Что такое титульное страхование квартиры

Особенности решения вопросов с статье на тему: "Что такое титульное страхование квартиры". Если в процессе прочтения появились дополнительные вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Страхование права собственности — Титульное страхование

В отличии от Европы, где государство выступает гарантом прав на добросовестно приобретенное имущество, в Российской Федерации действует актовая система государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Это означает, что государство не несет гарантий права собственности, кроме хранения зарегистрированных договоров. Поэтому у добросовестного покупателя есть риск лишиться права собственности на недвижимое имущество по решению суда.

Гарантией сохранения средств, вложенных в покупку недвижимости является страхование риска утраты права собственности на объект недвижимости (титульное страхование). Если сделка по покупке недвижимости будет признана недействительной, мы возместим стоимость застрахованной недвижимости. Титульным страхованием можно воспользоваться как при выдаче ипотечного кредита, так и при покупке квартиры без ипотеки.

Что такое и сколько стоит титульное страхование при покупке квартиры?

Во время приобретения недвижимости оформляют много бумаг и документов, среди которых титульное страхование. При покупке квартиры в ипотеку банком заполняется страховой полис, чтобы снизить процентную ставку по кредиту и улучшить условия кредитования для клиента.

Что такое титульное страхование?

Клиенты, обратившиеся в страховую, должны знать, что такое страхование титула. Страховку гражданина от возможной потери прав собственности на квартиру называют титульным страхованием недвижимости. Этот тип услуги характерен для приобретения квартиры, поэтому часто ему дают название «страховка сделки». Из-за мошеннических схем покупатель теряет право на владение приобретенным жильем.

Вернуть права можно в судебном порядке, но обращаться в страховую организацию в том случае бесполезно. Титул должен быть застрахован до возникновения проблем или до получения прав собственности. С помощью страхового полиса можно компенсировать затраты, возникшие из-за признания сделки незаконной.

Страховые случаи в зависимости от ситуации могут быть дополнены другими нюансами, имеющими строгую формулировку. Клиент должен знать, что такое титульное страхование при ипотеке, чтобы выполнить процедуру правильно. Услугу предоставляют некоторые компании, поэтому меньшая конкуренция привела к высокой стоимости страховки.

Обязательно ли страховать титул при ипотеке?

Ипотечное кредитование относят к финансовым инструментам, которые несут крупные риски банкам. Это вызвано длительным сроком страховки. По этой причине кредитные организации сокращают риски разными страховыми продуктами. По закону человек, желающий получить ипотеку, должен застраховать недвижимое имущество от нанесения повреждений или уничтожения. Другие документы законодательно не предусмотрены, поэтому клиент в праве их не оформлять.

Большинство банков сводят риски к малому значению, выдавая кредит лишь при оформлении комплексного страхования. Пакет состоит из страховки:

[1]

  • трудоспособности гражданина (при получении травмы и невозможности работать страховая компания компенсирует затраты);
  • жилья;
  • титула (организацией выплачиваются денежные средства, когда заемщик лишается прав на собственность, и он может погасить задолженность по ипотеке);
  • жизни клиента (если человек умрет, то страховая погасит остаток долга).

Кредитной организацией решается вопрос о страховании титула при ипотеке. Без страховки процентная ставка по программе выше, что позволяет банку компенсировать финансовый риск. Титул можно застраховать добровольно при приобретении квартиры за наличные. При этом список необходимых документов не уменьшается.

Что нужно, чтобы оформить страховку?

У разных организаций есть ряд своих требований к клиенту при титульном страховании недвижимости. Для проведения процедуры потребуются:

  • ксерокопии и сами паспорта покупателя и продавца жилья;
  • кадастровый план;
  • бумаги, свидетельствующие об отчуждении недвижимости фи переходе прав владения собственностью за 5 лет;
  • выписка, сделанная из домовой книги, о ранее прописанных и выписанных жильцах;
  • технический план квартиры;
  • выписка ЕГРН, которая подтверждает переход собственности к страхователю.

Если гражданин обращается в страховую компанию, чтобы зарегистрировать сделку, то он может предоставить выписку ЕГРН позднее. В некоторых случаях там могут запросить другие документы страхования титула при покупке квартиры.

Требования к договору и страховые случаи

Страховой случай для оформления договора титульного страхования недвижимости представлен в виде любого основания, которое подтверждает документ купли-продажи недействительным. К причинам появления страхового случая относят добросовестное заблуждение, прямое мошенничество и другие проблемы. Страхование сделки позволяет защитить имущество бумагой, по которой страховая возместит все убытки.

Оформлению титула подлежит не только жилье. Гражданин может заключить договор на часть жилого или промышленного помещения, земельный участок и прочую недвижимость. Страховку выдают как на утрату права собственности, так и на потерю прав владения, пользования и распоряжения недвижимостью. Причинами потери правового титула являются:

  • подделка правоустанавливающей документации продавцом;
  • совершение мошенничества;
  • ущемление имущественного права третьих лиц;
  • ошибки в регистрации нового права собственности;
  • недействительность сделки, подтвержденная неправомочным решением судебных органов;
  • незаконная купля-продажа, переход недвижимости по наследству, дарение;
  • недееспособность одной из сторон, которые подписали договор.

При оформлении ипотечного страхования востребована услуга по страхованию титула. Это не единственный тип страховки, который банк требует оформить при покупке жилья в ипотеку. Часто нужно застраховать квартиру от возникновения пожара. Договор должен соответствовать требованиям банка и заключаться по типовой форме.

Сколько стоит титульное страхование при покупке квартиры?

Стоимость титульного страхования квартиры будет зависеть от оценки объекта недвижимости. В расчетах учитывают оценку БТИ или цену договора купли-продажи. В большинстве случаев применяется тариф в 0,5-1% от всей стоимости. Полученная сумма уходит на 12 месяцев страхования. Когда человек хочет получить страховку на несколько лет, срок может быть равен от 1 года до 10 лет. Цена будет увеличена пропорционально времени страхования, но с небольшим дисконтом по калькулятору.

Предельный период страховки устанавливается законодательством. Сделка может быть оспорена через 3 года после подписания, но иногда срок исковой давности увеличивается до 10 лет. При покупке жилья в ипотеку страхование не привязывается к объему займа. Банк застраховывает риск на утрату собственности, но не кредит. На какую сумма выдается займ, не имеет значения, т. к. цена страховки зависит от оценочной стоимости жилья.

Читайте так же:  Как доказать факт проживания без регистрации

К действиям мошенников относят умышленное увеличение стоимости титула, который страхуют. В этой ситуации страховой компанией выплачивается сумма, которая сильно превышает ценность объекта недвижимости. Когда страховщиком устанавливается обман, сделка аннулируется и клиент не получает страховую компенсацию.

Где лучше оформить страховку: обзор лучших предложений 2019 года

Многие фирмы занимаются страхованием сделок купли-продажи квартиры. К ним относят:

  1. ВТБ. Позволяет оформить полис на один случай страхования или на комплекс. Клиент получает скидку при оформлении документа на длительное время.
  2. АльфаСтрахование застрахует титул и имущество с процентной ставкой 0,15%. В организации можно оформить комплексный полис, но он принимается не всеми кредитными компаниями, в числе которых Сбербанк.
  3. Ингосстрах устанавливает стоимость страховки выше, чем в банках, которые выдают займ. В среднем цена на страхование будет составлять 0,2% от общей суммы.
  4. Сбербанк предлагает оформление документов по 0,25% от общего объема кредита. Эта сумма автоматически прибавляется к остатку ипотечного долга в конце года. При оформлении займа в Сбербанке подписание комплексного полиса не потребуется.
  5. Росгосстрах предлагает выгодные условия страхования. Имущество можно застраховать под 0,17%, а титул под 0,15%. Эта компания аккредитована во многих банках.

[3]

До оформления документов клиент должен оценить плюсы и минусы каждой страховой фирмы. Потом выбрать наиболее подходящий вариант и обратиться за помощью.

Титульное страхование

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

Опасности при покупке недвижимости

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

  • в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
  • имеет место случай мошенничества;
  • не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
  • предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

  • договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
  • минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
  • при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

  1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
  2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
  3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

  1. Риски признания сделки недействительной:
    • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
    • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
    • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
    • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
    • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
    • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
    • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
  2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

  1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
  3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
  4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
  5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
  6. Прекращения права собственности на земельный участок.
  7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
  8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
  9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление настрахование

Документы для страхования земельных участков

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
  3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
  4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
  5. Свидетельство о смерти наследодателя.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
  7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
  8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
  9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).
Читайте так же:  Специализированное жилье выделяемое по договору социального найма

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

  1. Свидетельство о государственной регистрации права.
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
  3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
  6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
  7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
  8. Свидетельство о смерти наследодателя.
  9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
  10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
  11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
  12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
  13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
  14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
  15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).
  1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
  2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

  • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
  • Позвоните нам по бесплатным номерам:

0530
для звонков с мобильных телефонов

Что такое титульное страхование при ипотеке

При выдаче ипотечного кредита банки обычно настаивают на приобретении заемщиком комплекта страховых услуг у страховых компаний, выступающих их партнерами. Конечно, страховку можно и не оформлять, но в этом случае кредитор обычно увеличивает процентные ставки по займу на 2—4% в год. Неудивительно, что заемщики расценивают страхование сделок как неизбежное зло, особенно когда речь идет о таких непонятных на первый взгляд вещах, как страхование титула. Что это такое, и в каких случаях может пригодиться данная услуга – давайте разберемся.

О каких титулах идет речь

В страховой и юридической практике титулом называют документ, подтверждающий законное и исключительное право некоего лица на владение имуществом, то есть – правоподтверждающий документ. Для недвижимости таким документом выступает регистрационное свидетельство на помещение либо выписка из ЕГРП, в которой указаны все действующие собственники недвижимого объекта.

Однако объектом титульного страхования выступает вовсе не сам документ, а правовой статус, который он подтверждает. Иными словами, заключая договор о страховании титула, вы таким образом защищаете себя от внезапной утраты права собственности на приобретенное помещение. Как правило, договор подразумевает, что в такой ситуации страховщик будет обязан возместить вам рыночную стоимость застрахованного объекта, а также судебные издержки, понесенные вами в процессе отчуждения права.

Важно! При приобретении в ипотеку квартиры в строящемся доме страхование титула не проводят, поскольку право собственности, как таковое, возникает только после окончания строительства и введения здания в эксплуатацию, а не в момент совершения ипотечной сделки. Страховке подлежат только сделки с недвижимостью на вторичном рынке.

Почему можно потерять титул

Обычный заемщик, выяснив, что такое титульное страхование при ипотеке, неизбежно задается вопросом «Каким образом можно утратить право собственности на законно приобретенную квартиру?». Кажется, если сделка совершена и зарегистрирована в регистрационной палате, ей уже ничто не угрожает. На самом деле, это не совсем так.

Любой из объектов вторичного рынка хоть раз менял владельцев. Если он переходил из рук в руки больше одного раза, да еще и в процессе этого передавался по наследству, любой из прежних владельцев по закону имеет право потребовать его назад. Причиной этого могут послужить следующие обстоятельства:

  • нарушение имущественных прав предыдущих владельцев квартиры, их несовершеннолетних детей или наследников (вне зависимости от очереди);
  • наличие ошибок в документах на объект недвижимости;
  • признание одного из участников сделки недееспособным;
  • наличие доказательств того, что одна из предыдущих сделок с квартирой была незаконной (например, совершалась под влиянием обмана или угроз).

Чтобы избежать подобных случаев, вам, как покупателю квартиры, придется перед сделкой проверить всю ее историю с момента постройки дома. Это, к сожалению, возможно не всегда и отнимает очень много времени даже у специалистов. Поэтому, страхование титула можно назвать своего рода компромиссным вариантом. Оно позволяет провести сделку в срок, и защитить при этом интересы всех задействованных в ней сторон.

Что считается страховым случаем

Оспорить существующее право собственности на недвижимость можно только через суд. Если один из бывших владельцев квартиры решит это сделать, вы получите соответствующую повестку. Об этой ситуации необходимо будет сразу сообщить в страховую компанию. Сделать это нужно обязательно, сроки оповещения будут указаны в договоре о страховании титула.

Читайте так же:  Как поставить на кадастровый учет объект недвижимости

СК предложит вам перечень сотрудничающих с ней адвокатов, любой из которых может заняться вашим делом. Вы, конечно, можете привлечь юриста со стороны, но это по большей части не имеет смысла. Во-первых, специалисты, рекомендованные страховщиками, имеют опыт в соответствующих делах, что увеличит ваши шансы на успех. Во-вторых, для многих страховщиков присутствие их представителя в суде является обязательным условием для выплаты вам компенсации в случае проигрыша дела.

Важно! При возникновении угрозы праву собственности на вашу ипотечную квартиру внимательно прочитайте договор со страховой компанией, и обязательно уведомите ее представителей о сложившейся ситуации.

В случае если суд, рассмотрев дело, лишит вас права собственности на недвижимость, СК должна будет выплатить вам компенсацию. Однако если судом будет принято решение о наложении обременения на объект недвижимости без смены собственников, случай не будет считаться страховым. Соответственно, о компенсации можно будет забыть, как и о возмещении понесенных вами издержек.

Кто может застраховать титул

Большинство граждан РФ, даже имеющих в собственности жилье, никогда не сталкивалось с таким понятием, как титульное страхование недвижимости. Что это такое, люди обычно узнают только в процессе оформления ипотеки. В отечественной страховой практике практически не принято оформлять страховку титула безотносительно к ипотечным сделкам. Хотя, некоторые страховые компании предоставляют такую услугу. Воспользоваться ею может любой совершеннолетний собственник жилья.

Что касается ипотечных сделок, чаще всего, у заемщика просто нет выбора. Банки настаивают на оформлении страхового полиса. В принципе, данным предложением стоит воспользоваться. Во-первых, вы защитите свое имущество от посягательств. А во-вторых, в процессе оформления страховки можно провести дополнительную оценку надежности будущей сделки.

Стоимость страховки как показатель чистоты квартиры

Прежде чем оформлять страхование титула предложенной вами квартиры, СК проводит довольно серьезную проверку ее истории. По результатам этой проверки возможно три варианта развития событий:

  • вам оформят страховку по среднерыночной стоимости;
  • вам предложат полис по цене выше рыночной;
  • вам откажут в страховании без объяснения причин.

По реакции страховой компании можно оценить уровень риска будущей сделки. В первом случае он практически отсутствует. Во втором – квартира находится в зоне риска, но уровень его вполне приемлем. Ну а при отказе от страховки лучше поискать другой объект недвижимости. Слишком велика вероятность, что после совершения купли-продажи вам придется столкнуться с претензиями бывших владельцев.

Важно! Средняя стоимость титульного страхования варьирует от 0,5 до 2,5% от продажной цены квартиры в год. Точные расценки будут зависеть от СК. Узнать их можно при помощи онлайн-калькулятора на сайте выбранной вашим банком компании.

Что нужно учесть при заключении договора

Договор о титульном страховании может быть заключен на срок от года до 10 лет. Верхняя граница – это установленный Гражданским кодексом РФ период, в течение которого могут быть оспорены любые сделки с недвижимостью. Конечно, можно оформить страховку на 3—5 лет. Но при этом стоит учесть, что при возникновении страхового случая судебные разбирательства могут сильно затянуться. Если действие договора кончится до момента вынесения судом решения о снятии титула, о компенсации можно будет забыть. Вопросы о продлении страховки решаются индивидуально, и в спорных случаях – далеко не всегда в пользу клиента.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме сроков страховки, при оформлении договора стоит обратить внимание на такие моменты, как:

  • четкое определение страхового случая;
  • правило расчета суммы возмещения.

Для того чтобы страховка имела смысл, размер возмещения ущерба в случае потери титула должен рассчитываться на основании рыночной стоимости застрахованной квартиры в момент вынесения судом соответствующего решения. Если это не оговорено в договоре страхования, сумма возмещения будет определяться стоимостью недвижимости, указанной в документах о ее покупке. Согласитесь, если с момента сделки прошло несколько лет, такая формула будет выгодна исключительно страховщикам, но не вам, как потерпевшей стороне.

Важно! Обязательно проверьте, чтобы в договоре фигурировал пункт о возмещении страховой компанией понесенных вами судебных издержек.

Может ли СК отказать в выплате

Отказ страховой компании от выплаты денежного возмещения при наступлении страхового случая – ситуация не частая, но вполне реальная. Причиной ее могут послужить следующие факторы:

  • форс-мажорные обстоятельства;
  • ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей по договору ипотеки;
  • недобросовестность СК;
  • иные обстоятельства.

Форс-мажором в данном случае будет считаться, к примеру, утрата прав на недвижимость в результате военных действий или конфискации ее государством. Также под это определение подходят последствия катастроф техногенного или природного характера. Кстати, учтите, что страхование титула не покрывает ущерба, понесенного вами в результате разрушения объекта недвижимости. В этом случае вы теряете объект собственности, но не право. Данные ситуации решаются с помощью имущественного страхования.

Компенсация не будет выплачена и в том случае, если вы не соблюдали условия, указанные в ипотечном договоре с банком. Речь идет не об обязательном погашении кредита. Само собой, если суд конфискует у вас квартиру в силу задолженности по ипотеке, на титульную страховку можно не рассчитывать. Но причиной отказа в выплате могут послужить и такие обстоятельства, как:

  • изменение вами технического состояния квартиры (перепланировка) без уведомления банка и страховой компании;
  • использование недвижимости не по назначению (квартиры как нежилого помещения и наоборот);
  • продажа или дарение третьему лицу заложенного объекта;
  • сдача заложенного объекта в аренду;
  • иные нарушения ипотечного договора.
Читайте так же:  Как легально сдавать квартиру

Такие ситуации встречаются в страховой практике достаточно часто. Поэтому запомните – любые действия в ипотечной квартире до момента погашения кредита должны быть в обязательном порядке согласованы с банком и СК.

Страховые компании могут оказать в выплате возмещения относительно законным путем, а именно – пользуясь юридическим понятием «добросовестного приобретателя». Это означает, что в случае признания сделки недействительной в силу мошеннических действий продавца, вам придется доказывать страховщикам, что вы не знали об отсутствии у него прав на продажу данной квартиры. Более того, придется предъявить доказательства, что вы не могли знать о готовящемся мошенничестве (поддельных документах и т.д.). Таким приемом пользуются недобросовестные страховщики. Но к счастью, с развитием рынка страхования их становится все меньше.

Важно! Перед заключением договора титульного страхования обязательно изучите отзывы предыдущих клиентов выбранной вами СК.

Что такое титульное страхование квартиры?

Одним из видов договоров страхования при покупке квартиры в ипотеку выступает титульное страхование. Это форма страховки финансового риска от утраты права собственности на приобретенный объект.

Договор страхования заключается на добровольной основе, но при его отсутствии кредитор может отказать в выдаче кредита или увеличить процентную ставку по договору. Страховка титула при ипотеке защищает заемщика и банк-кредитор от утраты права собственности на недвижимость в связи с наступлением следующих событий:

  • Незаконное проведение сделки купли-продажи;
  • Если в сделке участвовало недееспособное лицо или лицо, не достигшее совершеннолетия;
  • Подделка правоустанавливающих документов при продаже квартиры продавцом;
  • Если продавец согласился на сделку под влиянием;
  • При недействительной приватизации;
  • При отсутствии согласия супруга/ги на сделку, если оно было необходимо.

Необходимые документы

Для страховки титула заемщик должен представить страхователю следующие документы:

  • Паспорт;
  • Кредитный договор;
  • Анкета с личными данными заемщика и параметрами задолженности;
  • Выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, технический паспорт;
  • Отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости;
  • Если предыдущие сделки с объектом недвижимости производились менее 3-х лет назад, могут потребоваться документы, подтверждающие их законность.

В СК оформляется заявление на страхование титула. Подать заявку можно онлайн, воспользовавшись услугами сервиса подбора страховых компаний.

Сколько стоит страхование титула при ипотеке

Стоимость полиса при страховании титула зависит от нескольких факторов:

  • Стоимости объекта недвижимости, его статуса, приобретение на вторичном или первичном рынке, технических характеристик;
  • Требований банка-кредитора;
  • Параметров задолженности: суммы срока, процентной ставки;
  • Данных заемщика.

В каждой СК действуют свои расценки и тарифы страхования. В среднем титульное страхование составляет до 0,5% от суммы выданного ипотечного кредита. Стандартно полис оформляется на 1 год, с последующим переоформлением, есть банки, требующие оформление договора сразу на 3, 5 или 10 лет.

Узнать предварительную стоимость полиса в разных СК можно на нашем сайте, в разделе «Страхование ипотеки». Сервис предлагает услуги по подбору страховщиков с максимально выгодными условиями страхования для ипотечных заемщиков.

Что такое страхование титула при покупке квартиры и зачем оно нужно

Увеличение количества операций с недвижимостью и развитие ипотечного кредитования привело к популяризации, да и просто необходимости страхования права собственности. Разберём, что такое титульное страхование, для чего и как его оформить.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Титульное страхование недвижимости: определение и общая характеристика

Выясняя, что такое титульное страхование, отметим, что это способ защитить добросовестного гражданина при покупке недвижимости от риска потерять право собственности на неё. То есть в данном случае страхуется не сам объект, а права собственности на него. Неудивительно, что применяется рассматриваемый тип страхования исключительно на рынке вторичного жилья.

Когда оформлять соглашение

Определив, что такое страхование титула, важно осознавать, что конкретно будет считаться страховым случаем. Так, не подпадает под такое понятие уничтожение квадратных метров вследствие пожара, наводнения и прочего.

Страховка титула пригодится, когда гражданина лишат права собственности по решению суда. К примеру, вследствие недействительности договора купли-продажи. Тогда страхователю выплатят рыночную стоимость объекта.

Среди наиболее вероятных причин утраты права собственности выделяют:

  • ущемление прав третьих лиц;
  • незаконность совершения сделки;
  • мошенничество;
  • заключение сделки по поддельной документации;
  • ошибки во время регистрации права собственности;
  • недееспособность одной из сторон сделки;
  • неправомерность решения суда, в силу которого была совершена сделка.

Застраховать свои имущественные права можно как до обращения в Росреестр, так и после.

Что гарантирует страхование титула

Понимая, что это такое, всех, конечно же, интересует, от чего именно защищает подобного рода страховка имущества. Так, она обезопасит гражданина от признания сделки покупки квартиры на вторичном рынке недействительной либо от требований бывшего владельца квадратных метров возвратить имущество, приобретённое ненадлежащим путём.

Признать соглашение недействительным могут по различным причинам, среди которых:

  • подписание документов недееспособными гражданами;
  • заключение договора без получения согласия на то супруга(и), когда речь идёт об общем имуществе;
  • совершение сделки путём обмана, угроз и прочих тяжёлых обстоятельств;
  • заключение сделки с нарушением законодательных требований и т.д.

Защитить право собственности на жильё с помощью такого способа, как страхование титула, разрешается на период от одного до десяти лет.

При титульном страховании недвижимости страховая сумма определяется как рыночная стоимость помещения, но не больше, чем было фактически потрачено на приобретение такого объекта.

Что нужно, чтобы оформить страховку

Определяя, как застраховать сделку, следует понимать, что для этого потребуется подготовить определённый пакет документации. Так, такого рода страхование сделок проходит при наличии определённых материалов, перечень которых рассмотрим далее.

Читайте так же:  Регистрация парковочного места в собственность

Перечень документов

Для страхования титула при покупке квартиры нужно иметь при себе:

  • паспорта обеих сторон сделки;
  • технический план и кадастровый паспорт помещения;
  • выписку из домовой книги;
  • все материалы об отчуждении объекта и переходе прав собственности на него за предшествующие 5 лет;
  • справку из ЕГРН.

Особенности соглашения

Отдельного норматива, регламентирующего, как оформляется защита титула, в российском законодательстве нет. Поэтому, составляя договор, следует руководствоваться общими положениями, действующими для сделок страхового характера. Основным законодательным актом в данном случае выступает ГК РФ.

Как уже отмечалось, договор заключается на временной период до 10 лет. При этом, если заплатить всю сумму сразу, а не растягивать её на годы, к ней применяется понижающий коэффициент.

В самом тексте соглашения прописывают следующие положения:

  • объект, подлежащий страхованию;
  • перечень страховых случаев;
  • наименование и реквизиты страховой компании, а также данные страхователя;
  • дату заключения сделки;
  • сведения об имуществе;
  • стоимость и порядок оплаты страховки;
  • страховую сумму.

Как выбрать «правильную» компанию?

Страхование титула на сегодняшний день достаточно популярная операция, потому проводит её много организаций. Перед тем как обратиться в одну из них, просмотрите рейтинги в интернете, почитайте отзывы, чтобы быть уверенным в своём выборе.

Важно определиться с выбором не только самой страховой, но и ипотечной программы. Зачастую от банка, в котором вы получите деньги, зависит, сможете ли вы обратиться в ту или иную компанию. Это происходит потому, что банки работают только с определёнными компаниями, при этом у каждого могут быть свои предпочтения.

Выбирать нужно только аккредитованные организации. Это сократить время на подписание всей необходимой документации.

Действия гражданина при наступлении страхового случая

Если после страхования сделки купли-продажи квартиры всё-таки начался судебный процесс, рекомендуем вам присутствовать на всех судебных заседаниях. Ваше отсутствие компания вправе расценить как основание для проведения дополнительных проверок, что значительно затянет произведение выплат.

При наступлении страхового случая необходимо обратиться в страховую со следующими документами:

  • паспортом;
  • договором;
  • решением суда, свидетельствующим о лишении вас права собственности на объект.

Сотрудник компании примет все материалы и расскажет вам дальнейшие ваши действия. Все предоставленные данные проверяют на соответствие действительности и, в случае их подтверждения, выплачиваются страховые выплаты.

Как выплачивается возмещение

При титульном страховании сделок с недвижимостью средства выплачиваются по реквизитам, которые вы оставляете страховой. Поскольку размер суммы достаточно велик (он равняется рыночной стоимости объекта), то и ставки на подобное мероприятие также немаленькие.

Когда организация вправе не платить на законных основаниях

Стоит понимать, что страхование при покупке квартиры — это ещё не стопроцентная гарантия возмещения потраченных средств. Так, к примеру, страховые обычно не выплачивают деньги при наступлении каких-либо форс-мажорных ситуаций.

Так, гражданин не получит возмещение, если:

  • квадратные метры уже переданы другому человеку на условиях возмездного/безвозмездного договора;
  • помещение уничтожено;
  • квартира использовалась не по назначению (к примеру, под офис);
  • заметны изменения технических характеристик объекта;
  • жильё изъяли у гражданина на законных основаниях (госорганами за долги, к примеру).

Причины отказа

Как мы видим, основания для отказа перечислить средства при титульном страховании квартиры могут быть различные. Отдельные моменты могут быть прописаны и в самом договоре. К примеру, часто причиной невыплат выступает пункт соглашения о «ретроспективном покрытии». Оно охватывает случаи, когда событие, что привело к утрате права собственности, произошло до заключения сделки, хотя сам страховой случай наступил уже после проведения такой операции.

Очень важно внимательно читать положения договора, так как в нём могут быть прописаны и дополнительные обстоятельства, наступление которых освобождает организацию производить выплаты.

Когда требуется продлить полис при ипотеке

Страхующие стороны при страховании риска утраты права собственности на объект продлевают полис перед тем, как закончится предыдущий. Делать это нужно до окончания произведения ипотечных выплат.

Вывод, или так ли надёжно страхование титула в случае приобретения квадратных метров?

Титульное страхование, несомненно, защищает ваши права, но, как и везде, имеет свои плюсы и минусы. Так, к явным преимуществам следует отнести:

  • соглашение можно заключить ещё на этапе подготовки договора купли-продажи имущества;
  • проведение экспертизы для определения стоимости объекта;
  • минимальный пакет документации, требующийся для заключения сделки;
  • возможность участвовать в суде в качестве заинтересованной стороны.

К существенному минусу нужно отнести немалые дополнительные расходы на такое мероприятие.

Полезное видео

Чтобы детальнее разобраться, как вам поможет титульное страхование при потере права собственности на квартиру, просмотрите представленное ниже видео.

Заключение

Покупая недвижимость на вторичном рынке, зачастую сложно быть уверенным в добросовестности своего контрагента. Чтобы не бояться отдать немалые деньги, а потом узнать, что сделка была заключена с нарушениями, и имущество вам так и не принадлежит — можно оформить титульное страхование. С его помощью можно и себя обезопасить, и вернуть потраченные на покупку квартиры средства.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Что такое титульное страхование квартиры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here