соответствующих статьях говорится о рассмотрении дел о банкротстве отдельных граждан, а не нескольких лиц. Тем не менее суды, в которые супруги-созаемщики нередко обращаются с заявлениями о признании их несостоятельными, отвечают на этот вопрос по-разному.

Ряд судов, учитывая, что заявители имеют общие обязательства перед кредиторами, например по ипотечным, потребительским кредитам и т. д., объединяют дела о банкротстве каждого из супругов в единое производство (решение Арбитражного суда Московской области от 18 января 2016 г. по делу № А41-85634/2015, решение Арбитражного суда Новосибирской области от 9 ноября 2015 г. по делу № А45-20897/2015).

Другие суды принимают прямо противоположные решения – о невозможности совместного банкротства супругов. Так, гражданке И. было отказано в удовлетворении ходатайства об объединении ее дела и дела о признании банкротом ее супруга, поскольку, по мнению судов первой и апелляционной инстанций, она не представила документов, подтверждающих общность этих дел по основаниям возникновения долговых обязательств, кругу кредиторов и имуществу, составляющему конкурсную массу должников. Также И. не обосновала надлежащим образом свое заявление о том, что объединение дел позволит снизить сумму расходов на проведение банкротства и приведет к более быстрому удовлетворению требований кредиторов, добавили суды. Кроме того, они отметили сложность формирования единого реестра требований кредиторов должников, так как на момент подачи ходатайства реестр требований кредиторов гражданина И. уже был закрыт (решение Арбитражного суда Пермского края от 19 декабря 2016 г. по делу № А50-19304/2016, постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 2 февраля 2017 г. № 17АП-680/2017-ГК).

Совсем другие выводы легли в основу отказа в принятии единого заявления о признании несостоятельными супругов Н. Суд отметил, что действующее законодательство, в том числе ст. 213.4 закона о банкротстве, определяющая условия, при которых физическое лицо может быть признано банкротом, не допускает множественности лиц на стороне должника, а значит заявление о признании должника банкротом может быть подано только в отношении одного гражданина. Указав, что законом о банкротстве не предусмотрены нормы о регулировании банкротства двух или более должников в рамках одного дела, суд вернул супругам Н. их заявление и подчеркнул, что отказ от его рассмотрения не лишает заявителей права на единоличное обращение в суд с требованием о признании должника банкротом (определение Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 10 января 2017 г. по делу № А56-91219/2016).

ВС РФ, куда супруги Н. обратились с кассационной жалобой, пришел к выводу о том, что доводы заявителей основаны на ошибочном толковании положений действующего законодательства, и не нашел оснований не согласиться с выводами нижестоящих судов об отсутствии в действующем законодательстве возможности подачи супругами совместного заявления о банкротстве (определение ВС РФ от 5 мая 2017 г. № 307-ЭС17-4301).

По аналогичным основаниям отказано в проведении единой процедуры банкротства супругам Р. (решение Арбитражного суда Свердловской области от 18 мая 2017 г. по делу № А60-2356/2017).

Таким образом, существующая судебная практика по делам о банкротстве супругов неоднозначна. Однако вынесение указанного выше отказного определения ВС РФ может изменить ее – в сторону недопустимости объединения дел супругов в единое производство, отметили практикующие юристы в ходе всероссийской конференции «Развитие института банкротства в ответ на вызовы современности», состоявшейся в ТПП РФ 30 ноября.

Невозможность совместного банкротства создает, по мнению экспертов, проблемы не только для тех супругов, все долги которых являются общими, – им, по сути, нужно найти средства на две недешевые процедуры банкротства, но и для самих судов. Так, по словам заместителя директора юридического управления Сибирского банка ПАО Сбербанк Юлии Ворониной, у судей нет единого мнения, например, о том, в рамках какого из двух дел должно быть реализовано общее имущество супругов, каким правовым статусом обладает супруг, привлекаемый в дело о банкротстве другого супруга для решения вопросов о реализации имущества, и обязательно ли в принципе его привлечение к такому делу.

Вопросы об установлении общего долга и утверждении порядка продажи общего имущества должников должны решаться в одном деле, но с обязательным привлечением всех участников второго дела, считает доцент кафедры общих проблем гражданского права Российской школы частного права Олег Зайцев. Причем, по его мнению, для этого не нужно вносить никаких изменений в законодательство – возможность рассмотрения дел по такой схеме вытекает из смысла п. 6 ст. 61.16 закона о банкротстве, согласно которому все участники дела о банкротстве лица, привлекаемого к субсидиарной ответственности в рамках другого дела о банкротстве, могут участвовать в последнем в качестве третьих лиц. Данная норма, как и все общие положения закона о банкротстве, может применяться к отношениям, связанным с банкротством граждан, которые прямо не урегулированы гл. X данного закона (п. 1 ст. 213.1 закона о банкротстве).

Читайте так же:  Домофон это общедомовое имущество или нет

Какие проблемы возникают при банкротстве одного из супругов?

Одна из самых главных сложностей при рассмотрении таких дел заключается в правильном определении конкурсной массы. По общему правилу, взыскание по обязательствам одного из супругов может быть обращено на принадлежащее ему имущество, а также на долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества (п. 3 ст. 256 ГК, п. 1 ст. 45 Семейного кодекса). Требование о выделе доли с целью обращения на нее взыскания заявляет кредитор, соответствующий спор рассматривается в судебном порядке.

Корреспондирующая норма о том, что в конкурсную массу может включаться доля в общем имуществе гражданина, на которое может быть обращено взыскание, а кредитор вправе предъявлять требование о выделе этой доли, содержится и в п. 4 ст. 213.25 закона о банкротстве. Однако в следующей же статье данного закона, определяющей особенности реализации имущества должника, указано: в конкурсную массу включается не сама доля должника в имуществе, принадлежащем ему и его супругу на праве общей собственности, а соразмерная ей часть вырученных от продажи этого имущества средств (п. 7 ст. 213.26 закона о банкротстве). Данная формулировка дает основания полагать, что в делах о банкротстве общее имущество супругов продается вне зависимости от возможности или невозможности выдела доли должника в натуре, что, по мнению многих экспертов, ущемляет права сособственников, особенно тех, кто уже не состоит в браке с должниками.

При этом в судейском сообществе нет единого мнения о том, в какой суд – общей юрисдикции или арбитражный – кредитор или финансовый управляющий должен обращаться с заявлением о разделе общего имущества супругов или выделе из него доли, принадлежащей должнику. Те, кто считает, что рассмотрение соответствующих дел относится к компетенции судов общей юрисдикции, руководствуются следующими соображениями:

  • категории дел с участием граждан, которые могут рассматриваться арбитражными судами, определены законодательно, к ним относятся в том числе дела о банкротстве (п. 1 ч. 6 ст. 27 АПК РФ). Однако споры о разделе имущества супругов в соответствующий перечень не включены;
  • специальные нормы закона о банкротстве также не содержат указания на то, что связанные с разделом общего имущества супругов споры подведомственны арбитражным судам, значит, при их рассмотрении следует руководствоваться общими нормами процессуального права;
  • по общему правилу все споры, вытекающие из гражданских и семейных отношений, относятся к компетенции судов общей юрисдикции (п. 1 ч. 1 ст. 22 ГПК РФ).

Другие суды, напротив, уверены, что в случае, когда дело о банкротстве должника уже рассматривается, раздел принадлежащего ему и его супругу общего имущества возможен исключительно в рамках этого дела. В обоснование этого вывода они ссылаются на п. 7 ст. 213.26 закона о банкротстве, согласно которому имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом или бывшим супругом, подлежит реализации в деле о банкротстве (постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 22 мая 2017 г. № 13АП-7978/2017, апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 21 июня 2017 г. по делу № 33-12859/2017, апелляционное определение Новосибирского областного суда от 4 июля 2017 г. по делу № 33-6344/2017). При этом выплату супругу или бывшему супругу должника части денежных средств от реализации общего имущества, равноценной его доле в нем, суды считают достаточной гарантией соблюдения интересов этого лица (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 14 июня 2017 г. № Ф04-6873/2016 по делу № А03-22218/2015).

Для устранения возникающих при рассмотрении дел о банкротстве обоих супругов или одного из них проблем экспертное сообщество предлагает реализовать несколько мер. Во-первых, легализовать институт совместного банкротства граждан, дополнив соответствующей нормой закон о банкротстве, что не только исключит возможность принятия противоречащих друг другу судебных решений, но и существенно снизит стоимость процедуры банкротства для многих супругов. Причем более целесообразным может быть закрепление в законодательстве не просто возможности совместного банкротства, а обязанности судов по объединению дел о банкротстве каждого супруга в единое производство, считает руководитель магистерской программы «Правовое регулирование несостоятельности (банкротства)» МГУ имени М.В. Ломоносова Светлана Карелина.

Во-вторых, четко сформулировать особенности реализации совместного имущества супругов. В частности – устранить несоответствие между нормами гражданского и семейного законодательства и законом о банкротстве. При этом в целях соблюдения прав и интересов супруга должника предлагается предоставить ему преимущественное право на выкуп реализуемого в соответствии с п. 7 ст. 213.26 закона о банкротстве общего имущества по цене торгов.

Возможно, законодатель прислушается к мнению практикующих юристов и после рассмотрения уже сформулированной в качестве законопроекта инициативы о введении упрощенной процедуры банкротства обратит внимание на регулирование банкротства супругов.

Совместное имущество супругов при банкротстве

Банкротство физических лиц – это единственная возможность избавиться от надоедливых звонков коллекторов, вороха претензионных писем из банков, которым невозможно объяснить, что платить по кредиту реально нечем. Согласитесь, в жизни случается всякое – непредвиденная потеря работы, трудоспособности, смерть кормильца и другие обстоятельства, которые запросто способны перечеркнуть беззаботную жизнь ранее.

Как правило, если муж решил банкротиться, это касается и его жены. Почему? Очень просто – Семейный кодекс говорит нам, что все /долги/обязательства, возникающие у пары, считаются семейными. И делятся на обоих. Не бывает одиночной проблемы финансовой несостоятельности, например, мужа – имущество супруги при банкротстве мужа тоже страдает.

Давайте рассмотрим подробнее, каким образом пара будет отвечать за невыплаченные вовремя кредиты, что у нее могут отобрать, и почему недвижимость суд не изымает ни при каких обстоятельствах.

Какой может быть ответственность супруга по долгам другого супруга в банкротстве?

Если вы до последнего наивно полагали, что при долгах мужа записанная на жену машина никоим образом не заинтересует кредиторов – признайте свою ошибку прямо сейчас. Заинтересует, и еще как!

Читайте так же:  Архивная выписка из домовой книги где получить

Существует даже один интересный момент, который подтверждает, что в процедуру банкротства вовлекается общее имущество супругов. Если вы когда-либо оформляли в браке договор купли/продажи недвижимого или просто дорогостоящего имущества, то вы знаете, что на проведение таких сделок требуется согласие мужа/жены.

Есть ли необходимость в получении согласие супруга на продажу имущества при банкротстве? Документ не требуется! Как ни прискорбно, но, увы, это факт.

Из этого обстоятельства вытекает следующее: совместное имущество супругов при банкротстве так или иначе будет задействовано в процессе. Вне зависимости, согласен ли другой член семейной пары с этим, или нет.

Брачный договор: единственный способ защитить имущество?

Как ни странно, но да. Если вы заключите брачный договор, в котором четко установите, что получит каждый из супругов в случае:

То при наступлении обозначенных ситуаций брачный договор станет основным регламентом. В частности, в документе можно прописать, отвечает ли супруг за кредит жены своим имуществом, и наоборот.

Важный момент! Брачный контракт должен быть заключен задолго до банкротства. Желательно, за год-два до момента возникновения первых просрочек. Это позволит убедить суд в добросовестности должника. В ином случае данный документ может быть оспорен в рамках процедуры.

[2]

Защищает ли закон как-то интересы супруга при банкротстве другого?

Согласно законодательству, порядок процедуры признания финансовой несостоятельности предусматривает:

  1. Опись материальных ценностей супругов.
  2. Оценку финуправляющего.
  3. Реализацию посредством торгов.
  4. Расчет с кредиторами.
  5. Возвращение оставшейся части реализованного имущества другому супругу (не больше 50 %).

Если после торгов у пары останется какое-то имущество, оно возвращается второму супругу согласно его доли в браке. Но! Если ничего не остается, возврата не произойдет. Напомним, что это не касается залогового имущества (пример – ипотека).

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Развод супругов при банкротстве: как будут делиться квартира и машина, если семья распадается?

Давайте рассмотрим еще такой момент — отвечает ли супруга за долги мужа, если они находятся в процессе развода?

    Супруги собираются подавать на развод.

Да, имущество супругов при банкротстве физ лица будет использоваться в качестве ресурса для погашения задолженности перед кредиторами.

Исключение – действующий брачный контракт, в котором указано, каким конкретно имуществом владеет сам банкрот и второй супруг. Разделение имущества супругов при банкротстве одного из них будет осуществляться по условиям договора.

Например, супруг взял кредит на 800 000 рублей, и не смог его своевременно выплачивать. Банк инициировал банкротство физлица через суд. В процессе суда супруги приняли решение разводиться. Но никаких официальных заявлений не подавали, и никаких действий не предпринимали. Соответственно, в первую очередь будет осуществляться реализация имущества (опись, оценка, торги), и только затем из того, что останется, будет осуществляться раздел.

Раздел имущества супругов при банкротстве будет осуществляться в следующем порядке:

  • сначала – решение АС по делу о банкротстве;
  • затем – раздел имущества, которое останется после реализации.

Соответственно, развод и раздел имущества при банкротстве супруга — это второстепенные процессы. На первом месте будет стоять удовлетворение требований кредиторов.

Например, муж принял решение о банкротстве и о разводе с женой. Супруги решили идти в судебную инстанцию, инициировали бракоразводный процесс. Параллельно идет суд по делу о банкротстве супруга-заемщика. Согласно законодательству, развод и раздел имущества супруг при банкротстве будет реализовываться уже после выделения доли. Сначала – продажа недвижимости/машины/ценных вещей, потом – развод и раздел оставшихся материальных ценностей.

Отвечает ли супруг за банкротство супруга после развода? Нет. Потому что с момента развода семья перестала владеть собственностью на равных основаниях. Имущество бывшего супруга, как и его долги, теперь не имеют никакого отношения к жене.

Например, пара развелась 2 года назад, поделив имущество следующим образом: квартира – жене, машина и дача – мужу. Спустя 2 года мужчина инициировал свое банкротство, поскольку не имел возможности рассчитаться со своими долговыми обязательствами. Отвечает ли супруга по долгам мужа после развода? Нет, ее собственность останется за нею. Мужчина будет расплачиваться самостоятельно.

Как будет проходить банкротство, если есть ипотека у супруга?

Интересно, что при банкротстве супругов (да и вообще – всех физлиц) некоторое имущество вовсе не подлежит реализации. Суд не сможет его забрать в целях расчета с кредиторами должника.

Прежде всего, это единственное жилье. Если у супругов есть дом, квартира, в котором они проживают и прописаны, и, лишившись которого, они вынуждены будут идти на улицу, Ни при каких обстоятельствах такое имущество не отбирается!

Запомните, что бы вам ни говорили кредиторы/коллекторы, ваша единственная квартира не подлежит размену/продаже/иным действиям, направленным на расчет с долгами/кредитами!

Но! Учитывается ли имущество супругов при банкротстве, если у них единственная жилая площадь – это предмет ипотеки? Увы, но да. Такое жилье будет отобрано с целью реализации в судебном порядке.

При этом не имеет значения, с кем был заключен ипотечный кредит – как правило, такое кредитование предусматривает субсидиарный вид ответственности. Фактически залоговой дом является, по сути, совместной собственностью супругов при банкротстве физ. лиц. Соответственно, если кредит не будет своевременно погашаться супругом, отвечающим за него по договору, обязательство по оплате будет возложено на второго члена семейной пары.

Например, супруги взяли ипотеку на 10 лет, и 2 кредита. Муж потерял работу, кредиты перестали выплачиваться. Один из кредиторов подал документы в АС, с целью признать мужа банкротом. Началась процедура. В результате жилье было реализовано, средства направлены на погашение требований кредиторов.

Соответственно, ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов будет рассматриваться как совместная собственность. И реализуется жилье по решению суда, вне зависимости от того, хочет ли этого второй супруг, или нет.

Банкротство супругов по совместному заявлению: что, если начать банкротиться вместе?

Если у вашего мужа накопились долги, и вы не знаете, чем их выплачивать – вы можете инициировать совместное банкротство супругов, обратившись вместе. В законодательных нормах предусматривается исключительно банкротство гражданина, однако в судебной практике были прецеденты банкротства физлиц в одной процедуре.

Читайте так же:  Удержание имущества арендатора арендодателем судебная практика

Это гораздо выгоднее, чем банкротство раздельно:

  • • экономия времени на оформлении документов;
  • • экономия денег на процедурах, вознаграждении для финуправляющих;
  • • обеспечение более быстрого рассмотрения дела;
  • • отсутствие путаницы с банковскими счетами, описью имущества.

Судебная практика по совместному банкротству супругов

Дело № А41-85634/15.

Супруги Решетниковы обратились в АС Москвы по отдельности, однако для упрощения процесса суд объединил 2 дела в одно. Супруги взяли несколько кредитов, один из которых был предоставлен в иностранной валюте – в швейцарских франках, в размере 265 000 CHF. И 16 миллионов рублей они были должны другим российским банкам.

Из совместного имущества супругов нашелся только жилой дом. Причина заявлений в суд – увеличение курса валют, непропорциональное заработным платам. Вследствие этого возникли долги.

Видео (кликните для воспроизведения).

Суд рассмотрел все обстоятельства дела, и принял решение о банкротстве супругов в одном деле. Заложенное имущество было реализовано, вырученные средства – направлены на погашение задолженностей. Остальные долги были списаны.

Напомним, что в судебной практике за 2015-2018 годы было немало случаев, когда банкротство обеих супругов суд объединял в одно дело. Вследствие этого отпадала необходимость в крупных затратах, оформлении большого количества документации. Банкротство обеих супругов в 2018 году гораздо выгоднее для семейной пары, если возникли огромные долги, и нет возможности с ними рассчитаться.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Имущество супруга при банкротстве физ. лица

Банкротство физических лиц — процедура весьма универсальная. Она доступна как безработным, так и работающим по найму, государственным и муниципальным служащим, индивидуальным предпринимателям и учредителям компаний. Не имеет значения и семейный статус банкрота — причем, как показала судебная практика, банкротиться супруги могут как поодиночке, так и совместно. И результат этого — спокойная жизнь после банкротства, без надоедливых коллекторов, судебных приставов и споров с кредиторами.

Но какая судьба ждет совместное имущество супругов при банкротстве в 2018 году, и подлежит ли оно реализации в ходе выполнения процедуры? Этот важный вопрос занимает умы многих желающих стать банкротами. Постараемся подробнее разобраться в особенностях банкротства гражданина при общем имуществе, и что будет с имуществом супруги при банкротстве мужа.

Учитывается ли имущество супругов при банкротстве

При банкротстве физлица одной из процедур является реализация имущества. Так называется процесс описи, оценки и продажи с открытых торгов принадлежащего должнику движимого и недвижимого имущества, прочих материальных ценностей. Обязательное условие — указанное имущество должно принадлежать гражданину на основании права собственности. А как же быть с совместным имуществом супругов?

Согласно Семейному кодексу РФ, все нажитое в браке имущество супругов является общим. Получается, права на него есть как у мужа, так и у жены. И поэтому арбитражный управляющий вправе реализовать общее имущество супругов в рамках признания гражданина финансово несостоятельным.

При процедуре банкротства должника не учитывается только:

  • единственное жилье (за исключением ипотечного или заложенного); земельный участок, на котором находится жилье;
  • домашние животные и скот, содержащиеся супругами не в коммерческих целях и пр.

Купленное супругами в браке второе и последующее жилье, транспортные средства, прочие материальные ценности могут уйти с молотка при банкротстве одного из них. После реализации половина вырученной суммы будет передана супругу банкрота, остальная ее часть уйдет на погашение задолженностей по заявленным кредиторам требованиям. И даже согласия супруга на продажу имущества при банкротстве не требуется — все эти нюансы указаны в Законе №127-ФЗ.

Можно ли избежать продажи совместного имущества?

Самостоятельно — довольно проблематично, даже скорее невозможно. Ведь процедурой реализации занимается арбитражный управляющий, и скрыть что-либо от него довольно сложно. А еще сложнее попытаться с ним договориться, чтобы он прикрыл глаза на «лишнюю» квартиру или машину.

Но важно знать, что совместное имущество супругов может и не попасть в конкурсную массу. Происходит это обычно в следующих случаях:

  1. имущество не подлежит реализации;
  2. стоимость принадлежащего лично должнику имущества достаточно для удовлетворения кредиторских требований, и привлекать имущество, нажитое во время брака нет нужды; заключен брачный договор, регламентирующий порядок разделения
  3. имущественных прав между супругами.

В последнем случае имущество супругов при банкротстве физ лица является личной собственностью каждого из них, и субсидиарная ответственность на супруга должника не распространяется.

Но не нужно перед оформлением заявления на банкротство «по скорому» оформлять с супругой брачный договор — это бесполезно. Финуправляющий вправе оспорить в суде все договоры, заключенные должником в течение последних трех лет. К тому же резкое желание супругов разделить права на имущество перед началом банкротства выглядит довольно подозрительно и может быть квалифицировано как попытка сокрытия имущества.

Что будет с имуществом супругов, если они в разводе?

Имущество бывших супругов при банкротстве также может подлежать реализации, если развод был зарегистрирован в течение 3 последних лет. Но если раздел имущества был совершен более трёх лет назад, то бывшего супруга не побеспокоят — он даже теоретически не может нести субсидиарную ответственность по долгам банкрота.

Но быстрый развод и раздел имущества при банкротстве супруга бесполезен и даже опасен — ведь при установлении попытки его сокрытия, гражданина не только откажутся признавать банкротом, но и могут привлечь к ответственности.

Однако ситуации бывают разные, и если все же законные супруги решили оформить развод при банкротстве, им необходимо учитывать, что с торгов может быть продано имущество второй половины.

Как выполняется раздел имущества супруги при банкротстве мужа

Рассмотрим подробнее, как делится имущество супругов, когда мужем было подано заявление на банкротство.

  1. Арбитражный управляющий проводит оценку принадлежащего мужу и жене имущества.
  2. Затем оно продается с открытых торгов.
  3. Жене банкрота возвращается сумма, равная ее доли во владении — обычно она составляет 50% от суммы продажи.

Но каждый случай банкротства является строго индивидуальным и зависит от множества факторов: суммарной задолженности, количества кредиторов, самого финансового управляющего и т. д.

Ускорить процесс банкротства, сохранить имущество супруга и минимизировать свое участие в этой процедуре довольно легко — нужно просто прибегнуть к помощи адвокатов по банкротству, которые представят ваши интересы в суде и помогут и разработают выигрышную стратегию.

Имущество при банкротстве физических лиц

Одним из самых болезненных вопросов для должника остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность. Как спасти имущество при банкротстве? Здесь не все так однозначно. Конечно, если вы – богатый наследник, и владеете миллионными состояниями, у вас наверняка заберут часть собственности, чтобы рассчитаться с кредиторами. Но если вы – среднестатистический россиянин, попавший в сложную финансовую ситуацию, как будут решаться имущественные вопросы? Есть ли риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах?

Признают ли банкротство, если нет имущества?

На форумах и других тематических ресурсах нередко встречается информация, что суд может отказать в банкротстве, если у должника нет никакой собственности. Насколько это реально?

Читайте так же:  Как проверить покупаемую квартиру на юридическую чистоту

Безусловно, суд может отказать, и даже встречались такие прецеденты. Иной вопрос – насколько это законно? В начале 2017 года было опубликовано Постановление СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 – Верховный суд (далее – ВС), в котором были даны разъяснения по поводу таких ситуаций. Высший суд постановил, что НИКТО НЕ МОЖЕТ отказать должнику в банкротстве, если у того нет имущества для реализации.

Таким образом, даже если у вас в собственности только единственное жилье или вовсе нет никакого имущества, вы снимаете квартиру или живете с родственниками, вас уволили с работы и платить банально нечем – обращайтесь в суд. Даже если откажут, вы всегда можете оспорить это постановление. Помните, Закон о банкротстве, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, на стороне должника – банкротство физических лиц было введено с целью списать безнадежные долги, а не разорить и без того не богатых людей.

Обратите внимание! Также в качестве примера можно привести дело № А56-47946/2017 – списание долгов и завершение банкротства состоялось в начале апреля 2018 года, в Санкт-Петербурге. У должника при долге в 2,3 млн. рублей совершенно не было имущества и какой-либо собственности, кроме 32 000 рублей на счете (и то – это были кредитные средства). Тем не менее, суд, рассмотрев дело, принял решение о списании долгов. ПРИ ПОЛНОМ ОТСУТСТВИИ ИМУЩЕСТВА!

Как сохранить имущество при банкротстве в процедуре реализации?

Конечно, психологически банкротство пережить в какой-то мере проще, если собственности никакой нет. Гражданин знает, что долги спишут, и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?

Давайте разберемся, какое имущество забирают, а что – не отберут, и при каких обстоятельствах. Мы намеренно пока не будем касаться темы жилой недвижимости, о ней речь пойдет чуть ниже.

  1. Автомобиль. У вас его отберут в следующих ситуациях:
    • если он не является средством, необходимым для профессиональной деятельности (например, если вы не дальнобойщик, таксист, перевозчик грузов и так далее);
    • если он находится под залогом у банка (опять же, машина бралась в автокредит, или является залогом по другим долговым обязательствам).

Что произойдет с единственным жильем при банкротстве физического лица?

Нередко наши клиенты сообщают, что банки их пытались запугивать тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит их до последней нитки и так далее. Конечно, это неправда. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга. Это касается как должников, так и банкротов. Соответственно, у вас могут забрать любое другое имущество, но квартира так или иначе будет исключена из конкурсной массы.

Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах или любом другом помещении, где обретается должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числится 2 квартиры, то одна будет продана в пользу кредиторов.

Залоговое имущество в процессе признания несостоятельности

Что будет с жильем, если оно не просто единственное, но является предметом ипотеки? А вот тут уже закон встает на сторону банка, а не заемщика – ипотечное жилье (как и любой другой предмет залога) обязательно будет реализовано, если банк-залогодатель заявил о своих требованиях, и они были включены в реестр.

Интересно, что в судебной практике есть случаи, когда ипотеку не отбирали при банкротстве. Причина банальная – банк попросту не успел заявить о своих требованиях в установленные законодательством сроки.

Обратите внимание! Ярким примером такого прецедента является дело № А41-25058/16, где Сбербанк пропустил все сроки, и в итоге ипотека, выданная этим банком, осталась за заемщиками. Соответственно, реализация залогового имущества при банкротстве физического лица не смогла в полной мере состояться. Но напомним, такие ситуации встречаются крайне редко, обычно это в интересах банка – вернуть свое имущество по максимуму.

Оценка имущества

Важным моментом является опись имущества и его оценка. Все эти действия осуществляются финуправляющим. Но и тут возникают споры – часто должники считают, что оценка была заниженной, и продажа имущества по такой цене состояться не может.

Что делать в таких ситуациях? Здесь привлекаются сторонние специалисты – профессиональные оценщики. Обычно оплату их услуг осуществляет тот, кто их привлек для дела. В особенности важно правильно оценить имущество, если реализовывается квартира, земля или дорогостоящий автомобиль.

Типичный пример. При банкротстве физ. лиц в конкурсную массу вошла двухкомнатная квартира. Финуправляющий оценил ее в 2 млн. рублей. Банкрот же не согласен. Учитывая расположение жилья (спальный район Москвы), ее состояние (хороший косметический ремонт), район (не криминогенный) и другие факторы, такое жилье стоит как минимум 5-6 млн. рублей. К делу были привлечены оценщики, которые согласились с выводами собственника.

Вывод: не стоит соглашаться в таких вопросах с финуправляющим, если вы видите, что он несправедливо оценил имущество.

Имущество супругов

Теперь еще одна интересная тема – как можно избежать рисков мужу или жене потенциального банкрота? Отметим сразу – если супруги пребывают в разводе, банкротство одного из них никоим образом не отразится на имуществе другого.

Читайте так же:  Разграничение частной собственности на землю

Совсем другая история получается с имуществом супруга банкрота, которое пребывает в режиме совместной собственности. Согласно последнему определению ВС РФ, вся собственность, которая находится во владении супругов, подлежит реализации с последующим возвратом 50% от вырученных средств за продажу второму супругу.

В ВС рассматривалось дело, в котором банкрот требовал исключить из конкурсной массы часть имущества. Оно официально принадлежало его жене, согласно положениям заключенного между супругами брачного контракта. Однако Высший суд не согласился с должником, сославшись на режим совместной собственности. Можно сделать вывод, что имущество супруги при банкротстве мужа так или иначе будет реализовано.

Интересно, что имущество детей аналогично подлежит реализации. Но, как правило, такие прецеденты встречаются редко, поскольку дети обычно ничем не владеют. Исключение составляют ситуации, когда на ребенка переходит наследство. Но и тут обычно право распоряжения имуществом предоставлено его родителям.

Сроки реализации имущества в процедуре обычно составляют 6 месяцев, точные даты определяет суд в каждом отдельном деле.

Обратите внимание! Если вы заинтересованы в банкротстве, но не знаете, как сберечь имущество, и пройти процедуру с минимальными рисками – обратитесь к профессиональным юристам за помощью и поддержкой! Мы поможем вам признать свою несостоятельность, разработаем план действий и окажем квалифицированную поддержку на всех стадиях процесса!

На супруга-банкрота оформлена ипотека, есть ли шанс сохранить имущество?

Российское гражданское законодательство для имущества семейной четы, которое они нажили вместе, предусматривает режим общей совместной собственности. При этом законодательство о банкротстве прямо не предполагает процедуры совместного банкротства обоих супругов. Что же произойдет с имуществом супруга в ипотеке при банкротстве второй половины?

Общее имущество и совместные долги

По общим правилам, установленным законами РФ, супруги не должны отвечать личным имуществом по долгам каждого из них. То есть автоматически долги не считаются общими.

Разбираясь с долговыми обязательствами одного из супругов, согласно СК РФ, первоочередно взыскание следует обращать на личное имущество должника. И только если его недостаточно, кредитор может требовать выделить долю должника из общего имущества (ст. 45). В этом случае законодательство защищает интересы и собственность второго супруга.

Несколько другой механизм действует, если речь идет о несостоятельности супруга-должника. Процедура его банкротства регулируется отдельным законодательством, которое направлено на защиту интересов кредитора.

Обратите внимание! Помимо совместного, у каждого из супругов может оказаться и личное имущество, которое ни при каких обстоятельствах не может стать объектом удовлетворения денежных требований кредиторов, если не принадлежит супругу-должнику.

Юристы «Закона и права» занимаются вопросами банкротства супругов уже длительное время. Мы знаем все тонкости этой процедуры, следим за обновлениями законодательства в данной сфере и знаем, как сохранить семейные активы, действуя в рамках правового поля.

[1]

Банкротство супруга, на которого оформлена ипотека

Собственность, нажитую в браке, могут пустить с молотка, если все полученное в долг супруги использовали на нужды семьи. Это оговаривает ст. 213.26 Закона о банкротстве. Арбитражный суд, учитывая режим совместной собственности, может отнести к совместным супружеским активам при банкротстве одного из них собственность, которая приобретена на семейные сбережения от:

  • трудовой деятельности;
  • предпринимательства;
  • пенсионного обеспечения;
  • пособий;
  • других денежных выплат.

Это касается и ипотеки, ведь погашают ее супруги, как правило, из совместного семейного бюджета.

Поэтому, если у одного супруга ипотека, банкротство и реализация имущества происходят следующим образом:

  • После подачи заявления о несостоятельности в конкурсную массу включается все совместное имущество семейной четы.
  • Имущество описывают и реализовывают с торгов.
  • Из средств, полученных от реализации, выплачивается доля второму супругу. По общему правилу она составляет 50%.
  • Оставшаяся сумма идет на удовлетворение требований кредиторов.
  • Если все кредиторы удовлетворены в полном объеме и после этого еще остались денежные средства, они будут возвращены должнику-банкроту.
  • Если денег не хватит и останутся непогашенные долги, после окончания процедуры Арбитражный суд их спишет, освободив должника от необходимости их уплачивать.

Таким образом, второй супруг останется при своих интересах, получив денежную компенсацию за причитающуюся ему долю в совместном имуществе. Правда его стоимость может несколько отличаться от рыночной, ведь в ходе проведения торгов она может быть значительно снижена. По аналогичной схеме проходит и банкротство супруга индивидуального предпринимателя.

Обратите внимание! Совершенно другой механизм банкротства у супруга при ипотеке действует, если его вторая половина является поручителем или созаемщиком.

Как правило, при семейной ипотеке именно так и бывает. В этом случае, если стоимости ипотечной недвижимости не хватит, чтобы закрыть долг перед банком, требования его погасить обратят к поручителю или созаемщику, то есть ко второму супругу.

Даже если ипотека у одного супруга, его банкротство не спасет второго от необходимости выплачивать кредит, по которому он поручился или выступил созаемщиком.

Развод при банкротстве

Столкнувшись с проблемой несостоятельности, некоторые семейные пары решают, что развод спасет их от последствий невыплаты кредита. Однако такое заблуждение может иметь негативный исход.

Препятствовать разводу кредиторы, конечно, не смогут. Но долги, которые супруги нажили совместно, тоже будут предметом раздела, как и совместное имущество, и выплачивать их придется обоим супругам.

[3]

Видео (кликните для воспроизведения).

Исключением будет являться ситуация, когда супруги развелись и разделили семейные активы и обязательства до начала процедуры банкротства. В этом случае на имущество второго супруга кредиторы не смогут претендовать.

Имущество супругов при банкротстве физ лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here