Досрочный возврат займа по требованию займодавца

Особенности решения вопросов с статье на тему: "Досрочный возврат займа по требованию займодавца". Если в процессе прочтения появились дополнительные вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Как составить претензию о досрочном возврате займа

Если ваш договор займа устанавливает требования к составлению претензии, руководствуйтесь ими. Если таких требований нет, составьте претензию в произвольной форме, включив в нее те же сведения, что и при составлении претензии по любому другому договору. Обязательно обоснуйте требование о досрочном возврате займа. Помните, что заявить его вы можете в ограниченном перечне случаев. Не забудьте указать срок для возврата займа. Можно предъявить и дополнительные требования, в том числе об уплате процентов за пользование займом, в отдельных случаях — процентов по ст. 395 ГК РФ. Подписать претензию может руководитель вашей организации или лицо, которое он уполномочил по доверенности.

Как обосновать в претензии требование о досрочном возврате займа

Чтобы обосновать требование вернуть вам заем досрочно, вы можете в зависимости от вашей ситуации сослаться на следующее:

  • заемщик просрочил возврат очередной части займа по договору с условием о возврате займа в рассрочку (п. 2 ст. 811 ГК РФ);
  • заемщик не выполнил обязанности по обеспечению возврата займа, если иное не предусмотрено договором займа (ст. 813 ГК РФ). Например, он не передал вам банковскую гарантию или имущество в залог, хотя по условиям договора должен был сделать это;
  • утрачено обеспечение или ухудшились его условия, притом что вы за это не отвечаете, если иное не предусмотрено договором займа (ст. 813 ГК РФ). Например, по общему правилу вы можете потребовать вернуть заем досрочно, если в отношении поручителя введено наблюдение или он признан банкротом (п. 46 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42);
  • заемщик использовал заем не на те цели, которые указаны в договоре займа, или не обеспечил вам возможность контролировать целевое использование займа, если иное не предусмотрено договором (п. 2 ст. 814 ГК РФ);
  • другое основание, которое стороны в силу принципа свободы договора установили в договоре займа (ст. 421 ГК РФ).

Какой срок указать в претензии для досрочного возврата займа

Если срок для возврата установлен в вашем договоре займа, укажите его. Например, в договоре может быть предусмотрено, что в случае досрочного возврата займа заемщик должен вернуть его заимодавцу в недельный срок после получения такого требования от заимодавца.

Если же в договоре нет срока для досрочного возврата займа, укажите срок, который установлен законом — 30 дней со дня предъявления требования заимодавца (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Какие требования можно предъявить в претензии вместе с требованием о досрочном возврате займа

Вместе с требованием о досрочном возврате займа вы можете:

  • потребовать выплатить проценты за пользование займом, которые вам причитаются на момент его возврата (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ). Начислите их в размере, который предусмотрен договором, со дня выдачи заемщику суммы займа или, если в договоре нет условия о размере процентов, но заем не является беспроцентным, — в размере ключевой ставки Банка России (п. 1 ст. 809 ГК РФ);
  • потребовать возместить вам убытки в виде упущенной выгоды, которая вызвана досрочным возвратом суммы займа (п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147). Однако доказать ее наличие, как правило, затруднительно;
  • привлечь заемщика к ответственности, если он просрочил возврат части займа. Она может быть в виде неустойки (если это предусмотрено договором), убытков и/или процентов за просрочку возврата займа (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 393, п. 1 ст. 811 ГК РФ). При этом, если иное не предусмотрено договором или законом, вы можете взыскать либо неустойку, либо проценты по ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

Если помимо возврата займа вы требуете от заемщика еще уплаты неустойки, убытков и/или процентов, приведите в претензии их расчет и срок для оплаты.

Образец претензии о досрочном возврате займа (на примере ситуации, когда заемщик не вернул вовремя часть займа)

Кому: ООО «Сапфир»

ул. Дурова, д. 1, офис N 4,

г. Нижний Новгород, 603329

Тел.: +7 (831) 123-45-67

Эл. почта: [email protected]

От кого: ООО «Гамма»

ул. Промышленная, д. 67,

г. Санкт-Петербург, 193456

Тел.: +7 (812) 123-65-56

Эл. почта: [email protected]

ИНН 7807654123 КПП 780101001

в АКБ «Хризолит» (ПАО)

Претензия

[2]

02.07.2018 между ООО «Сапфир» (заемщик) и ООО «Гамма» (заимодавец) был заключен договор займа N 14-18 (далее — договор).

В соответствии с п. 1.1 договора заимодавец обязался передать в собственность заемщику 2 000 000 (два миллиона) руб., а заемщик обязался возвратить их заимодавцу частями в соответствии с графиком платежей, указанным в п. 1.2 договора. Размер процентов за пользование займом составляет 12% годовых.

03.07.2018 заимодавец полностью выполнил свои обязательства перед заемщиком, что подтверждается платежным поручением от 03.07.2018 N 2078.

Согласно п. 1.2 договора заемщик обязался в срок до 03.09.2018 включительно возвратить заимодавцу часть займа в размере 500 000 (пятьсот тысяч) руб.

Однако на момент предъявления претензии часть займа заемщиком не возвращена. Предыдущее требование о возврате части займа от 14.09.2018 не выполнено, ответа от заемщика не поступило. Просрочка возврата части займа на дату предъявления настоящей претензии (12.10.2018) составила 39 дней.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1.1 договора размер процентов за пользование займом составляет 12% годовых. Срок пользования займом на день предъявления претензии (12.10.2018) составляет 102 дня.

Расчет процентов за пользование займом на день предъявления претензии с 03.07.2018 по 12.10.2018:

2 000 000 руб. x 12% x 102 дн. / 365 дн. = 67 068 руб. 49 коп.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов за пользование займом.

Читайте так же:  Распоряжение общедомовым имуществом многоквартирного дома

Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ на сумму части займа на день предъявления претензии с 04.09.2018 по 12.10.2018:

500 000 руб. x 7,25% x 13 дн. / 365 дн. = 1 291 руб. 10 коп.

500 000 руб. x 7,5% x 26 дн. / 365 дн. = 2 671 руб. 23 коп.

Итого сумма процентов по ст. 395 ГК РФ на сумму части займа на день предъявления претензии составляет 3 962 руб. 33 коп.

На основании изложенного и в соответствии с п. 1 ст. 810, п. п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ просим вас в срок до 23.10.2018:

  • возвратить часть займа в размере 500 000 (пятьсот тысяч) руб., а также уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму части займа за просрочку ее возврата в размере 3 962 руб. 33 коп.;
  • досрочно вернуть оставшуюся часть займа в размере 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) руб.;
  • уплатить проценты за пользование займом, причитающиеся по состоянию на 12.10.2018 (дата предъявления претензии), в размере 67 068 руб. 49 коп.;
  • уплатить проценты за пользование займом, начисленные за период с 13.10.2018 по день фактического возврата суммы займа, из расчета 12% годовых.

Просим перечислить денежные средства на расчетный счет ООО «Гамма», указанный в настоящей претензии.

В противном случае мы будем вынуждены обратиться с иском в арбитражный суд.

  1. Договор займа от 02.07.2018 N 14-18 на 5 л. в 1 экз.
  2. Платежное поручение от 03.07.2018 N 2078 на 1 л. в 1 экз.
  3. Письмо с требованием о возврате части займа от 14.09.2018.
  4. Доверенность от 11.01.2018 N 3 на 1 л. в 1 экз.

генерального директора ООО «Гамма»

(по доверенности от 11.01.2018 N 3) Андреев /Андреев А.А./

Рекомендуем ознакомиться:

Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить

именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта . Или позвоните нам по телефонам:

Может ли заимодавец требовать досрочного возврата займа с уплатой процентов при просрочке платежей

Вопрос: Может ли заимодавец требовать досрочного возврата займа с уплатой процентов при просрочке платежей (в том числе незначительной)?

Ответ: Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, причитающихся на момент его фактического возврата.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг ( п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды ( п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действовавшей до 01.06.2018, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом нормы ст. 811 ГК РФ не содержат исключений в виде незначительности просрочки, которая может влиять на право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поэтому до 01.06.2018 в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 , ст. 813 , п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец был вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могли быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена ( п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

По мнению судов, требования заимодавцев о досрочном расторжении договора займа и уплате процентов за пользование займом, рассчитанных за время, оставшееся до срока возврата займа в соответствии с договором, являлись правомерными (Постановления Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 25.08.2016 по делу N А27-23327/2014 , ФАС Московского округа от 24.03.2014 по делу N А40-121129/2012 ).

В действующей с 01.06.2018 редакции п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Следовательно, на данный момент при досрочном возврате займа из-за просрочки платежа требование заимодавца об уплате процентов за пользование займом, рассчитанных за время, оставшееся до срока возврата займа в соответствии с договором, неправомерно.

Как займодавец может требовать досрочного погашения займа

Если заёмщик добросовестно выполняет обязанности по договору, кредитор не может требовать у него досрочного возврата денег. Погашение долга и выплату процентов до срока по договору требуют в следующих случаях:

  • когда долг погашается в рассрочку и заёмщик возвращает часть долга позже срока;
  • заёмщик взял целевой займ, но тратит деньги на другие цели;
  • заёмщик обязался дать залог или другое обеспечение займа, но не сделал этого;
  • заёмщик не выполняет условия, за нарушение которых в договоре предусмотрено право кредитора требовать досрочное погашение долга.

[3]

Чтобы вернуть займ раньше оговоренных сроков, кредитор высылает должнику уведомление о досрочном погашении займа. Если должник не возвращает деньги в установленный уведомлением срок, кредитор подаёт иск о взыскании по договору займа. При этом он вправе взыскать проценты и неустойку по договору.

Читайте так же:  Получен займ от юридического лица проводки

Решил помочь человеку, дал в долг свои 135т.р. и взял кредит 350т.р. В расписке общая сумма 485т.р. Должник обязуется в течении двух лет с 13.01.2017 по 13.01.2019 возвращать равными суммами долг мне, первые пол года по 9550 (это ежемесячный взнос по кредиту, в расписке указан номер и дата кредитного), потом по дополнительному соглашению. Могу ли я требовать досрочного возврата всего долга и когда? Спасибо!

Ответы юристов (4)

Вы будете вправе требовать возврата суммы займа, в случае если заемщик нарушит сроки возврата займа.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Владимир, вы имеете ввиду — что сейчас не может требовать? А в случае просрочки?

В данном же случае применима данная норма, возврат по частям — ежемесячно .

Статья 811 ГК РФ. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Это не важно, что нет договора займа. Если в расписке указано на то, что заемщик обязуется возвращать займ ежемесячно в указанной вами сумме.

[1]

Да, могут возникнуть риски при взыскании, договор займа имеет большую юридическую силу. Но расторгнуть договор и требовать возврата займа, вы вправе, в случае если будет нарушения при возврате.

Не соглашусь с коллегой. Но вопрос спорный.

Расписка является доказательством заключения договора займа. И оформляет заемные отношения.

Ст. 808 ГК РФ
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2.В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отмечу, что риски могут быть следующие.

При ответе использована статья

Статья: Спор о взыскании задолженности по договору займа на основании расписки (на основании судебной практики Московского городского суда)
(«Электронный журнал „Помощник адвоката“, 2016)

Прошу проконсультировать по следующей ситуации: между гражданами — физическими лицами заключен договор займа денежных средств (беспроцентный, нецелевой). Договором установлено: «Заем предоставляется сроком на три года».Также договором прописан порядок возврата займа: «заемщик обязуется вернуть сумму займа единовременно в срок, предусмотренный договором, либо путем передачи ежемесячных равных платежей по 16 666,66 руб., начиная с марта 2014г. и в течение 30 месяцев. Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно».Заемщик деньги не возвращает и его финансовое положение ухудшается. Займодавец направлял заемщику письменное требование о погашении части займа в сумме, начисленной за 12 месяцев пользования займом. 30 дней истекло, ответа нет. Может ли займодавец обратиться в суд с требованием о досрочном прекращении займа и требовании возврата всей суммы займа на основании ст. 811 ГК РФ.С

Нет, не может. Так как обстоятельство, позволяющее заимодавцу досрочно потребовать исполнения, – заемщик не исполняет обязанности по возвращению очередной части займа (п. 2 ст. 811 ГК РФ), либо нарушает условия договора.

Поскольку в договоре займа, порядок возврата денежных средств прописан на выбор «либо единовременно в срок, либо ежемесячными платежами», то заемщик не считается просрочившим срок погашения займа, так как ему предоставлено право погасить его через три года после выдачи.

Стороны договора займа могут предусмотреть в договоре дополнительные условия, при которых займодавец вправе потребовать досрочного погашения займа. Например, это может быть ухудшение платежеспособности заемщика, решение о ликвидации, банкротстве заемщика, принятое уполномоченным органом и т. п. (см. постановление ФАС МО от 29.03.12 г. №А40-38675/11-97-347). В данном случае, Вы не предусмотрели такое условие.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

«Как и любой другой договор, договор займа можно оспорить двумя способами. Договор можно признать:

Кроме того, при определенных обстоятельствах заимодавец может просто потребовать досрочного возврата предмета займа.

Досрочное исполнение по договору займа

Заимодавец имеет право на досрочное исполнение по договору займа при наличии следующих обстоятельств (ст. 813 ГК РФ):*

  • заемщик не исполняет обязанности по обеспечению возврата суммы займа;
  • произошла утрата обеспечения;
  • ухудшились условия обеспечения.

Еще одно обстоятельство, позволяющее заимодавцу досрочно потребовать исполнения, – заемщик не исполняет обязанности по возвращению очередной части займа (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Однако если утрата обеспечения или ухудшение его условий наступили вследствие действий заимодавца, за которые он отвечает, то требование о досрочном исполнении заемщиком договора займа неправомерно.

Так, заимодавец не может требовать досрочного исполнения по договору займа, если он знал или должен был знать о негативном влиянии своих действий на обеспечение возврата займа. Например, если заимодавец-залогодержатель не обеспечивал сохранность заложенной вещи (ст. 343 ГК РФ).

Какие меры ответственности заимодавец может применить за неисполнение обязательств по договору займа

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора займа заимодавец может потребовать от заемщика возместить причиненные ему убытки и выплатить неустойку (пени, штраф). Кроме того, заимодавец вправе начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, если заемщик не вернул в срок сумму займа (ст. 811 ГК РФ). Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является организация, – в месте ее нахождения средними ставками (опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды) банковского процента по вкладам физических лиц. Это правило применяется, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Читайте так же:  Является ли пенсионер нетрудоспособным наследником

В договоре стороны могут установить другой размер процентов и порядок их уплаты, отличающийся от предусмотренного в статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Однако Гражданский кодекс РФ прямо установил правило: начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается (иное может быть установлено законом). А вот по обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов возможно, если это предусмотрено договором или законом.

Когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, проценты по статье 395 Гражданского кодекса РФ взысканы быть не могут. Иное правило можно установить в договоре или следовать из закона (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

Неустойка и повышенные проценты за просрочку одновременно применяться не могут. При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства (п. 15 постановления от 8 октября 1998 г. Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд по заявлению должника вправе уменьшить размер определенных договором процентов, когда их сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (п. 6 ст. 395 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).*

Досрочный возврат долга по договору займа

Вопрос: Вправе ли заимодавец требовать от заемщика досрочного возврата долга по договору займа в связи с тяжелым материальным положением заимодавца?

Ответ: Заимодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата долга по договору займа в связи с тяжелым материальным положением заимодавца, если договор предусматривает право заимодавца на односторонний отказ от исполнения договора по этому основанию.

Если в нем отсутствуют такие положения, досрочный возврат долга по требованию заимодавца в связи с его тяжелым материальным положением возможен только при согласии заемщика.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона ( заимодавец) передает в собственность другой стороне ( заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег ( сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Требование заимодавца о досрочном возврате долга фактически означает односторонний отказ заимодавца от исполнения договора займа. Как следует из п. 3 ст. 450 ГК РФ, возможность одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично может быть предусмотрена законом или соглашением сторон. При одностороннем отказе от исполнения договора полностью он считается расторгнутым, а при одностороннем отказе от исполнения договора в части — измененным.

Положения параграфа 1 гл. 42 ГК РФ, которые регулируют договор займа, не предусматривают право заимодавца отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке в связи с тяжелым материальным положением заимодавца. Следовательно, он вправе заявить односторонний отказ от исполнения договора займа по этому основанию только в случае, если такая возможность прописана в договоре.

Если в договоре отсутствуют положения об одностороннем отказе заимодавца от его исполнения в связи с тяжелым материальным положением, досрочного возврата долга можно потребовать на основании ст. 451 ГК РФ. Тяжелое материальное положение заимодавца, по нашему мнению, может рассматриваться как существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора ( п. 1 ст. 451 ГК РФ).

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Под обстоятельствами следует понимать экономические ( например, наличие товара на рынке, способы его поставки) и иные факторы, находящиеся вне контроля сторон и существовавшие на момент заключения договора.

Законодательство не содержит конкретного или примерного перечня существенных изменений обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Представляется, что к ним может быть отнесено тяжелое материальное положение заимодавца.

При существенно изменившихся обстоятельствах стороны могут прийти к соглашению о приведении договора в соответствие с такими обстоятельствами или о его расторжении ( п. 2 ст. 451 ГК РФ). В рассматриваемой ситуации заимодавец и заемщик могут согласовать новые сроки возврата долга или принять решение о расторжении договора займа, в том числе договориться о досрочном возврате долга. В противном случае заинтересованная сторона вправе обратиться в суд с требованием о расторжении или изменении договора займа. Суд может принять решение о расторжении договора, если одновременно выполняются условия, перечисленные в п. 2 ст. 451 ГК РФ. Решение об изменении договора в связи с существенным изменением обстоятельств суд принимает только в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам или повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях ( п. 4 ст. 451 ГК РФ).

Важно иметь в виду, что до обращения в суд с требованием изменить или расторгнуть договор необходимо направить другой стороне соответствующее предложение ( п. 2 ст. 452 ГК РФ). После получения от нее отказа изменить или расторгнуть договор, а также при неполучении ответа в срок ( в срок, указанный в предложении, в законе или договоре, а при их отсутствии — в тридцатидневный срок) можно обращаться в суд с иском.

Читайте так же:  Лишение дееспособности психически больных документы

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Комментарий к Ст. 811 ГК РФ

1. Виды возможных нарушений заемщика по договору займа зависят от количества и характера обязанностей, возложенных на него договором. Можно назвать следующие основные нарушения: несвоевременный возврат суммы займа или ее части; несвоевременная уплата процентов, если они были обусловлены; в случае целевого займа — использование суммы займа не по целевому назначению; утрата обеспечения обязательств по договору займа; уклонение от контроля заимодавца за целевым использованием займа.

Комментируемая статья устанавливает специальные правовые последствия только для одного вида нарушений по договору займа — для несвоевременного возврата суммы займа (п. 1) или ее соответствующей части — при наличии в договоре условия о рассрочке платежа (п. 2). Учитывая, что в статье употребляется термин «сумма займа» и сделана отсылка к ст. 395 ГК РФ об ответственности за неисполнение денежного обязательства, допустимо сделать вывод, что она применяется только в отношении тех договоров займа, предметом которых являются деньги.

2. Норма комментируемой статьи является диспозитивной и может быть изменена договором, поэтому последствия нарушения заемщиком своих обязательств по договору займа в иных случаях определяются ст. ст. 12 — 16 гл. 2, гл. 25 ГК РФ, а также могут быть установлены договором.

Так, судебная практика признала возможным включение в договор коммерческого кредита (п. 2 ст. 823 ГК допускает применение к договору коммерческого кредита норм о займе и кредите) условия о штрафе за несвоевременную уплату процентов за пользование займом (Определение ВАС РФ от 12 мая 2010 г. N ВАС-5650/10 по делу N А14-5233/2009-180/29; Постановление ФАС Центрального округа от 20 апреля 2010 г. N Ф10-1187/10 по делу N А14-12518/2009/356/20).

3. Комментируемая статья предусматривает два последствия неисполнения заемщиком своей обязанности по возврату суммы займа: привлечение его к ответственности в форме уплаты процентов за неисполнение денежного обязательства (п. 1) и появление у заимодавца права требовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Не все из указанных в комментируемой статье последствий нарушения основной обязанности заемщика по договору займа можно назвать формами гражданско-правовой ответственности. В качестве формы гражданско-правовой ответственности следует рассматривать только санкцию, предусмотренную п. 1 комментируемой статьи. Речь идет об ответственности за нарушение денежного обязательства (специальный случай применения ст. 395 ГК).

Санкция, содержащаяся в п. 2 комментируемой статьи, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств. Поэтому для данного вида нарушений в договоре допустимо предусмотреть, например, неустойку, которая может сочетаться с санкцией п. 2 комментируемой статьи. При этом удвоения ответственности не произойдет, поскольку досрочный возврат займа не является ответственностью.

4. Пунктом 1 комментируемой статьи предусмотрено, что, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, проценты за пользование займом (п. 1 ст. 809 ГК) продолжают начисляться по день фактического возврата основного долга. Помимо этого на указанную сумму подлежат уплате проценты в размере ставки рефинансирования Банка России.

Под термином «сумма займа», используемым в комментируемой статье, следует понимать такую же сумму денег, которая была получена заемщиком от заимодавца (основной долг) без учета процентов за пользование чужим капиталом (ст. 809 ГК) и процентов за неисполнение денежного обязательства (комментируемая статья).

5. В соответствии с п. 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 проценты, предусмотренные п. 1 комментируемой статьи, являются формой гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства, частным случаем применения ст. 395 ГК РФ. Указанное обстоятельство препятствует применению п. 1 комментируемой статьи в случае нарушения заемщиком сроков возврата вещей, определяемых родовыми признаками, поскольку здесь отсутствует денежный характер обязательства. В этом случае в договоре займа может быть предусмотрена соответствующая неустойка.

Постановлением Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 также предусмотрено, что проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Следовательно, по общему правилу они не могут начисляться на сумму просроченных процентов за пользование суммой займа. В договоре займа может быть предусмотрен иной размер процентов за нарушение срока возврата суммы займа или иные правила их начисления. Например, допустимы ситуации, когда согласно договору эти проценты подлежат начислению не только на сумму основного долга, но и на сумму не выплаченных в срок процентов.

6. Помимо процентов, взимаемых за нарушение срока возврата суммы займа, заимодавец вправе взыскать с заемщика убытки в части, превышающей сумму процентов (п. 2 ст. 395 ГК). Арбитражная практика не допускает одновременного взыскания процентов, предусмотренных п. 1 комментируемой статьи, и неустойки. В этом случае кредитор вправе предъявить требование о применении одной из указанных мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства (п. 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14).

7. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ комментируемая статья может применяться при регулировании порядка исполнения обязательства заемщика по кредитному договору. Поэтому за нарушение обязанности по возврату полученного от банка кредита заемщик может быть привлечен к ответственности в форме процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства (п. 1 комментируемой статьи). Указанная форма ответственности применяется в случаях, когда иное не предусмотрено договором. Однако на практике кредитные договоры предусматривают уплату пени или повышенных процентов.

Читайте так же:  Можно ли оформить наследство по доверенности

Пеня является разновидностью неустойки за неисполнение обязательства. В случаях, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить ее размер. Обычно пеня предусматривается в кредитном договоре, т.е. носит характер договорной неустойки.

Арбитражная практика рассматривает повышенные проценты как сложный правовой институт, состоящий из платы за пользование заемными средствами и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства (абз. 3 п. 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14), в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга; размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ. Аналогичный подход использован в постановлениях Президиума ВАС РФ по конкретным делам (Постановления Президиума ВАС РФ от 2 июня 1998 г. N 1043/98, от 26 января 1999 г. N 4703/98). Следовательно, в части превышения суммы повышенных процентов над платой за пользование кредитом может быть применена ст. 333 ГК РФ о праве суда уменьшить их размер.

В п. 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 также предусмотрено, что при наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов и неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Остальные виды ответственности заемщика за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов за его пользование аналогичны ответственности за нарушение договора займа.

8. Последствие, предусмотренное п. 2 комментируемой статьи, применяется в особом, установленном им случае — когда сумма займа должна возвращаться по частям, а заемщик нарушил установленные договором сроки возврата очередной части займа. Предусмотренный в этом же пункте порядок исполнения обязанности по возврату займа не меняет правовой квалификации возникающих правоотношений: обязательство заемщика по возврату денежного займа остается денежным. Поэтому при несвоевременном возврате части денежного долга в случае рассрочки платежа по договору займа к заемщику могут применяться последствия, установленные как п. 1, так и п. 2 комментируемой статьи.

9. Пунктом 2 комментируемой статьи предусмотрено, что нарушение заемщиком возврата очередной части займа в случае предусмотренной договором рассрочки платежа дает заимодавцу возможность потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное правовое последствие нередко предусматривается в кредитных договорах при нарушении заемщиком срока уплаты процентов за пользование кредитом. В результате на практике возник вопрос: как квалифицировать указанное последствие нарушения договора займа — как требование об одностороннем досрочном расторжении договора займа или как требование об одностороннем досрочном изменении одного из существенных условий этого договора — срока возврата оставшейся части займа?

Судебная практика по указанному вопросу противоречива.

В одних случаях суды признают санкцию, предусмотренную п. 2 комментируемой статьи, как право банка на досрочное расторжение кредитного договора (решение Арбитражного суда г. Москвы от 24 марта 1998 г. по делу N А40-5898/98-63-90; Постановление Президиума ВАС РФ от 9 ноября 2004 г. N 9929/04).

В других аналогичных случаях суды признают санкцию из п. 2 комментируемой статьи правом на одностороннее изменение срока возврата кредита (Постановления ФАС Московского округа от 4 декабря 2008 г. N КГ-А40/11144-08-1,2 по делу N А40-51583/07-46-456; от 7 июля 2010 г. N КГ-А40/6711-10 по делу N А40-90391/09-97-767).

10. Помимо п. 2 комментируемой статьи право банка на одностороннее досрочное взыскание суммы займа вместе с обусловленными процентами предусмотрено также в § 1 гл. 42 ГК РФ в других случаях. Так, досрочное взыскание суммы займа допускается: 1) при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (п. 2 комментируемой статьи); 2) при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает (ст. 813 ГК); 3) при невыполнении заемщиком условия договора о целевом характере займа, а также при уклонении от контроля заимодавца за целевым использованием суммы займа (п. 2 ст. 814 ГК).

По мнению арбитражных судов, стороны договора займа, в котором заемщиком является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, вправе предусматривать в договоре иные основания для досрочного взыскания заимодавцем суммы займа, кроме тех, которые перечислены в ГК РФ (Постановления ФАС Московского округа от 9 июня 2010 г. N КГ-А40/5296-10 по делу N А40-65540/09-58-482; ФАС Северо-Западного округа от 23 августа 2010 г. по делу N А56-62800/2009).

Судебная практика признала недопустимым включение в договор займа, в котором заемщиком является физическое лицо, условий об иных нарушениях, не предусмотренных нормами ГК РФ, которые приводят к возникновению у заимодавца права требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком. Суды полагают, что такое условие нарушает Закон о защите прав потребителей (Постановления ФАС Восточно-Сибирского округа от 31 марта 2010 г. по делу N А78-5948/2009; от 4 мая 2010 г. по делу N А78-6909/2009).

11. Право заимодавца на досрочный возврат суммы займа вместе с обусловленными процентами может быть реализовано в порядке, установленном п. 2 ст. 452 ГК РФ, путем обращения в суд с соответствующим исковым заявлением.

Видео (кликните для воспроизведения).

Учитывая, что досрочное взыскание суммы займа является санкцией за ненадлежащее исполнение заимодавцем своих договорных обязанностей, ее применение не должно приводить к улучшению положения неисправного должника по сравнению с добросовестным контрагентом. Поэтому п. 16 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 предусмотрен следующий порядок взыскания процентов. В случаях, когда на основании п. 2 комментируемой статьи, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна была быть возвращена в соответствии с договором.

Досрочный возврат займа по требованию займодавца
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here